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Consejos sobre cómo solicitar un préstamo en línea

A veces la vida puede complicarse un poco. Su boda será en dos días, el servicio de catering acaba de cancelar el contrato, y usted tiene que buscar en sus bolsillos para pagar el nuevo servicio de catering, ya que es una cuestión de último minuto. Como tal, necesita fondos para cubrir estos costos, ¡y rápido! Un préstamo en línea en cuotas es una forma de préstamo personal otorgado por un plazo de hasta dos años y los pagos son realizados al menos dos veces por mes. El dinero generalmente se paga en pequeñas cantidades fijas mensualmente, por lo que al final de los dos años, el préstamo se paga por completo. El pago en cuotas generalmente abarca el capital y los intereses cobrados por el monto prestado. El interés cobrado por los préstamos en cuotas varía según la legislación estatal, el prestamista, los ingresos actuales del prestatario y su historial crediticio.

¿Por qué optar por los préstamos personales en línea?

Why Personal Online Loans?

Gracias a la tecnología, el número de personas que optan por préstamos personales ha aumentado constantemente. Según investigaciones recientes, el número aumentó en un 18% entre 2013-2015. Eso muestra cómo el apetito de las personas por préstamos personales ha aumentado con la mayoría optando por obtener el préstamo en línea. Pero la pregunta sigue siendo: ¿por qué tantos prestatarios optan por formas no tradicionales de obtener préstamos sobre bancos?

Las personas están optando por formas no tradicionales de adquirir préstamos debido a una gran cantidad de beneficios que vienen con estos préstamos en línea. Una de las ventajas más significativas de los préstamos en línea es que una persona puede buscar varios prestamistas y compararlos a su conveniencia, todo en tiempo real. La mayoría de estos sitios web tienen filtros que le permiten comparar los pagos de préstamos para diferentes montos de préstamos y elegir el que le resulte más cómodo.

La velocidad también es otro beneficio que atrae a los prestatarios a utilizar acreedores en línea por sobre los bancos. Mientras que los prestamistas tradicionales emplean mucha burocracia en los préstamos, los prestamistas de préstamos en línease toman solo un día para procesar su préstamo. Utilizan un método diferente y directo. Comienzan evaluando su solicitud de préstamo más rápido que la competencia, una tarea que podría tomar a los prestamistas tradicionales hasta algunas semanas para evaluar. Un acreedor en línea le dará una respuesta sobre el estado de su solicitud de préstamo en menos de una hora en la mayoría de los casos.

Tal vez se pregunte cómo los prestamistas en línea logran evaluar y aprobar las solicitudes tan rápido. Bueno, tienen un software especialmente diseñado que utilizan para evaluar los riesgos potenciales del solicitante de manera fácil y rápida. Cuando combina el uso de unsoftware altamente efectivo y la toma rápida de decisiones, obtiene un proceso rápido. Es por eso que puede obtener una respuesta rápidaalsolicitar un préstamo en línea.

Otra ventaja está en la entrega del dinero del prestatario después de la aprobación del préstamo. Los prestamistas en línea pueden hacerlo rápidamente. Hacen que los fondos estén disponibles en la cuenta del prestatario mucho más rápido que sus contrapartes tradicionales, a veces en menos de un día.

Un aspecto que hace que los acreedores de préstamos en línea se mantengan al tanto del juego es que no necesitan mucho dinero para operar. Tienen bajos costos de operación, y eso implica que estas firmas de préstamos requieren menos dinero para continuar operando y obtener ganancias. El dinero ahorrado por las compañías en términos de bajos costos operativos significa que pueden otorgarle préstamos a tasas bajas y ajustadas a sus necesidades.

Antes solicitar un préstamo en línea

Antes de solicitar un préstamo en línea, debe comprender su situación crediticia adecuada; si necesita tasas de interés flexibles o fijas. ¿Cuánto puede y estaría dispuesto a pagar en cuotas regulares? ¿Desea un préstamo en línea en cuotas o un préstamo de día de pago? Además, debe deliberar cuánto puede pagar en impuestos y otros servicios de préstamo. Si tiene las respuestas a estas preguntas, podría encontrar al prestamista ideal.

Solicite referencias

El poder del boca a boca no puede subestimarse, especialmente cuando se trata de recopilar información sobre un prestamista. La información que recibe es poderosa, ya que le brinda una perspectiva sobre un prestamista en particular de una fuente imparcial. Puede obtener referencias de colegas, amigos y familiares. También puede consultar a un asesor financiero para obtener asesoramiento profesional. Cualquier información sobre la experiencia de los prestatarios para conocer la singularidad del acreedor en la industria financiera puede ser valiosa a la hora de analizar y reducir su selección. Asumiendo que las personas que recomiendan a un prestamista en particular no ganan ninguna comisión de la empresa que están recomendando; puede obtener una excelente comprensión de las opciones por parte de ellos.

