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La esencia de los préstamos para pequeñas empresas

La realidad de usar el dinero para obtener dinero no es algo nuevo en el mundo del comercio, independientemente de la magnitud de la empresa. Y así, si un posible propietario quiere abrir una tienda, existe una forma universal para muchas personas, el de obtener préstamos para pequeñas empresas.

Sin embargo, la mayoría de las veces es cuando las potenciales nuevas empresas se topan con la amarga realidad se enteran que para hacer dinero, deben invertir algunas finanzas en la empresa para que funcione, en la mayoría de los casos, los empresarios solo tienen una idea y nada más.

Esto es bastante cierto incluso en las corporaciones bien establecidas que necesitan herramientas complicadas, poder humano y ubicación de operación, entre otras necesidades. Pero incluso las empresas más pequeñas, como un café, exigirán una inversión de capital significativa antes de comenzar a obtener resultados tangibles.

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Pero, ¿cuál es su comprensión de un préstamo para pequeña empresa? ¿Es usted consciente de cómo funciona? ¿Y conoce las vías para obtener fondos para iniciar su propia empresa? Para obtener las respuestas a estas preguntas y más, desplácese hacia abajo.

La definición de préstamo para pequeñas empresas

Cuando realicé una búsqueda en Google sobre «el significado de un préstamo para pequeña empresa», verá diferentes definiciones, pero hay algunos aspectos que se destacarán en todas esas definiciones. Uno es el propietario, el dinero y el prestamista.

En pocas palabras: un préstamo de pequeña empresa es un préstamo tomado de un prestamista por un propietario o un grupo conjunto para iniciar una empresa o utilizarla en la expansión de una pequeña empresa ya establecida. El valor recibido generalmente se paga dentro del tiempo acordado, junto con las tarifas generadas durante ese tiempo.

Una empresa se denomina pequeña si el número de empleados no supera los 500. Por lo tanto, si está operando una empresa con menos de 500 trabajadores, eso significa que pertenece a la clase de pequeña empresa.

Cómo obtener préstamos para pequeñas empresas

Obtener un préstamo para pequeñas empresas es el principal obstáculo para las empresas debido a las obligaciones «poco realistas» establecidas por las instituciones de crédito, generalmente los bancos. Sin embargo, obtener financiación externa es imprescindible cuando se inicia una startup, ya que ayuda a hacerla crecer al cubrir los costos diarios.

Si bien solicitar y obtener un préstamo para una pequeña empresa resulta ser una pesadilla para la mayoría de los principiantes, si lo hace todo bien, tendrán más posibilidad de obtener la aprobación. Entonces, aquí hay un procedimiento paso a paso sobre cómo obtener préstamos para pequeñas empresas:

1. Establezca sus expectativas claras sobre por qué requiere del préstamo

En cualquier lugar donde vaya a solicitar préstamos para pequeñas empresas, los posibles financieros estarán interesados en saber cómo invertirá el monto en cuestión. Por lo tanto, debe ser subjetivo desde el comienzo sobre el propósito para el que desea el préstamo. Los motivos se incluirán en las siguientes categorías.

  • Para comenzar una nueva empresa.
  • Para atender los costos diarios.
  • Para hacer crecer su empresa.
  • Para reservar algo de efectivo para incidentes imprevistos.

2. Conozca el préstamo ideal para usted

Después de decidir por qué quiere los ingresos, ahora está en una mejor posición para conocer el tipo de préstamo empresarial que debe solicitar.

Si está iniciando una nueva empresa, será difícil recibir un préstamo del banco el primer año. Cuando presente la solicitud, los bancos le pedirán que proporcione evidencia del flujo de efectivo para saber que no caerá en deudas incobrables. Como tal, la mayoría de las empresas financieras descalifican a las nuevas empresas de cualquier tipo de respaldo.

Ahora, dado que la primera opción ha fallado, deberá recurrir a las tarjetas de crédito, pequeños préstamos de SACCO de crédito, familiares, amigos, créditos no garantizados o crowdfunding.

