Obtenga acceso a

hasta 15 prestamistas

hipotecarios en 1 click

BORROW SMARTLY
TELL US ABOUT YOURSELF
By clicking the button above, you certify that you have read & agreed to our Privacy Notice and Terms and that you agree to receive offers from us and third parties.

CashspotUSA fue creado para ahorrarle tiempo.

Solicite su préstamo con hasta 50 prestamistas en 1 click.

Información sobre préstamos hipotecarios que se puede utilizar

Aquí es donde los préstamos hipotecarios son útiles. Para comprender cómo obtener un préstamo hipotecario, uno debe saber que también se llama hipoteca de la vivienda, un acuerdo firmado entre un prestamista y una institución financiera que hace posible que el deudor obtenga dinero para obtener una vivienda, un condominio o cualquier otra forma de estructura para vivir. En general, se espera que el deudor reembolse la cantidad dada durante diez, quince o treinta años.

¿Cómo funcionan los préstamos hipotecarios?

No se puede negar que para muchas personas, comprar una casa es una de las decisiones más fenomenales que tomarán. Y dado que la adquisición de una casa es una empresa costosa, que generalmente cuesta de miles a millones de dólares, una gran proporción de personas no puede pagar en efectivo por toda la casa por adelantado. Como tal, lo siguiente que piensan es en tomar un crédito hipotecario de bancos tradicionales, prestamistas de préstamos hipotecarios en línea, cooperativas de crédito u optar por acreedores especializados para personas con bajos ingresos y mal crédito, por ejemplo, VA, USDA o FHA.

Hay diferentes préstamos hipotecarios que un prestatario puede optar. Sin embargo, cada tipo de préstamo está influenciado por los siguientes factores:

El principal

Este es el valor total del crédito que está tomando. No incluye otros costos como los costos de cierre, el seguro de préstamos hipotecarios y las tarifas vienen con el crédito.

Plazo de la hipoteca

La duración en que el prestamista le permite reembolsar el valor del principal, la tasa de interés y los honorarios acumulados. Por lo general, abarca de cinco a treinta años.

La tasa de interés

También se denomina APR. Es el total cobrado por el prestamista al deudor hipotecario por utilizar el efectivo prestado durante un período determinado. Generalmente se obtiene como una proporción del valor principal.

La frecuencia de reembolso

Esto determina con qué frecuencia se pagaría el préstamo en términos de cuotas. Principalmente, la frecuencia de reembolso de un préstamo hipotecario es generalmente quincenal o mensual.

Entonces, ¿cómo funcionan los créditos caseros? Aquí hay una instancia clásica para ilustrar eso. Supongamos que ha visto una casa que le costará 400.000 $ comprar. Como no tiene suficiente dinero para pagar en efectivo, realiza un pago inicial de 100.000 $ para su nuevo hogar. Ahora, debe financiar los 300.000 $ restantes mediante un préstamo de un banco.

Después de comparar precios, evaluando diferentes prestamistas en el mercado, eventualmente, obtiene uno que acepta aprobar un crédito de 300.000 $ para usted. El pago de este préstamo se extiende a lo largo de un período de 30 años (plazo), y el prestamista le cobrará un 5% por el tiempo que esté utilizando el dinero (tasa de interés). Además, acepta que pagará las cuotas calculadas cada mes (frecuencia de reembolso).

Al ingresar estas cifras en una calculadora de hipotecas, la cuota, en nuestro caso, se fijaría en 1.610.46 $ mensual.

Sin embargo, recuerde que esta cifra no incluye el seguro de propiedad, los impuestos a la propiedad y el seguro de crédito de vivienda separado, que generalmente fluctúa dependiendo de las tarifas de impuestos a la propiedad de la vivienda. El valor final delreembolsoconsistirá en estoscostos.

How to get a home loan

Diferentes tipos de préstamos hipotecarios proporcionados por instituciones financieras

Las hipotecas están diseñadas para satisfacer diversas necesidades de prestatarios y presupuestos, y por lo tanto pueden ser de diferentes tipos. Aquí hay diferentes préstamos hipotecarios que un individuo puede solicitar:

Préstamo a tasa fija

La mayoría de las personas que buscan préstamos para viviendas prefieren este tipo de hipoteca. Con este tipo, la persona paga la cantidad asignada por un período fijo y también la tasa de interés definida. En pocas palabras, el plazo del crédito y también la tasa de interés cobrada no son variables. Por lo tanto, eso proporciona previsibilidad de lo que debe pagar en cuotas. Sin embargo, al tomar estos préstamos, debe ser entusiasta, especialmente al seleccionar los términos de reembolso. Por lo general, con plazos más largos, usted termina pagando más.