Verifique las credenciales

Después de reducir las posibilidades solicitando recomendaciones, puede continuar con el siguiente paso y ver la credencial de los prestamistas en línea restantes. Puede revisar sus credenciales en su sitio web para tener una idea de lo que ofrecen y posiblemente saber por qué otras personas los recomiendan. Debe revisar si proporcionan los servicios específicos que usted está buscando y a qué costo. Además de sus sitios web, también puede obtener su información de los departamentos bancarios estatales, ya que mantienen directorios que contienen información sobre los prestamistas en línea.

La experiencia es valiosa

Bueno, desea tratar con una empresa confiable cuando se trata de asuntos financieros. Aunque le será difícil encontrar un prestamista en línea con un par de años de experiencia como empresas al nivel de Chase y Wells Fargo, es prudente elegir un prestamista en línea que tenga cierta reputación y esté bien establecido para evitar algunas actividades dudosas. Siempre opte por prestamistas en línea con un buen historial, ya que tienen una reputación que proteger y se asegurarán de que esté satisfecho con sus servicios.

Revise los datos de contacto

Sí, la tecnología ha hecho las cosas mucho más fáciles y convenientes, y puede operar una empresa sin ni siquiera una oficina. Sin embargo, aunque los prestamistas en línea no requieran tener sucursales como sus contrapartes tradicionales, es crucial tener oficinas. Tenga cuidado al hacer negocios con pequeños prestamistas que operan desde sus hogares. Siempre busque las direcciones del prestamista en línea en sus datos de contacto. Si se encuentra en unazona residencial o difícil de encontrar, no lo considere, haga clic en el siguiente prestamista en línea disponible.

Preste atención al contrato de préstamo en línea

Si bien los contactos comerciales, la experiencia y las referencias de otros clientes son factores esenciales a tener en cuenta, no subestime la importancia de prestar atención al contrato de préstamo en línea. Dedique el tiempo suficiente para revisar el contrato y comprenderlo, de modo que sepa qué servicios recibirá y a qué costo. Al solicitar un préstamo en línea, es más fácil para los prestatarios presionar el botón ‘Siguiente’ o ‘Aceptar’ sin entender los detalles. Busque cargos ocultos, como membresías y tarifas de solicitud, que en la mayoría de los casos no son incluidos al calcular el monto total a pagar.

Cómo obtener préstamos en línea seguros

El Internet ha facilitado las cosas. Hoy en día usted puede hacer varias cosas en línea, desde pagar facturas hasta pedir comida. Sin embargo, los riesgos son significativos cuando desea obtener un préstamo directo en líneaen efectivo para impulsar su negocio: los proveedores de préstamos comerciales en línea requieren que comparta información confidencial para poder procesar su préstamo.

En la mayoría de los casos, usted no está familiarizado con estos prestamistas en línea, y no está seguro de qué otros usos le puede dar a la información que usted les está proporcionando. A veces, puede necesitar una cantidad de dinero relativamente significativa. Entonces, ¿cómo se asegura de obtener préstamos seguros en línea?

La mejor manera de estar seguro cuando se trata con los prestamistas en línea es de examinar detenidamente al prestamista con el que está tratando y, lo más importante, estar atento a las señales de advertencia. Los clientes están sujetos a cuatro riesgos principales cuando solicitan préstamos personales en línea:

Before You Get a Loan Online
  • Robo de identidad: esto ocurre cuando envía su información personal a ladrones de identidad o cuando entrega sus datos a prestamistas en línea que no tienen software de seguridad para proteger los datos de sus clientes (incluso aquellos que recopilan la información del cliente de buena fe y la utilizan para buenas razones). La información que proporcione durante su solicitud de préstamo es importante para cualquier persona que quiera robar su identidad, su fecha de nacimiento, lugar de trabajo actual, sus ingresos, número de seguro social, su dirección actual, etc.
  • También puede perder mucho tiempo tratando de solicitar un préstamo en línea de acreedores de préstamos comerciales pretenciosos en línea, y como si eso no fuera suficiente, pierde aún más tiempo tratando de recuperar el dinero perdido.
  • Perder dinero es un peligro real: los prestamistas inescrupulosos pueden comenzar fácilmente una empresa de préstamos en línea, prometen grandes cosas a los clientes y cobran pocas tarifas por procesar y aprobar el préstamo. Al final, desaparecen sin entregar lo que prometieron o lo que usted pagó.
  • Pagar demasiado: incluso si obtiene el préstamo, los cargos que obtiene por el préstamo podrían terminar siendo mucho más de lo necesario en términos de las tasas de interés y las tarifas cobradas por el prestamista en línea; terminará botando más dinero. Un prestamista en línea de buena reputación debería poder darle la misma cantidad de dinero por menos.