Sin embargo, si su empresa ha estado operativa durante más de un año, puede proporcionar algunos estados financieros necesarios a los prestamistas, como por ejemplo el flujo de caja. Por lo tanto, tiene muchas opciones de financiamiento diferentes que puede optar por factorización de facturas, créditos SBA y líneas de crédito comerciales, entre otros.

3. Elija un tipo ideal de prestamista

Muchos sitios ofrecen préstamos para pequeñas empresas, como prestamistas en línea, bancos y microfinancieros que no están diseñados para obtener ganancias. Los prestamistas otorgan diferentes tipos de préstamos de menor riesgo, así como fondos de cuentas por cobrar, el plazo de los préstamos para pequeñas empresas, etc.

¿Recuerda usted cómo se acercó a esa sala de exposición cuando estaba adquiriendo su primer automóvil? Bien, esa es la forma en que precisamente debería ver los créditos comerciales. Una vez que llegue a una opción para tomar un préstamo en particular, compárelo con otras opciones. Los términos y cargos de préstamo son los principales aspectos que le deben preocupar, por lo que debe verlos como los principales índices de comparación. En este punto, querrá elegir el prestamista que ofrezca la APR más baja, pero asegúrese de que pueda soportar los pagos mensuales de dichos préstamos.

Puede utilizar esta calculadora de crédito comercial para visualizar el valor de sus cuotas mensuales.

Considere los bancoscuando:

  • Tenga una buena calificación crediticia.
  • No requiera el dinero rápidamente.

Solicitar préstamos para pequeñas empresas de bancos convencionales no es tan fácil como parece. Los requisitos de préstamos para pequeñas empresas establecidos por estas instituciones pueden ser desalentadores y, para hacer las cosas más difíciles, no se garantiza que recibirá el crédito después de pasar por este largo e intimidante procedimiento. Los bancos generalmente evalúan muchas cosas, como su capacidad para pagar los préstamos, el flujo de caja de la empresa y la capacidad de ventas. Sin embargo, estos establecimientos pueden ir más allá para solicitar garantías tales como su hogar. Todos estos factores combinados hacen que sea casi imposible obtener un préstamo para pequeñas empresas de los bancos. Incluso cuando se aprueban, obtener los fondos es lento en comparación con otras opciones de financiación. Sin embargo, puede obtener una mejor tasa de porcentaje anual de los bancos.

Utilice instituciones microfinancieras sin fines de lucro cuando:

  • Usted ha sido rechazado por un crédito bancario ya que su inicio es pequeño.

La meta de los microprestamistas no es para crear ganancias. Dan préstamos parapequeñas empresasde hasta 35.000 $. Sin embargo, cobran una tasa de porcentaje anual más alta en comparación a la cobrada por los bancos. Para obtener estos créditos, pueden solicitarle un plan b, una explicación de para qué utilizará el crédito y, además, pueden solicitar informes financieros. Esto hace que el proceso sea de alguna manera más prolongado.

Si bien las cifras no son tan grandes como las que recibiría de los bancos conservadores, pueden ser bastante útiles para las pequeñas empresas que no pueden ser apropiadas por los bancos debido a un mal crédito, falta de seguridad o menos tiempo de operación.

Considere a los prestamistas en línea cuando:

  • Quiere los fondosrápidamente.
  • No tiene activos de seguridad.
  • Está comenzando una nueva empresa.

Los prestamistas en línea ofrecen líneas de crédito y ganancias comerciales que van desde 500 $ a 500.000 $. El APR para los acreedores en línea es impulsivo, comienza en 7.5% y llega hasta 110%. Sin embargo, esta proporción está determinada por el financista que elija, el valor del crédito, el plazo y la calificación crediticia del contribuyente, y si se desea o no la garantía del préstamo.

Sin embargo, los prestamistas en línea tienen más probabilidades de aprobar sus préstamos, y su financiación es más rápida en comparación con los bancos tradicionales. Espere recibir el monto aplicado dentro de un día después de enviar su solicitud.

