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Préstamos a plazos tribales

Si bien solo algunos estados en los Estados Unidos permiten préstamos tribales, a lo largo de los años este tipo de préstamos ha crecido en popularidad entre muchas personas con mal crédito que requieren dinero rápido, es una forma bastante fácil y rápida para usted sí:

  • necesita efectivo rápido para financiar una emergencia, por ejemplo, una factura médica;
  • su mal crédito no puede permitirle ser considerado por prestamistas convencionales.

Con eso en mente, ahora veamos los préstamos tribales y comprendamos qué es un préstamo tribal. Un préstamo tribal es un tipo de dinero rápido que muchas personas llaman un préstamo en cuotas a corto plazo. El crédito es ofrecido por prestamistas nativos americanos y opera dentro de las jurisdicciones de las leyes tribales.

Tribal loans

Un prestamista tribal es típicamente una institución monetaria en jurisdicción tribal, perteneciente y facilitada por la comunidad nativa americana. Al igual que los casinos que operan en una ubicación tribal, los prestamistas tribales ejecutan sus operaciones financieras bajo las leyes tribales, y no se rigen por las leyes federales.

Si bien aún se supone que deben cumplir con las leyes y regulaciones estatales sobre servicios financieros, no están sujetas a leyes federales específicas.

Veamos algunos conceptos básicos.

Entendiendo la NAFSA

NAFSA es una forma abreviada de Native American FinancialAssociation (Asociación financiera nativa americana). Fue creado en 2012 para representar a las tribus que realizan préstamos en cuotas a corto plazo. Los préstamos tribales comenzaron con el crecimiento de FinTech hace una década. Los préstamos ofrecidos por la NAFSA generalmente son más fáciles de obtener en comparación con los préstamos ofrecidos por los prestamistas convencionales.

A lo largo de la historia de América, las tribus indias se han mantenido como estados autónomos, y hoy en día, usted puede encontrar más de quinientos estados en los Estados Unidos. Si bien un prestamista tribal debe pertenecer a una tribu de nativos americanos, estos préstamos están disponibles para prestatarios no tribales y tribales. Debido a su inmunidad en algunas leyes estatales, los prestamistas tribales pueden incluso proporcionar préstamos a clientes en estados americanos donde los préstamos de día de pago son legales.

Préstamos vs. Préstamos de día de pago

Muchas personas confunden los préstamos tribales con los préstamos del día de pago. Para muchos, son lo mismo. Sin embargo, esta nomenclatura es bastante engañosa. La verdad es que los préstamos tribales son como los préstamos en cuotas. Comparten más características con los préstamos en cuotas en comparación con los préstamos de día de pago. Si bien su APR puede ser tan alta como la de los préstamos de día de pago, ofrecen un plan de pago más flexible que los hace una opción más segura para los prestatarios.

Estructuralmente, los préstamos tribalesen cuotas se asemejan a los préstamos convencionales, donde un prestatario paga una pequeña porción del dinero prestado y los intereses después de un período determinado. Esto proporciona al prestatario mucha flexibilidad y facilita el presupuesto de los reembolsos, en lugar de verse obligado a pagar una suma global, que es una característica típica de los créditos del día de pago de las tiendas.

Por lo general, el monto del préstamo tribal oscila entre 500 $ – 2000 $ y la duración de la compensación es de seis meses a veinticuatro meses. Además, a diferencia de los préstamos de día de pago, los préstamos tribales no aumentan el monto de su préstamo con tarifas de reinversión y otros cargos no explicados.

Por lo general, los préstamos de día de pago no están estructurados para ayudar a alguien a salir de la crisis financiera, sino para perjudicar al prestatario en un ciclo de deuda que también se denomina «cancelación de préstamos». Pero los préstamos tribales en cuotas están estructurados para ir directamente a pagar el dinero prestado. Esto los hace más seguros y menos injustos en comparación con los créditos de día de pago.