Para obtener préstamos en líneaseguros, ya hemos discutido algunos de los medios que lo ayudan a identificar y elegir el prestamista en línea adecuado. Sin embargo, aquí vamos a enfatizar la fuente de información sobre los prestamistas en línea. Sus amigos, familiares y colegas de trabajo pueden ayudarlo con información confiable. Recuerde que cuanto más confiable sea la fuente de la información, más preparado estará cuando solicite un préstamo en línea y será menos probable que caiga en una trampa.

Por lo tanto, debe evitar fuentes de información menos confiables como:

  • Un correo electrónico de la nada: esta no puede ser una fuente confiable de información y no debe perder el tiempo leyéndola. Los spammers envían millones de esos correos electrónicos diariamente, y es posible que usted no sepa con quién está tratando. Lo mismo se aplica al correo que llega a su hogar.
  • Las llamadas telefónicas no solicitadas, especialmente provenientes de números bloqueados que son comúnmente utilizadas por los estafadores. Incluso si aparece como una persona que llama localmente, la persona que llama podría tener una vasta red en todo el país (con herramientas como Google Voice y VOIP, cualquiera puede usar un número que parece local).

Cuidado con las advertencias

A veces, los prestamistas falsos en línea no son tan inteligentes como piensan que son y, en la mayoría de los casos, se delatan. Cuando vaya a sus sitios web o cuando lo llamen, averigüe cómo llevan a cabo sus operaciones antes de considerar darles su información personal o su dinero. Si observa estas señales de advertencia a continuación, busque otro acreedor de préstamos en línea.

  • Tarifas iniciales: los prestamistas bien establecidos y acreditados no solicitan tarifas iniciales. Esta «estafa de tarifa anticipada» es un método común utilizado por los estafadores en línea, que lo convencen de que pague una cierta cantidad de dinero en efectivo por el procesamiento de la solicitud. Bueno, hay algunos préstamos auténticos que requieren que gaste algo de dinero durante la solicitud, pero estos normalmente son préstamos sustanciales, como préstamos para viviendas (se le puede pedir que pague la valoración, una verificación de crédito, etc.) y todos los pagos están bien estipulados en el contrato de información oficial. Sin embargo, cuando se trata de solicitar un préstamo en línea a cuotas, se deben evitar estas tarifas. Si paga esta tarifa, le aseguramos que le pedirán una «última» tarifa una y otra vez antes de que se dé cuenta de que está siendo estafado.
  • Aprobación segura: esta es una gran señal de advertencia que incluso la persona más imprudente puede descubrir. Los prestamistas en línea están en el negocio para no hacerlo rico; existen para obtener ganancias y aprobarán préstamos para cualquiera. Algunos prestamistas en línea colocan grandes riesgos en comparación con otros, pero independientemente, querrán evaluar su situación financiera y considerar peligros razonables antes de tomar una decisión. Si no tiene una fuente de ingresos, ni siquiera posesiones que puedan usar para obtener seguridad, ni un historial crediticio positivo o negativo sobre usted, ¿cómo van a estar al menos seguros de que usted les pagará su dinero, ni mencionar los intereses, pero la suma principal? Los préstamos en línea, los prestamistas directos que aprueban los préstamos a «cualquier persona» o los préstamos en línea por un historial crediticio deficiente generalmente son más inteligentes de lo que usted piensa, a menudo tienen una forma más inteligente de obtener altas ganancias que compensan los altos riesgos que corren (lo que implica que usted podría estar pagando mucho dinero en intereses y comisiones), o quieren robarle datos valiosos o incluso dinero.
  • Solicitud de dinero a través de Western Union o una transferencia bancaria:Digo, hay un problema que lo tiene presionado y es por eso que se está acercando a ellos para obtener algo de dinero, ¿por qué le pedirían que les envíe dinero? Además, la mayoría de los préstamos en línea se reembolsan con una tarjeta de crédito y tienen cargos legales. Si el prestamista requiere que pague a través de un método de pago instantáneo, como una transferencia bancaria, Money Gram, etc., está claro que está siendo estafado. Una vez que realice esos pagos, su dinero desaparecerá para siempre y no podrá rastrear al destinatario de dichos pagos. Por otro lado, los prestamistas en línea que solicitan pagos con cheques, confirman que tienen una cuenta bancaria con buena reputación para depositar sus cheques (que los agentes de las autoridades competentes pueden rastrear fácilmente cuando sea necesario).
  • Servicios y ventas no profesionales: un sitio web «básico» con muchas palabras mal escritas aquí y allí podría ser una señal de advertencia de que está negociando con estafadores. Las advertencias de seguridad de sus navegadores también son una señal de que se está expuesto al peligro. Finalmente, escuche atentamente el tono del personal de ventas cuando hable con usted: ¿están tratando de presionarlo o persuadirlo, o son abusivos? Esa podría ser una señal clara de lo que es probable que obtenga si acepta tratar con ellos.
  • El juego de los nombres: los estafadores de préstamos en línea reconocen el impacto de la primera impresión, especialmente para las personas que buscan préstamos seguros en línea. Como no tienen nada tangible que ofrecer a los clientes, eligen nombres de aspecto oficial o, a veces, nombres de empresas muy confusos. Por ejemplo, eligen nombres como Federal, Nacional, Estatal, etc. para relacionar sus negocios lo más cerca posible al gobierno con fines engañosos. Algunos incluso copian el nombre de un banco bien establecido y conocido e intercambian una o dos letras para confundirlo. Esa es una táctica común utilizada por los estafadores en la que caen muchos clientes desprevenidos.