4. Pre-apruebe usted mismo: sea elegible

Para prever el resultado de su préstamo para pequeña empresa, hay cosas importantes que debe considerar. Lo primero es lo primero: evalúe sus motivos en términos de solvencia. Este es un factor importante cuando se trata de determinar su conveniencia para obtener préstamos. Puede recuperarlo de estas agencias de crédito: TransUnion y Experian. Al estudiar su informe de crédito, descubrirá lo atractivo que es para que los banqueros confíen en sus finanzas.

Además de la evaluación de crédito, las instituciones de crédito estarán interesadas en señalar la duración de su operación activa. Para que un porcentaje significativo de prestamistas piensen en usted, exigen que su empresa esté en operaciones durante más de doce meses. Un año para préstamos comerciales en línea y más de 2 años para que los bancos regulares lo tomen en cuenta.

La mayoría de los aficionados querrán saber cuánto son sus ingresos anuales. Por lo general, esperan que su empresa recaude entre 55.000 $ y 250.000 $. Descubra cuánto gana y no se detenga allí. Conozca las demandas del prestamista con el que está trabajando.

Debe estar seguro de que el reembolso del préstamo no sea algo difícil para usted, pero que podrá liquidarlo cómodamente. Evalúe su flujo de caja y establezca un monto razonable que pueda pedir prestado y que le resulte cómodo pagar.

5. Ponga sus documentos financieros en orden

Ha realizado la mayor parte del trabajo preliminar, así como también ha evaluado su estado para el préstamo. También ha seleccionado el prestamista adecuado y la naturaleza del préstamo que desea. Por lo tanto, es un momento oportuno para ejecutar el plan: realice su solicitud.

Deberá presentar varias planillas. Pero aquí hay algunos documentos principales que debe recopilar:

  • Declaraciones personales y de la nueva empresa.
  • Declaraciones de impuestos personales y de la empresa.
  • Estados financieros de su nueva empresa.
  • Planillas autorizadas del negocio, ejemplo, Artículos de incorporación, etc.

Requisitos de préstamos para pequeñas empresas

A diferencia de otros préstamos típicos, los préstamos para pequeñas empresas son más dudosos para el prestamista. Debido a esto, para calificar para préstamos para pequeñas empresas, los propietarios potenciales se ven obligados a observar un criterio de préstamo para pequeñas empresas muy riguroso y detallado para medir su capacidad de pagar los fondos. Los prestamistas habitualmente acumulan mucha información fiscal y personal de los prestatarios para evaluarla antes de concluir. Aquí están las calificaciones de préstamos para pequeñas empresas en las que confía el prestamista para aceptar su solicitud:

Crédito

Si tiene pensado acercarse a un prestamista para pedir prestado algo de dinero, el aspecto clave por el que podría estar preocupado es la tasa de interés que se le cobrará si recibe luz verde. Eso no debería asustarlo siempre y cuando tenga una excelente calificación crediticia que sea una buena calificación para préstamos para pequeñas empresas.

Los bancos la usan para determinar cuánto pagará como tasas de interés. Un prestamista evaluará la calificación de crédito comercial y personal. Y si está estableciendo una nueva empresa, no hay duda de que la única calificación de crédito a su alcance es su calificación crediticia personal. Por lo tanto, el prestamista lo usa para determinar si puede calificar para un préstamo para pequeñas empresas. Para que se le apruebe un préstamo inicial, muchos prestamistas requieren una calificación promedio de 600 o más.

Ingresos y flujo de caja

Esto muestra a los prestamistas si podrá ejecutar el reembolso del préstamo sin problemas financieros. Por lo tanto, puede funcionar en contra de usted o a su favor. En general, necesitará un flujo de caja constante para convencer a los prestamistas de que no evadirá los pagos. El flujo de caja generalmente muestra la salud de su empresa.

Los años que lleva en el comercio

Según un estudio realizado por los prestamistas, el 20% de las nuevas empresas pequeñas colapsan en su primer año. Eso explica por qué casi todos los bancos y otras entidades financieras hacen obligatorio que su empresa esté en funcionamiento durante más de un año para que puedan aceptar su solicitud.