¿Quién es apto para este préstamo? Es ideal para las personas que anticipan vivir en un área determinada durante un tiempo sustancialmente largo y no tienen planes de ir a ningún lado pronto. Usted acepta pagar la cantidad K por M años, y eso es todo. Las fluctuaciones de las tasas de mercado no afectan sus préstamos, y usted sabe la fracción que debe pagar regularmente. Si no planea vivir en un lugar en particular por un tiempo considerable, entonces debe pasar al siguiente tipo de préstamo.

Hipotecas de tasa ajustable

A diferencia de los préstamos hipotecarios a tasa fija donde las tasas y el plazo son previsibles, esto es poco probable para la hipoteca de tasa variable. Con un ARM, el prestamista acuerda tasas de interés variables que están determinadas por las fluctuaciones en el mercado monetario.

Préstamo hipotecario de tasa variable híbrida

Cuando desee disfrutar de las características de un ARM y un préstamo a tasa fija, considere este tipo de préstamo. Funciona así, usted paga una tasa de interés fija por un período determinado, y cuando transcurre ese tiempo, las tasas deben ajustarse según las tasas vigentes en el mercado.

FHA

Si bien la mayoría de los préstamos exigen un reembolso inicial de un mínimo del 20% del valor del principal, con el préstamo de la Administración Federal de Vivienda, puede pagar tan solo un 3,5% como anticipo.

Esta es una opción atractiva para las personas con bajos ahorros que no pueden hacer el pago inicial. Sin embargo, hay una trampa. El monto máximo que puede pedir prestado tiene un límite de 417000 $. También proporciona tasas de interés fijas, por lo tanto, no disfruta de mucha flexibilidad si eso es lo que está buscando. Además, está obligado a pagar la tarifa de garantía del préstamo hipotecario, aunque puede optar por pagarla durante todo el período.

Préstamo del USDA

Si vive en un área remota y desea un crédito hipotecario, recurra a los préstamos del USDA. Están respaldados por el Estado federal. No se le pedirá el pago inicial, y atraen tasas amigables en comparación con las que se cobran por préstamos convencionales. Solo pagará los costos, como el seguro hipotecario. Sin embargo, hay algunas restricciones sobre lo que se le puede dar. En general, la cantidad que solicita no debe ser superior a sus ganancias en un 40%.

Cómo obtener un préstamo hipotecario: información importante sobre préstamos hipotecarios para usted

El proceso para obtener un préstamo hipotecario no es tan complejo como mucha gente cree. Sin embargo, antes de solicitar una hipoteca, se deben poner algunas cosas para garantizar el éxito de su oferta (las discutiremos aquí).

Para obtener un crédito hipotecario, la persona que desea poseer una casa debe solicitar una hipoteca a través de una sociedad de crédito, acreedores de préstamos hipotecarios en línea, un banco o cualquier otro prestamista que ofrezca los mejores préstamos hipotecarios. También puede considerar los corredores de hipotecas. Los corredores de hipotecas generalmente llevan las solicitudes a diferentes financistas y, en última instancia, le presentan el trato más excepcional que pueden encontrar en el mercado inmobiliario. Ocasionalmente, se recomienda trabajar con corredores. Pero debe ser cauteloso ya que algunos corredores falsos pueden cobrar tarifas exorbitantes y terminar haciendo que el costo del crédito hipotecario sea muy alto.

Cuando envía una solicitud a un prestamista en particular, lo principal que querrán hacer es evaluar su situación financiera. Eso puede no ser algo agradable para la mayoría de nosotros. Aquí, el prestamista examina su calificación crediticia, patrimonio neto, ingresos anuales, anticipo y deudas.