Sin embargo, en el otro lado de la moneda, como dijimos anteriormente, los préstamos en cuotas a corto plazo casi tienen el mismo APR que los préstamos de día de pago y, por lo tanto, son caros. Si bien lo aprueban para cantidades altas y acuerdos de pago justos que los préstamos convencionales, debe evitarlos si puede, y solo considerarlos en emergencias y si no puede obtener ninguna otra fuente de financiamiento más barata.

Requisitos de préstamos tribales

Para ser considerado para un préstamo tribal, debe cumplir con algunos requisitos. Estos requisitos generalmente varían de prestamista a prestamista, por lo que se recomienda que investigue a todos los prestamistas tribales para asegurarse de obtener un trato justo. La mayoría de los prestatarios exigen que usted sea mayor de 18 años y también pueden imponer restricciones al empleo. Para calificar, debe proporcionar:

  • Identificación del gobierno o puede proporcionar su licencia de conducir.
  • Aprobación de la situación laboral.
  • una cuenta bancaria activa.
  • Su ingreso mensual / anual.
  • Su período promedio de endeudamiento debe ser más de dos meses.

¿Cuál es la cantidad máxima que puede obtener de un prestamista tribal?

La mayoría de los préstamos en cuotas a corto plazo han establecido su monto mínimo que una persona puede pedir prestado en 500 $. Sin embargo, algunos prestamistas prestan montos menores.

El monto máximo varía de un prestamista a otro. Algunos solo pueden proporcionar 1000 $, mientras que otros pueden dar hasta 2000 $ y más.

Recuerde, cuanto mayor sea el monto del préstamo, mayor será el APR y la tarifa cobrada por el préstamo. Asegúrese de tener toda la información antes de tomar dinero de cualquier prestamista.

Tribal loans direct lenders

¿Qué tan seguros son los préstamos tribales?

Los préstamos en cuotas a corto plazo que son facilitados por un prestamista tribal registrado generalmente son seguros. Sin embargo, eso no implica que califique las mismas tasas de préstamo que alguien que tiene una calificación crediticia increíble. Dado que aún son costosos, es esencial tener mucho interés al pedir prestado, al igual que los préstamos de día de pago, podrían llevarlo al ciclo de la deuda. Además, al pedir prestado, solo debe considerar a los prestamistas acreditados por la Asociación Financiera de Nativos Americanos.

Los prestamistas tribales que están bajo NAFSA se rigen por reglas de protección del consumidor de soberanía que se encargarán de sus intereses. Al tomar un préstamo tribal, debe obtener lo siguiente:

  • Planes de pago.
  • Monto de cada cuota.
  • Opciones de pago disponibles.
  • APR que ha acordado con el plan de pago seleccionado.
  • Canales adecuados para transmitir sus disputas y quejas, si las hay.

Tenga en cuenta que el gobierno no tiene autoridad para responsabilizar al prestamista tribal en caso de disputas, es por eso que debe ser inteligente al seleccionar prestamistas directos de préstamos tribales.

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Beneficios de los préstamos tribales

Es fácil obtener préstamos en cuotas a corto plazo. Sin embargo, es prudente optar por estos préstamos solo cuando necesita efectivo rápido para financiar una emergencia, o si su calificación crediticia es baja y no puede ser aprobado por los bancos tradicionales.

Aquí hay algunos beneficios para asegurar un crédito tribal:

Financiación rápida

Con los prestamistas convencionales, es posible que tenga que esperar varios días, posiblemente semanas para obtener el dinero. Sin embargo, cuando se trata de préstamos tribales de mal crédito en línea, puede obtener préstamos tribales el mismo día o el siguiente día hábil.