Si su empresa no ha operado durante los últimos 2 años, será imposible que el banco común le autorice el préstamo. Sin embargo, no se rinda todavía, puede considerar los prestamistas en línea que lo ayudarán incluso sin ningún historial de la empresa.

Relación de deuda a ingresos

Los prestamistas querrán saber cuál es su carga en términos de deudas mensuales. ¿Cuánto de su ingreso mensual se destina a pagar deudas? En la mayoría de los casos, desea mantener su relación deuda-ingreso de menos del 40% para ser considerado para un préstamo de pequeña empresa. Como era de esperar en circunstancias normales, todos estarían preocupados de dar un préstamo a alguien que lucha con pagar deudas.

Para reducir su relación deuda-ingreso, pague sus deudas sin fallar y no tome préstamos con tasas de interés altas.

Garantía

En la mayoría de los casos, muchos prestamistas quieren asegurar sus préstamos y, para hacerlo, solicitan un activo permanente que pueden recuperar si usted no paga el monto prestado. Eso es típicamente lo que se llama una garantía.

Cuando solicite préstamos para pequeñas empresas, no dejará de encontrar prestamistas que soliciten una seguridad individual y comercial. Eso es engañosamente aterrador, exclusivamente para las nuevas empresas. Sin embargo, no todo se ha perdido: algunos créditos de pequeñas empresas no requieren garantías. Algunas calificaciones para préstamos para pequeñas empresas son desalentadoras.

Cómo planea utilizar el préstamo

Algunos prestamistas le pedirán que les proporcione un plan de cómo piensa utilizar el préstamo. Algunos imponen límites sobre cómo puede usar el dinero. Un ejemplo es un equipo de financiación de créditos. Esto lo limita a utilizar los ingresos solo en la compra de equipos. Cualquier cosa fuera de ese uso, y la solicitud será rechazada.

El negocio

El tipo de empresa en la que desea invertir también es útil para decidir si obtendrá un préstamo o no. A menudo, los prestamistas no están dispuestos a aceptar préstamos para emprendimientos que se consideran riesgosos. Es posible que las pequeñas empresas con un flujo de caja inestable no obtengan financiación de los prestamistas  muy fácilmente.

Préstamos para pequeñas empresas sin verificación de crédito

Es posible que haya accedido a varios prestamistas para obtener ganancias de una pequeña empresa, pero todos sus esfuerzos han sido inútiles por una razón: su calificación crediticia los asusta, ya que no están seguros de si usted pagará sus finanzas. O posiblemente ya sabía que su calificación crediticia es muy baja, y previó la vergüenza del rechazo. Por lo tanto, decidió buscar un préstamo para pequeñas empresas nuevas con mal crédito. Bueno, aquí te lo explicaremos.

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PRESTAMISTAS DE PRÉSTAMOS COMERCIALES

Dónde obtener préstamos para pequeñas empresas sin verificación de crédito

Si espera obtener préstamos para pequeñas empresas con mal crédito, es posible que se encuentre con una sorpresa trascendental, ya que eso no va a suceder. Los prestamistas nunca pasan a la siguiente etapa antes de verificar su calificación crediticia personal. Sin embargo, no muchos de ellos están listos para dar crédito a las nuevas empresas con solo cuatro meses en el mercado. Por lo tanto, el préstamo para nuevas pequeñas empresas con mal crédito generalmente no se obtiene. ¿Pero eso hace que todo este perdido? No.

Hay opciones a las que puede recurrir si su calificación crediticia es baja y necesita préstamos para pequeñas empresas sin verificación de crédito para comenzar o desarrollar su empresa.

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Financiamiento de Facturas

Algunos prestamistas, como Fundbox, proporcionan financiación de facturas sin consulta de crédito. Pero dado que necesita una factura pendiente para financiar, puede que no sea de mucha ayuda si está comenzando su empresa sin órdenes de ejecución. Para que sea una alternativa, debe estar operativo durante al menos tres meses y tener una factura sin pagar.