Si el prestamista le da luz verde para el crédito, el siguiente paso crítico que toma el prestamista es establecer el valor real de la casa que desea comprar: el prestamista ordena una valoración de la estructura. Tenga en cuenta que le gustaría atender la tarifa de revisión a pesar del hecho de que no es su decisión evaluar la estructura, sino la orden de su prestamista.

Home loan information

Además de esto, pueden pedirle que financie los gravámenes de presentación, los puntos de hipoteca, los gravámenes diversos y cualquier otra tarifa durante el proceso de solicitud. Eso también varía de una institución financiera a otra. Por lo general, las tarifas cobradas deben pagarse por adelantado. Las tasas de interés impuestas sobre el préstamo total están diseñadas para pagarse durante el período.

Obtenga acceso a hasta 15

prestamistas hipotecarios en 1 click

Terminologías rápidas que debe aprender

El éxito en cualquier cosa depende del nivel de preparación que tenga. Eso implica que si desea que su solicitud para la casa esté libre de estrés y tenga éxito, debe hacer algunos preparativos, y eso incluye comprender alguna jerga que utilizará durante la negociación:

  • APR / APY: este porcentaje muestra el interés real que el prestatario pagaría cada mes si toma el préstamo. Como deudor, este es el valor que debe preocuparle más, ya que muestra el costo real de tomar el préstamo. Tambiénincorporacualquierotratarifaasociada con el préstamo.
  • Plazo del préstamo: el período en el que se supone que debe pagar el monto total del principal y la tasa de interés por completo. Para la mayoría de los créditos, el plazo máximo es de treinta años.
  • Calificación crediticia: básicamente, un número obtenido por las entidades de informes de crédito para cada individuo, que revela el historial crediticio de un deudor y la probabilidad de que el individuo pague deudas potenciales. La calificación crediticia está influenciada por el historial de pagos anteriores de la persona, la participación de la deuda en el ingreso y más. El crédito oscila entre 300 y 850, y las empresas con el puntaje más alto son consideradas como contribuyentes deseables por las empresas financieras. En la mayoría de los casos, las personas con una calificación crediticia de 650 o más pueden ser consideradas para un préstamo hipotecario. Si su solvencia es inferior a 650, los bancos pueden considerar que no es apto para sus créditos. Si esto ocurre, puede considerar solicitar préstamos hipotecarios para mal crédito.
  • Relación préstamo-valor: esta es la proporción obtenida por las instituciones monetarias para determinar el monto del pago inicial que uno tiene derecho a pagar. Este índice se alcanza dividiendo la hipoteca total solicitada con el valor evaluado de la estructura.
  • Relación deuda-ingreso: definitivamente, es la proporción utilizada por los bancos para generar el flujo de caja mensual de una persona. Los financiadores de hipotecas generalmente calcularán dos versiones de la relación deuda-ingreso. El primero se obtiene dividiendo los compromisos de deuda mensuales generales del prestatario por sus ganancias totales mensuales menos impuestos. Esta relación debe ser al menos 40% o inferior. Alternativamente, el proveedor podría obtener la tarifa como se explica en el primer punto. Pero en lugar de incorporar todas las responsabilidades de la deuda del deudor hipotecario en los cálculos, el prestamista considera solo las cuotas mensuales totales de la hipoteca.
  • Costos de cierre: el prestatario está obligado a pagar el «costo de cierre» después de que el prestamista aprueba el préstamo, y está listo para el pago. El pago varía, pero prepárese para pagar entre 1% y 5% del valor de la vivienda. Para ilustrar esto brevemente, considere que ha sido aprobado para un préstamo hipotecario de 300.000 $, pagará una tarifa de cierre de aproximadamente 3.000 $ para ingresar dinero en su cuenta.

El costo de cierre abarca diferentes gastos desde tarifas federales hasta tarifas de propiedad y evaluación hasta tarifas de topografía de propiedades. También es posible que se le solicite que pague más tarifas para que su casa sea inspeccionada por un inspector de viviendas y un experto en control de plagas.

Hay dos formas en que los prestatarios pueden elegir pagar el costo de cierre. Primero, pueden pagar el monto total por adelantado. En segundo lugar, pueden decidir transferir el costo a su monto principal y pagarlo durante el plazo universalmente acordado del préstamo.