Los préstamos tribales pueden salvar a las personas con mal crédito

Si no puede obtener crédito de los bancos, los prestamistas directos de préstamos tribales en cuotas, sin verificación de crédito es la siguiente mejor opción disponible. El truco aquí es que no solicite un monto del préstamo que sufrirá para pagar. Eso es lo que decisivamente hace que muchas personas con mal crédito en un círculo vicioso de pobreza. Además, este préstamo solo debe utilizarse para gastos de emergencia, como gastos médicos. Además, asegúrese de pagar su crédito según lo acordado con su prestamista.

Puede solicitar el préstamo tribal en línea

Con los préstamos tribales de mal crédito en línea, no tiene que hacer cola en largas filas para solicitar un préstamo. Siempre que tenga un teléfono o una computadora portátil y una conexión a Internet, puede completar su solicitud en línea en simples pasos. Solo tiene que preparar y adjuntar los formularios necesarios para verificar su cuenta bancaria y su identidad.

Condiciones de préstamo en cuotas flexibles

Cuando se trata de préstamos de día de pago, puede solicitar el dinero contra su cheque de pago. De manera similar, las condiciones de pago generalmente exigen que usted pague el monto total del capital, junto con los intereses, en el próximo cheque de pago. Esa no es la forma de hacer las cosas cuando se trata de préstamos tribales en línea. Permiten planes convenientes que oscilan entre seis meses y veinticuatro meses. Ese es un término justo si desea una cantidad significativa. Sin embargo, solo porque puede obtener cantidades mayores incluso con un crédito pobre, eso no debería atraerlo a morder más de lo que puede masticar. El APR vinculado con créditos en cuotas a corto plazo puede ser escandalosamente alto. ¡Solo muerde lo que puedes masticar!

Inconvenientes de los créditos tribales

Si bien los préstamos tribales en cuotas tienen pocas ventajas, también tienen algunas desventajas. Las personas con mala calificación crediticia deben entender los dos lados de los créditos tribales para poder tomar decisiones financieras informadas.

¿En quién confiar?

Es un problema importante entre los prestamistas tribales, cuando se trata de dinero y considerando opciones de financiamiento alternativas, debe tener los dos ojos abiertos. Los prestamistas falsos aparecen todos los días, prometiendo llevarlo hasta la luna ida y vuelta, luego lo dejan solo preguntándose qué pasó y muy endeudado.

Aunque algunos son confiables, no puede estar 100% seguro de nada. A veces, es posible que le resulte difícil seleccionar un prestamista acreditado y, en este caso, desea verificar sus comentarios.

Por lo general, los usuarios anteriores dejarán testimonios y reseñas sobre su experiencia con un prestamista tribal en particular. Al revisar las reseñas, podrá hacerse una idea de cómo tratan a sus clientes y los requisitos y términos de sus préstamos.

Las reseñas también lo ayudarán a eliminar a los impostores, algunos de ellos son prestamistas directos de préstamos tribales típicos que tratan de evitar las regulaciones gubernamentales.

Aquí hay una lista de verificación para ayudarlo en su selección:

1. Asegúrese de que el prestamista tenga un certificado SSL legal.

Cuando solicita préstamos tribales en línea, el prestamista debe tener un certificado SSL legal incorporado para evitar a los piratas informáticos. Si no puede ver un SSL, no lo tome en cuenta, y continúe.

2. Revise cuidadosamente los términos del préstamo de cada prestamista.

Cuando revise las reseñas de un prestamista en particular, no se detenga allí, continúe con su tarea y verifique la exactitud de esos datos.

3. Revise las reseñas del prestamista de sitios de revisión de terceros.

Hoy en día hay numerosos sitios de revisión de terceros a los que puede ir y leer reseñas sobre el prestamista que está considerando. Y puede estar seguro de que si hay un cliente que no fue tratado correctamente, él / ella expresará su descontento allí.