Capital de trabajo con PayPal

Si emplea PayPal para la mayoría de sus transacciones financieras, podría calificar para los fondos de trabajo de PayPal. Esta podría ser una excelente idea ya que su aprobación para el crédito depende completamente de las transacciones totales y las ventas que realiza, donde no se considera la calificación crediticia. Por primera vez, puede solicitar hasta 97.000 $ y hasta  125.000 $ para préstamos sucesivos.

Crowdfunding (Financiación colaborativa)

El crowdfunding ha sido testigo de un crecimiento sin precedentes, especialmente entre las nuevas empresas. Le permite obtener ayuda de sus colegas, parientes y clientes, así como para recaudar el dinero requerido para su pequeña empresa.

Puede acceder a sitios de crowdfunding como GoFundMe, Indiegogo y muchos otros y organizar una campaña virtual donde puede usar las redes sociales como Facebook y correos electrónicos para comunicarse con posibles financiadores. Nuevamente, le permite obtener más ideas de las masas que puede usar para mejorar su idea de negocio.

Subvenciones para pequeñas empresas

Estos son los mejores, ya que no tiene que preocuparse por agitar las cuotas mensuales. Se dan de forma gratuita. Todo lo que necesita es calidad, recuerde que no es fácil. Hay muchas subvenciones para pequeñas empresas ofrecidas por el gobierno. Solo necesita ir a sus sitios web y elegir el que le corresponde.

Microcréditos y organizaciones sin fines de lucro

Si pertenece a un grupo minoritario y desea obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa, puede considerar el microcrédito o la ayuda de una organización sin fines de lucro. En general, nada se interpondrá entre usted y obtener el préstamo de un microcrédito o de una organización sin fines de lucro, incluso su terrible historial crediticio o la falta de historial comercial.

Familiares y amigos

Cuando todo parece salir mal, recuerde que tiene el banco de papá y mamá. Hablando en serio, si tiene una idea donde su familia y amigos pueden verla realizada, estarán más que dispuestos a apostar hasta su última moneda para materializarla. Son la mejor alternativa para préstamos de pequeñas empresas sin verificación de crédito o incluso efectivo gratis.

Sin embargo, debe acercarse a los préstamos para pequeñas empresas sin crédito con precaución. Si sus amigos y familiares aceptan donar dinero para que comience una pequeña empresa, asegúrese de que entiendan lo que usted quiere hacer con su dinero. Recuerde que los está poniendo inherentemente en riesgo.

Tarjetas de crédito comerciales

Si realmente no tiene ningún historial de crédito y su calificación crediticia es terrible, y sabe bien que buscar préstamos de los bancos sería una pérdida de tiempo, entonces debería considerar obtener una tarjeta de crédito comercial.

Muchas empresas nuevas rara vez considerarán esto como una posible financiación de empresas emergentes, especialmente si su historial crediticio. Sin embargo, para las nuevas empresas, las tarjetas de crédito comerciales son una excelente opción. Los emisores de tarjetas de crédito comerciales normalmente utilizan la calificación crediticia personal del solicitante en lugar de la información de la compañía como determinante clave de la aprobación.

Entonces, si bien esta opción puede no parecer tan atractiva, especialmente para un propietario de una pequeña empresa que busca un préstamo para una pequeña empresa sin verificación de crédito, las tarjetas de crédito comerciales son más viables y disponibles de lo que muchas personas piensan.

Conclusión

En un mercado tan competitivo donde más del 20% de las pequeñas empresas fracasan en un año debido a dificultades financieras y una competencia descomunal, los préstamos para pequeñas empresas son el salvador que no solo salvaguardará su empresa de la bancarrota sino que también facilitará su crecimiento.

Presente un plan de negocios sólido, haga su tarea a fondo con los posibles prestamistas y los tipos de créditos que proporcionan y solicite un préstamo para pequeñas empresas sin verificación de crédito con confianza.

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