Consejos sobre cómo ser elegible para una hipoteca y ser aprobado

Conseguir una estructura que pueda llamar hogar es un sueño hecho realidad para muchas personas. Sin embargo, encontrar la casa de sus sueños es solo un paso simple de los muchos pasos que debe tomar. Uno de los pasos críticos a seguir es seleccionar el préstamo hipotecario adecuado. Hemos enumerado algunas de las empresas probadas y comprobadas que serán útiles cuando desee encontrar la mejor hipoteca y obtener la aprobación:

Consejo # 1 - Comience a ahorrar algunos fondos ahora para el pago inicial

Cualquier préstamo hipotecario requerirá que pague una cantidad como anticipo. Si ha decidido ser propietario de una casa, debe ahorrar suficiente dinero para el pago inicial de sus préstamos. Dependiendo del prestamista y la cantidad que desee, pagará entre 2.35% -20% en el pago inicial. Por lo tanto, planifique bien cómo reservar esta cantidad, y en poco tiempo, tendrá suficiente efectivo para ese propósito.

Consejo # 2 - Examine su calificación crediticia

Sin lugar a dudas, la calificación crediticia desempeña un papel esencial para determinar su idoneidad para una hipoteca y también cuánto puede obtener. Por esta razón, antes de comenzar el proceso de solicitud, es prudente saber cuál es su posición en términos de su solvencia crediticia. Para obtener más información al respecto, obtenga una copia de su perfil de crédito de las principales organizaciones de informes crediticios, como Equifax, Experian y TransUnion. Desde su perfil de crédito, podrá tomar una decisión informada. Si su calificación crediticia no es atractiva para los prestamistas, puede considerar los prestamistas de préstamos hipotecarios con mal crédito.

Consejo # 3 - Prepare sus documentos financieros

El proceso de solicitud de crédito para una casa es largo. Los prestamistas necesitarán todos los documentos financieros necesarios para procesar su préstamo hipotecario. Para facilitar el proceso para que pueda llegar al cierre rápidamente, desea mantener todos los documentos financieros en orden antes de realizar su solicitud. Algunos de los documentos financieros que debe preparar para incluir las declaraciones de impuestos de los veinticuatro meses anteriores, el corretaje reciente, las nóminas de los últimos tres meses y el W-2 actualizado.

Consejo # 4 - Use una calculadora de hipotecas

Una calculadora de hipotecas es una de las herramientas esenciales al trabajar en los préstamos de su vivienda. Le muestra cuánto interés se le exigiría pagar si toma una cierta cantidad de dinero durante un período determinado. También le muestra la cuota que pagará. Con estas cifras, puede tomar la decisión correcta y obtener un crédito que le resulte cómodo pagar.

Consejo # 5 - No olvide comparar siempre

Los créditos caseros son diferentes. Aunque una hipoteca atrae las mismas tasas de interés, siempre habrá un aspecto que hace que un préstamo sea más costoso en comparación con otro. Como tal, es imprescindible conocer los determinantes que afectan el costo de los créditos de vivienda para que pueda elegir sabiamente entre los diferentes préstamos ofrecidos por los financieros.

Consejo # 6 – Haga un seguimiento de las tasas de interés

Las tasas de interés juegan un papel fundamental en la determinación del costo total de su préstamo. Las tasas de interés hipotecarias cambian casi todos los días, y tiene sentido rastrear y comprender hacia dónde se dirigen. Eso también influirá en el tipo de hipoteca de vivienda que solicitará.

Consejo # 7 - Obtenga una precalificación

La mayoría de las propiedades inmobiliarias requieren que obtenga una precalificación de crédito antes de que puedan pensar en trabajar con usted. Es simple obtener la precalificación. Solo requiere que proporcione algunos datos financieros, como inversiones, ahorros, ingresos y la deuda que tiene. Después de la precalificación, usted obtiene una imagen real de lo que es capaz de pedir prestado y reembolsar, y por lo tanto, elige la casa adecuada teniendo en cuenta su posición financiera.

Consejo # 8 - Conozca diferentes opciones de préstamos

Quizás sus padres tenían un préstamo fijo de 15 años. Quizás su colega tenga un préstamo ARM híbrido. Eso no implica que usted también deba hacer lo mismo y obtener el crédito que le dieron sus padres, puede que no sea lo mejor para usted. Puede que le atraigan las cuotas iniciales más bajas de préstamos ARM. Además, diferentes personas tienen diferentes condiciones financieras y, por lo tanto, es esencial saber qué tipo de crédito hipotecario es ideal para sus necesidades y requisitos financieros.