Préstamos peligrosos

Algunos préstamos son bastante peligrosos, independientemente de quién le preste el dinero, y es muy fácil obtenerlos en línea.

Préstamos costosos

Algunos préstamos pueden dejarlo en una situación de deuda peor que la situación financiera en la que se encontraba antes de solicitarlo. Los préstamos como los préstamos hipotecarios y los préstamos de día de pago son notoriamente conocidos por cobrar a los prestatarios tarifas altas que generalmente se cobran a largo plazo, lo que termina siendo varias veces más que las tasas de interés.

Prestamistas sin licencia

Estos no deberían poder operar en su país, pero el mundo ahora es como una pequeña aldea, y aún pueden otorgar préstamos personales en línea y cobrar tarifas y tasas de interés a otras personas en cualquier parte del mundo. Es crucial consultar con los departamentos financieros estatales para saber si el prestamista en línea del que está considerando pedir un préstamo está autorizado para ofrecer dichos servicios en su país. Los prestamistas en línea de buena reputación siempre tendrán licencias válidas y estarán completamente registrados en el gobierno federal.

Prácticas ilícitas

Algunas instituciones de préstamos en línea se aprovechan de prestatarios desesperados o de aquellos que no tienen múltiples opciones. Algunos métodos ilícitos comunes incluyen:

  • Cobrar una tasa de interés más alta que la permitida por el estado.
  • Cobro de tarifas ocultas a los clientes.
  • Violar las leyes de cobro de deudas, que dictan cómo se supone que los prestamistas deben cobrar los préstamos en mora.
Recopiladores y vendedores de información

Cuando busque en Google «sitios de préstamos en línea» obtendrá resultados sobre empresas que dicen «no prestamos dinero a los prestatarios», el sitio web está repleto de plataformas de generación de clientes potenciales, lo que brinda su información a los prestamistas en línea. Los generadores de clientes potenciales llevan a cabo la comercialización muy bien; necesita un préstamo, y están allí para buscar a alguien que pueda prestarle la cantidad de dinero que necesita. Muchos sitios web confiables hacen esto y brindan servicios esenciales (mientras se les pague algo por cliente potencial); sin embargo, las ejecuciones sospechosas pueden causar problemas.

Así que, sea prudente al dar su información a los sitios que prometen obtener los mejores prestamistas en línea para que ellos puedan dar su información a varios prestamistas falsos o ladrones de identidad que tratarán incansablemente de obtener dinero de usted.

Pida prestamos sabiamente

Puede obtener préstamos en línea seguros siempre que realice la diligencia debida necesaria y pueda pagar dichos préstamos. Los prestamistas en línea están dispuestos a darle cualquier cantidad de dinero posible de acuerdo con su evaluación, que se basa en su historial de crédito e ingresos. Pero, ¿por qué pedir prestado el máximo? No es una buena idea. Incluso si está en una excelente posición financiera para pagar el préstamo, nunca sabe lo que puede suceder en el futuro. Siempre juegue bien sus cartas.

Conclusión

Los préstamos en línea han recorrido un largo camino, y ya no es algo nuevo para los prestatarios y prestamistas. Las instituciones financieras, pequeñas y grandes, se benefician de la alta eficiencia y los bajos costos de llevar a cabo negocios en línea.

Los préstamos en línea brindan a los prestatarios varios beneficios, como un grupo de prestamistas donde pueden elegir la mejor y más rápida aprobación de préstamos y acceso directo a préstamos en líneaen efectivo. Mientras sepa cómo evitar los inconvenientes asociados con los préstamos en línea, podrá disfrutar de los beneficios de los préstamos en línea.

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