Pero no sea poco realista, ciertamente recibirá críticas negativas, no es posible hacer felices a todos, y teniendo en cuenta que algunos clientes son difíciles de impresionar. Sin embargo, lo que necesita es verificar el prestamista con el menor número de negativos. Puede obtener estos comentarios de:

  • Google
  • Trustpilot
  • Pissedconsumer
  • Facebook
Los préstamos tribales no están en todos los estados

Aunque afirman que son para todos, tienden a olvidar que en algunos estados son ilegales. Eso puede ser un revés, especialmente para las personas con calificaciones crediticias bajas y que necesitan préstamos tribales con mal crédito.

Pueden ser muy caros de pagar

Si bien hay muchas características que los préstamos tribales comparten con los préstamos en cuotas, y que a veces se toman como una alternativa para los préstamos en cuotas, la verdad es que los créditos tribales son tan costosos como los préstamos de día de pago. A veces, el APR puede ser incluso astronómico en comparación con los días de pago.

Por lo general, el APR de un préstamo tribal oscila entre 120 $ – 300 $, que ya es explotador. Algunos incluso pueden llegar hasta el 500% de APR, sin exagerar.

Y quizás lo peor es que los prestamistas no le muestran una imagen real de lo que se le cobrará antes de presentar la solicitud. Solo le informarán sobre el APR cuando ya haya enviado su solicitud. Es por eso que debe considerar un prestamista transparente y de buena reputación.

Los términos del préstamo son determinados por el prestamista y no por usted

Muchos prestamistas tribales le permitirán seleccionar el término de préstamo, pero eso no le sucede a todos los prestamistas. En algunos casos, el prestamista decide el plazo del préstamo y cuál debe acordar.

Por ejemplo, es posible que desee pagar las cuotas mensuales, pero de todos modos tendrá que cumplir con sus pagos de cuotas quincenales. A veces, pueden asignarle automáticamente la cantidad de pagos en cuotas. Para evitar estos términos injustos, siempre haga su tarea y trate con un prestamista que no solo sea confiable y serio, sino que también ofrezca condiciones de pago variables.

Préstamos tribales en cuotas para mal crédito

¿Está buscando préstamos tribales con mal crédito? Bueno, si su calificación crediticia es negativa y necesita algo de efectivo rápido, puede considerar los préstamos tribales para mal crédito. Muchos prestamistas tribales otorgan préstamos tribales por mal crédito. Su trabajo es investigar y conocer los que ofrecen créditos tribales a personas con calificaciones crediticias bajas. Afortunadamente, hemos hecho parte de su tarea y hemos compilado algunas aquí para usted.

Estos prestamistas no otorgan a los préstamos tribales ninguna verificación de crédito, o simplemente realizarán una consulta de crédito flexible, que básicamente no afecta su calificación de crédito. Los principales son los préstamos Blue Trust, Lendgreen y ArrowedAdvance. Allí puede leer más sobre sus requisitos, incluida la cantidad máxima que prestan a los recién llegados.

Prestamistas directos de préstamos tribales

El prestamista directo de préstamos tribales del día de pago puede proporcionarle préstamos garantizados tribales en cuotas para satisfacer sus necesidades siempre que surjan. Todo lo que necesita hacer es ir a su sitio web y registrarse con ellos. Solo se necesita un simple proceso de verificación para obtener préstamos tribales en línea.

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¿Dónde obtener prestamistas directos de préstamos tribales?

Cuando necesite aprobación garantizada de préstamos tribales en cuotas, puede elegir entre muchos prestamistas directos de préstamos tribales. Estos prestamistas otorgan créditos tribales a todos los prestatarios (tribales y no tribales). Además, también pueden aprobar créditos a prestatarios en regiones donde un préstamo de día de pago no es legal. Sin embargo, aunque la mayoría de ellos son prestamistas genuinos y confiables, recuerde que, dado que son independientes instrumentalmente, no puede demandarlos. Hemos probado algunos de los principales prestamistas directos de préstamos tribales que puede considerar cuando necesite un préstamo tribal. Eche un vistazo:

Blue trust loans

HummingbirdFunds es una entidad autónoma, de propiedad y operado totalmente por la Banda Lac CourteOreilles de los indios Chippewa del Lago Superior. Es una tribu estadounidense independiente reconocida por el estado.