Consejo # 9 - Sea rápido en proporcionar cualquier información adicional a su prestamista

Una vez que finalice la solicitud, su financiero puede solicitarle que envíe información adicional sobre préstamos hipotecarios. En tales casos, responda con prontitud, y si hay algún papeleo que necesita devolver, hágalo rápidamente. Cualquier demora en proporcionar estos documentos esenciales puede resultar en demoras en el procesamiento y cierre de su solicitud de hipoteca. Esto puede causar problemas con la propiedad que tiene la intención de comprar. No se arriesgue a perder su propiedad preferida, así como su anticipo por ser perezoso y desorganizado.

Consejo # 10 - No interfiera con su crédito durante el procesamiento de la hipoteca

No se sorprenderá cuando su prestamista realice una consulta exhaustiva por segunda vez en su perfil de crédito antes de cerrar el proceso. Por lo tanto, debe evitar hacer cosas que puedan afectar negativamente su calificación crediticia durante el proceso. Por lo tanto, desea asegurarse de que todas las facturas se paguen a tiempo, no obtenga nuevas tarjetas de crédito y no solicite otro préstamo, por ejemplo, un crédito de automóvil hasta que haya recibido su hipoteca.

Préstamos hipotecarios por mal crédito

Obtener préstamos hipotecarios por mal crédito no es tan fácil. Hace once años, desde la crisis financiera de 2008, los préstamos de alto riesgo no se han recibido. Sin embargo, hay una salida. Hay prestamistas hipotecarios que le permiten tomar un préstamo hipotecario incluso con mal crédito.

Pero antes de mirar a estos prestamistas, echemos un vistazo a algunos aspectos esenciales que debe conocer sobre los préstamos hipotecarios de crédito deficiente. ¿Es una buena idea solicitar préstamo hipotecario con mal créditoincluso si puede encontrar prestamistas para aprobar el préstamo por usted? ¿Cuáles son las desventajas de tomar estos préstamos? Exploramos todo aquí.

Puede obtener préstamos hipotecarios por mal crédito, pero ¿es recomendable tomarlos?

Comprar una casa a través de una hipoteca puede ser una excelente inversión. Sin embargo, puede llegar a perseguirlo financieramente si no obtiene la hipoteca correcta.

Es posible encontrar prestamistas de crédito en el mercado financiero. Pero debe tomarlo como una empresa seria para saber lo que necesita y evitar las hipotecas que lo atraparán en un ciclo de pobreza final.

Bad Credit Home Loans

¿Cuándo se considera que su calificación crediticia es demasiado baja para ser aprobado para un préstamo hipotecario?

Lo primero que hará un prestamista cuando solicite un préstamo hipotecario es realizar una investigación exhaustiva. Una de las principales cosas que evalúan cuidadosamente es su calificación crediticia. Por lo general, la calificación se extiende de 300 a 850. La calificación crediticia generalmente le da un vistazo de su atractivo financiero para los prestamistas potenciales.

Un puntaje de más de 650 o más se considera el mejor puntaje, y las personas con esta calificación crediticia pueden obtener créditos hipotecarios para viviendas con las mejores tasas de interés.

Sin embargo, si su crédito cae por debajo de 650, las instituciones financieras no estarán dispuestas a proporcionarle un préstamo hipotecario. Quienes lo aprueban generalmente le cobrarán tasas de interés extravagantes.

Incluso empeora si su puntaje es inferior a 620. Aquí le resultará difícil al solicitar préstamos de cualquier prestamista.

