Luis Diaz Morales Préstamos Garantizados vs. Préstamos no Garantizados
¿Qué es un Préstamo Garantizado?
Los préstamos garantizados son préstamos que requieren algún tipo de seguridad, algo que se denomina garantía. La garantía puede ser un activo como una propiedad en el caso de una hipoteca o un vehículo cuando se solicita un préstamo para un automóvil.
Esta garantía sirve como promesa de que pagará el préstamo a tiempo. Cuando opta por un préstamo garantizado le otorga al prestamista el derecho a vender su activo y obtener su parte correspondiente. Sin embargo, el activo permanecerá bajo su custodia hasta que usted incumpla el contrato firmado.
Por eso el valor del activo tiene que ser mayor o igual al valor del préstamo.
En caso de que el activo pierda su valor debido a cambios en el precio de mercado u otras razones similares, deberá pagar la diferencia si el prestamista tiene que vender el activo para recuperar la cantidad prestada.
¿Qué son los préstamos no garantizados?
Los préstamos no garantizados son préstamos en los que el prestamista no solicita ningún tipo de garantía, por lo tanto no hay ninguna garantía involucrada.
En el caso de los préstamos no garantizados no hay riesgo de que los prestamistas confisquen sus activos. Algunos de los mejores ejemplos de préstamos no garantizados son los préstamos para estudiantes y los préstamos personales.
Como en los préstamos no garantizados no hay garantías, los prestamistas evaluarán su solicitud según su calificación crediticia y potencial de ingresos.
Su solicitud de préstamo será aprobada si tiene una calificación positiva y capacidad para realizar los pagos.
Los préstamos no garantizados son muy populares, pero generalmente son más pequeños ya que el prestamista no tiene garantías a las que recurrir en caso de que exista un incumplimiento con los pagos.
Créditos Garantizados vs. Créditos no Garantizados: Ventajas e Inconvenientes
Tanto los préstamos personales garantizados como los no garantizados tienen sus ventajas y desventajas. A continuación le mostramos una tabla que le ayudará a entender la diferencia:
| Préstamo Garantizado | Préstamo no Garantizado |
| 1. Fácil de obtener incluso si tiene una calificación crediticia baja ya que los prestamistas no le ponen mucha atención a su historial financiero al evaluar su solicitud. | 1. Puede ser difícil de obtener si no tiene una buena calificación crediticia, en la mayoría de los casos por encima de 600, ya que los prestamistas principalmente usan su calificación crediticia al evaluar su solicitud. |
| 2. La cantidad del préstamo puede llegar a varios millones según el valor de la garantía. Cuanto más valiosa sea la garantía, mayor será el préstamo. | 2. La cantidad del préstamo no es muy elevada ya que no hay una garantía de que pagará el préstamo a tiempo. Por lo tanto, los prestamistas suelen ser precavidos. |
| 3. La tasa de interés rara vez depende de su calificación crediticia. | 3. La tasa de interés depende en gran medida de su calificación crediticia. |
| 4. Perderá sus activos (garantía) si no paga el préstamo a tiempo. | 4. No hay riesgo de perder ninguno de sus activos ya que no hay ninguno involucrado en los préstamos no garantizados. Sin embargo, el prestamista puede demandarle si no paga su deuda. |
| 5. Las tasas de interés suelen ser bajas en el caso de los préstamos garantizados. | 5. Las tasas de interés suelen ser altas en el caso de los préstamos no garantizados. |
| 6. Ejemplos: préstamos para automóviles, préstamos para viviendas. | 6. Ejemplos: préstamos personales, tarjetas de crédito. |
¿Qué préstamo puede afectar a mi calificación crediticia?
Ambos préstamos tendrán un impacto en su calificación crediticia. De hecho, el impacto es prácticamente el mismo en los dos casos.
Si paga sus préstamos según los plazos establecidos su calificación crediticia mejorará. De la misma manera, si se retrasa en los pagos su calificación crediticia se verá afectada.
Sin embargo muchos prestatarios utilizan préstamos garantizados para mejorar su historial crediticio y aumentar su calificación crediticia.
Préstamo garantizado vs no garantizado: ¿Cuál debo elegir?
No hay una respuesta concreta para esta pregunta. Los bancos y las instituciones financieras prefieren que se seleccione un préstamo garantizado ya que les ofrece mayor seguridad en caso de que no se cumpla con los pagos establecidos.
Por otro lado, los usuarios prefieren los préstamos no garantizados porque no implican garantías ni avales. Sin embargo, son más difíciles de obtener; especialmente cuando se tiene una calificación crediticia baja.
Por lo tanto la decisión dependerá de su condición financiera general. Si necesita una gran cantidad de dinero, un préstamo garantizado sería la mejor opción porque la cantidad del préstamo dependerá del valor de la garantía que pretende gravar en el mercado actual.
Elija un préstamo garantizado únicamente si está 100% seguro de que podrá pagarlo, ya que si no es así puede perder su activo. Sin embargo el riesgo puede valer la pena ya que los préstamos garantizados son más baratos que los préstamos no garantizados.
Por lo tanto, considere su situación y elija la mejor opción según sus necesidades personales.
Ponga atención al prestamista
Independientemente de que opte por un préstamo garantizado o un préstamo no garantizado, es importante usar los servicios de una institución financiera confiable.
En los préstamos garantizados cada prestamista tiene sus propios términos. Algunos son más comprensivos y pueden estar dispuestos a cambiar sus términos si tiene dificultades para devolver la cantidad prestada.
En el caso de los préstamos no garantizados cada prestamista ofrece diferentes tasas de interés y términos y condiciones. Además, algunos pueden estar dispuestos a ofrecer sus productos financieros a personas con calificación crediticia baja. Por lo tanto investigue las opciones del mercado para encontrar un prestamista que se adapte a sus necesidades.
Cambiar un tipo de préstamo por otro
Es posible cambiar un préstamo garantizado por un préstamo no garantizado, pero solo bajo ciertas condiciones. Además, su prestamista puede ofrecerle cambiar su préstamo no garantizado por un préstamo garantizado si no cumple con sus pagos; aunque siempre necesitará su consentimiento antes de hacerlo. Si bien puede parecer un mal negocio, algunos prestatarios optan por esta opción para evitar una demanda.
Quién ofrece préstamos garantizados vs no garantizados
Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen préstamos garantizados. Algunas de las opciones más populares incluyen:
- Wells Fargo
- TD Bank
- PNC Bank
- BB&T Bank
- KeyBank
- Fifth Third Bank
- BMO Harris
También hay una gran cantidad de proveedores, incluyendo prestamistas online, que ofrecen préstamos no garantizados. Pero como las estafas también son habituales, asegúrese de usar únicamente los servicios de proveedores autorizados.
Conclusión
Tanto los préstamos garantizados como los no garantizados pueden ser útiles dependiendo de cada situación personal. Obtenga la orientación financiera adecuada y elija un préstamo únicamente cuando esté seguro de poder pagarlo.