  • Proporciona un valor máximo de préstamo de 2500 $.
  • Su tiempo de préstamo suele ser de seis meses, pero puede ser más largo para los clientes que regresan.
  • Ofrece tiempo de respuesta tan pronto como el siguiente día hábil.
  • La APR máxima varía.
SWIFT payday loans

SWIFT trabaja con varias ofertas de préstamos, incluidos prestamistas tribales directos para ayudarlo a obtener préstamos adecuados para sus necesidades.

  • Ofrece una cantidad máxima de 1000 $ para los recién llegados y 1300 $ para los clientes que regresan, aunque esto puede variar de un prestamista a otro.
  • Las condiciones del préstamo también varían.
  • Ofrece un tiempo de respuesta de veinticuatro horas.
  • Su APR varía según su estado de residencia.
Lendgreen installment loans

Lendgreen ofrece préstamos en cuotas a corto plazo y lleva a cabo sus funciones dentro de las jurisdicciones del Lac du Flambeau, como una tribu indígena autónoma reconocida por el estado.

  • Proporciona un monto máximo de 400 $ para los recién llegados y 1000 $ para los clientes que regresan.
  • El plazo de su préstamo es reembolsable dentro de un año y medio.
  • Ofrece una APR máxima de hasta 795%.
Actions payday loans

Los préstamos de ActionPayday son propiedad y están operados por dba, Action Santee Sioux, FSST FinancialServices y LLC. Sin embargo, la compañía es propiedad exclusiva de la tribu FlandreauSanté Sioux, que es una tribu india reconocida estatalmente. Ofrece préstamos tribales dentro de la reserva de la tribu.

  • Proporciona un monto máximo de préstamo de 1500 $.
  • Sus condiciones de préstamo varían.
  • El tiempo de respuesta es de veinticuatro o cuarenta y ocho horas.
  • Cobra 30 $ por cada 100 $ por quince días.

Antes de que tome préstamos tribales en línea

Los préstamos tribales, los préstamos del día de pago y los créditos en cuotas atraen altas tasas de interés y cargos que podrían atraparlo en un círculo vicioso de pobreza. En algunos casos, algunos prestatarios consideran tomar uno o más préstamos adicionales para pagar el primer préstamo, y eso continúa durante mucho tiempo, agotando sus finanzas debido a las tasas de interés y tarifas, que pueden venir con créditos adicionales.

Por lo tanto, antes de solicitar préstamos tribales en cuotas en línea, considere si existen otras formas mejores de resolver sus dificultades financieras. Es posible que desee considerar:

  • Recursos locales: organizaciones benéficas locales y sin fines de lucro y algunas agencias federales a menudo brindan ayuda financiera gratuita, que incluye alimentos, alquileres y servicios públicos para las personas que lo necesitan.
  • Bancos: solo opte por esta opción como último recurso. Sin embargo, deberá tener una calificación crediticia impecable y una fuente estable de ingresos para ser considerado para un préstamo. Cuando lo reciba, siempre asegúrese de pagarlo a tiempo.
  • Extensiones de pago: contacte y solicite a su proveedor de servicios que extienda su fecha de pago si no puede liquidar las cuotas en el período acordado.
  • Trabajos paralelos: Gracias a Internet, existen infinitas oportunidades en línea que puede aprovechar. Por ejemplo, puede registrarse para escribir cuentas y escribir artículos para sitios web y recibir pagos. Algunos sitios facilitan la venta de los artículos que no necesita. Puede publicarlos allí, vender y resolver sus problemas financieros.

Opinión final sobre préstamos tribales

Los préstamos tribales son representativos de una opción más flexible a los préstamos de día de pago típicos. Son, sin duda, costosos, pero son una excelente alternativa para las personas con mal crédito y que necesitan urgentemente efectivo rápido.

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