Si bien puede encontrar algunos prestamistas que estarán dispuestos a otorgarle préstamos hipotecarios independientemente de su calificación crediticia poco atractiva, estos préstamos generalmente atraen tasas de interés anormalmente altas. En algunos casos, los prestatarios no pueden pagar estos préstamos y terminan incumpliéndolos. Dado que la aplicación de préstamos hipotecarios para mal crédito podría implicar que solo puede ser aprobado para un crédito que se le hará difícil pagar, tiene sentido trabajar primero en mejorar su calificación crediticiaantes de solicitar una hipoteca. Pero en caso de que haya decidido, aquí hay algunas opciones que puede considerar:

Préstamos hipotecarios de la FHA

Hace algunos años, necesitaba tener un puntaje de crédito superior a 640 y un ingreso bueno y confiable para ser considerado para un préstamo hipotecario. Como tal, las hipotecas eran una reserva para unos pocos y muchos compradores, especialmente los principiantes con créditos pobres podían acceder a las hipotecas. Esta tendencia cambió en 1934 por la creación de la Administración Federal de Vivienda, que fue diseñada para aumentar el número de propietarios de viviendas en los Estados Unidos.

Es fácil obtener la aprobación para el préstamo de la FHA en comparación con los préstamos comerciales para viviendas, ya que las FHA tienen requisitos indulgentes. La frase «préstamos hipotecarios de mal crédito» generalmente significa préstamos hipotecarios de la FHA o, en otras palabras, el préstamo de alto riesgo.

Requisitos de crédito para el préstamo de la FHA

Como los créditos de la FHA están asegurados, son menos peligrosos para las instituciones financieras. Como tal, los prestamistas pueden reducir los requisitos.

Puede obtener la aprobación para estos préstamos incluso con un puntaje de crédito tan bajo como entre 500-579 con un pago inicial del 10% y un puntaje crediticio de 580+ con un pago inicial del 3.5%.

Subvenciones y ayuda para el pago inicial

Puede ser aprobado para subvenciones del gobierno y ayuda para el pago inicial. Puede acceder al sitio de HUD y consultar estos programas federales locales.

Préstamos hipotecarios VA

Son para veteranos. Tienen muchas ventajas, notablemente sin pagos iniciales y sin seguro hipotecario. Por lo general, no tienen una calificación crediticia mínima establecida, pero muchos prestamistas pedirán una calificación crediticia de 620 o más. Sin embargo, algunos piden una calificación crediticia de 580.

Estos son algunos préstamos que puede considerar si tiene mal crédito. Hay muchos más.

Factores compensatorios por mal crédito

Si su calificación crediticia está en el lado izquierdo, debe proporcionar algunos factores de respaldo que hagan que el prestamista al menos tenga confianza al otorgarle un préstamo hipotecario.

También es posible que deba demostrar que la crisis financiera fue la razón detrás de la caída de su calificación crediticia, y que se ha levantado y ha enraizado su estabilidad financiera.

Estos factores minimizan los riesgos del prestamista y aumentan la probabilidad de que se le asignen préstamos hipotecarios por mal crédito.

Estos incluyen:

  • Pago inicial significativo del 10% y más.
  • Una cantidad considerable de tiempo con el empleador actual.
  • Altos ingresos.
  • Pago de alquiler sustancial.
  • Sin falta de pagos.
  • Baja relación deuda-ingreso.
  • Sin deudas impagas.

Obtenga acceso a hasta 15

prestamistas hipotecarios en 1 click

Qué hacer para mejorar sus posibilidades de aprobación de préstamos hipotecarios para mal crédito

Si necesita obtener un monto sustancial de préstamo hipotecario con mal crédito, hay algunas cosas que puede hacer para aumentar la probabilidad de su éxito.

  • Ahorre una cantidad considerable para la inicial:Si ahorra una cantidad significativa de dinero para financiar un pago inicial, el prestamista será menos reacio a aprobarle un préstamo.
  • Aumente su calificación crediticia:Esta es, sin lugar a dudas, la forma más directa de hacerse atractivo para los prestamistas potenciales. También tiene la oportunidad de obtener mejores tasas de interés y plazos. Para promover su calificación crediticia, acceda a su informe crediticio desde oficinas de informes crediticios como TransUnion, y verifique si hay algún error. Si están allí, dispútelos. También puede pagar todas sus deudas pendientes y pagar sus facturas a tiempo.
  • Consiga un cosignatario:un cosignatario es normalmente una persona que asume la obligación financiera de un prestatario que no cumple con los pagos de un préstamo. Sin embargo, no siempre es fácil obtener un cosignatario, ya que en caso de que no pueda pagar la hipoteca, el prestamista intenta recuperar su dinero del cosignatario. Sin embargo, algunos miembros de la familia y aliados pueden estar listos para correr el riesgo.
  • Pague todas las deudas:La relación ingreso / deuda es una de las principales herramientas utilizadas por las organizaciones financieras para evaluar su idoneidad para un préstamo. Si puede reducir o eliminar todas sus deudas pendientes y tiene un ingreso alto, puede obtener la aprobación rápidamente.

Préstamo para compradores de vivienda por primera vez

Solicitar el préstamo hipotecario adecuado siempre es algo esencial, y eso es útil, especialmente para los compradores de vivienda primerizos. Los compradores de vivienda primerizos apenas están estableciendo su crédito financiero. Por lo tanto, existe un programa de préstamos hipotecarios diseñado para ellos que ofrece asistencia para el pago inicial y una aprobación más fácil.

Si bien el préstamo para propietarios de vivienda primerizos puede sonar atractivo para usted, no siempre es lo que parece. El crédito generalmente tiene algunas condiciones y puede ser adecuado para usted o no.

¿Qué es un préstamo para compradores de vivienda por primera vez?

El préstamo para compradores de vivienda por primera vez es un crédito diseñado para ayudar a las personas a adquirir viviendas, normalmente en ubicaciones geográficas particulares. Los programas pueden variar según su área de residencia y lo que puede pagar. Pero su justificación es ofrecer ayuda financiera a personas calificadas con una calificación crediticia deseable. El préstamo para propietarios de vivienda por primera vez tiene varias ventajas que incluyen:

  • Pago inicial: los compradores pueden realizar pequeños pagos iniciales o, a veces, no se necesita un pago inicial.
  • Costo de intereses: las instituciones subsidian las tasas de interés y pueden ayudar a una persona a obtener un préstamo hipotecario para el comprador por primera vez con la tasa de interés más baja. Esto le da al prestatario un reembolso más manejable de las cuotas mensuales.
  • Subvenciones: el prestatario puede obtener subvenciones, que son finanzas gratuitas que se pueden usar en el costo de cierre, la remodelación de la propiedad después de la compra o en el pago inicial.
  • Condonación de préstamos: a veces puede beneficiarse de la cancelación total de la deuda de préstamos hipotecarios o la cancelación de un cierto porcentaje de la hipoteca. Básicamente, esto tiene lugar durante un período sustancialmente extendido para que los propietarios de la propiedad permanezcan allí durante mucho tiempo.
  • Ayuda con honorarios: restricciones sobre el costo total que los acreedores deben cobrar durante el cierre del préstamo.

Programas para compradores de vivienda por primera vez

Si desconfía de alquilar, quizás este sea el momento adecuado en el que debería estar pensando en obtener su primer préstamo para compradores de vivienda. Hay muchos mitos y conceptos erróneos sobre la adquisición de una casa por primera vez, pero vale la pena arrojar la mayoría de ellos por la ventana.

No tiene que ahorrar suficiente dinero para pagar el enganche del 20% o tener una calificación crediticia increíble para tener su primera casa. Existen numerosos programas para compradores de vivienda por primera vez y también subsidios que pueden ayudarlo a obtener los fondos que necesita para comprar su primera casa.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA)

Los créditos de la FHA son algunas de las mejores opciones que los compradores de vivienda por primera vez con mal crédito pueden optar, o las personas que no pueden pagar el 20% de pago inicial. El Estado normalmente apoya estos créditos.

Para las personas con una calificación crediticia de al menos 580, pueden postularse para un préstamo hipotecario con un pago inicial de tan solo 3.5%. Para aquellos con unacalificación crediticia entre 500-579, puede ser apropiado para un préstamo con un pago inicial del 10%. Sin embargo, deberá pagar una tasa de interés más alta.

Requisitos de préstamos para compradores de vivienda por primera vez de la FHA

Para ser considerado para el préstamo de compradores de vivienda por primera vez de la FHA, debe cumplir con los siguientes requisitos mínimos:

  1. Debe tener un historial de empleo estable de un mínimo de dos años.
  2. Tener la intención de utilizar la casa como su residencia principal.
  3. Estar listo para una evaluación de la casa por la FHA.

Lo mejor de la FHA es que puede ser aprobado incluso si se declaró en bancarrota, siempre que lo haya hecho con al menos 24 meses de anterioridad. Sin embargo, será necesario para atender a PMI. Si su LTV está por debajo del 90% al momento del cierre, deberá pagar el PMI durante todo el plazo del crédito.

Los préstamos de la FHA varían según su área de residencia.

Programa de hipotecas energéticamente eficientes

Cuando se trata del programa EEM, cualquier mejora de eficiencia energética que realice en su hogar se tiene en cuenta en el costo del préstamo. Aunque esto no afecta las cuotas mensuales, tiene un efecto reductor en el precio total que finalmente paga el préstamo. Desea consultar con su prestamista para saber para cuánto EEM es elegible.

Fannie Mae

Cuando se trata del programa FM, cualquier mejora de eficiencia energética que realice en su hogar se tiene en cuenta en el costo del préstamo. Aunque esto no afecta las cuotas mensuales, tiene un efecto reductor en el precio total que finalmente paga el préstamo. Desea consultar con su prestamista para saber para cuánto EEM es elegible.

Programa de hipoteca HomeReady

Con HRM, se espera que el prestatario pague un 3% y también se necesita PMI. Es apto para préstamos de compradores de vivienda por primera vez para personas con una calificación crediticia de 620 o más. Puede obtener las mejores tasas de interés hipotecarias si tiene un puntaje de crédito de al menos 680+.

97% de hipotecas LTV

Este es el mejor préstamo para propietarios de vivienda por primera vez si necesita comprar una propiedad, pero no puede pagar el 20% del pago inicial. Le permite reducir hasta un 3% en los pagos.

Sin embargo, este tipo de crédito carece de flexibilidad y solo ofrece a sus prestatarios una hipoteca de tasa fija. Además, la estructura que desea comprar debe ser su residencia principal y no una estructura para fines de inversión.

Hipotecas de Home Possible

Los compradores de vivienda por primera vez pueden optar por hipotecas LTV del 97% o préstamos HPM. Ambas opciones ofrecen tarifas competitivas y pagos iniciales amigables. Además, puede cancelar su crédito si el valor del préstamo alcanza el 79% del valor de tasación de su vivienda. Y para las personas sin ninguna calificación crediticia, pueden obtener préstamos por un pago inicial tan bajo como 5%.

Créditos de la Administración de Veteranos

Si son parejas veteranas o sobrevivientes, este programa está diseñado para usted. Es el mejor préstamo para compradores de una vivienda nueva, ya que ofrece un costo inicial ridículamente bajo. No exige ningún pago inicial ni ningún PMI. La mayoría de las personas que califican para esto generalmente tienen una calificación crediticia de 640+.

Fondo Nacional de Compradores de Vivienda

El NHF está diseñado para personas de bajos ingresos que requieren asistencia con el pago inicial. En el momento en que obtiene un prestamista autorizado, el NHF le ofrece una subvención del 5% como máximo sobre el valor de la hipoteca de la vivienda. El subsidio no está hecho para pagarse luego, pero el prestamista impone requisitos de ingresos contingentes para el mercado inmobiliario vigente y su área de residencia. Si desea solicitarlo, consulte con su prestamista y él lo ayudará a saber si es elegible para la subvención.

Random offers for you

Avant se ha creado a partir de un equipo de apasionados habitantes de Chicago buscando cambiar la industria de los préstamos en línea. A partir de 2012, nuestra misión es reducir las dificultades y lo
7.6/10
    Prosper se fundó en 2005 como el primer mercado de préstamos punto a punto en los Estados Unidos. Desde entonces, Prosper ha facilitado más de 14 mil millones $ en préstamos a más de 870.000 personas.
    7.6/10
      CashNetUSA ha estado prestando desde 2004 y es parte de la empresa que cotiza en la bolsa Enova International, Inc. Nos motiva nuestra misión de ayudar a las personas trabajadoras a obtener acceso a c
      7.3/10
        Lendgreen ofrece una manera rápida y fácil de obtener el dinero que necesita. Niiwin, LLC, d/b/a Lendgreen ("Lendgreen"), es una subsidiaria de LDF Holdings, LLC, una subsidiaria de Lac du Flambeau Bu
        6.9/10