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Significado de un préstamo personal garantizado

¿Busca efectivo pero no puede cumplir con las demandas para adquirir préstamos personales no garantizados? Bueno, no se preocupe, los préstamos personales garantizados pueden convertirse en la mejor respuesta a los problemas financieros. En general, son sostenibles por colateral, lo que minimiza los riesgos para los prestamistas, por lo tanto, les permite atender a los prestatarios sin registros o aquellos con mala calificación.

¿Pero tiene usted conocimiento de cómo funcionan? Quizás conozca sus beneficios, pero ¿qué pasa con los riesgos incurridos al obtener este dinero? Aquí aclararemos más sobre los créditos personales garantizados, para que sepa que le espera mientras solicita uno.

Un préstamo personal garantizado es sostenible utilizando garantías. Los préstamos garantizados más conocidos son préstamos de capital, hipotecas de vivienda y automóviles. La razón para colocar la garantía es minimizar los riesgos del prestamista en caso de que la persona no cumpla con el préstamo. El prestamista puede ofrecer tasas bajas o aprobar préstamos a personas con mal crédito. En caso de que la persona no pueda devolver el dinero, el prestamista vende la garantía financiera para compensar el valor perdido.

La garantía estándar principal es el sector inmobiliario. Aquí, las empresas monetarias que ofrecen hipotecas exigen que la estructura misma se utilice como garantía. Si el deudor no paga la hipoteca, la institución fiscal recupera su estructura y la vende a otro postor para compensar el valor que el deudor hipotecario no pudo pagar. Otros ejemplos de garantías incluyen bonos, valores estatales, metales preciosos, vehículos de alta gama, barcos, etc.

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Cómo adquirir un préstamo personal garantizado

Evalúe racionalmente su estabilidad financiera

Antes de enviar una consulta, evalúe profundamente su propia condición económica para no meterse en algo que pueda arrepentirse. Pregúntese si realmente se requiere dinero o puede esperar y ahorrar algo para comprar lo que se necesita. Piensa en las implicaciones de su deuda. Si le duele más de lo que lo ayuda, no lo tome. No vale la pena colocar su propia casa o cualquier otro activo como garantía si se necesita crédito para gastos discrecionales.

Si el dinero es realmente necesario, evalúe su estado con cautela para obtener la cifra correcta del presupuesto que debe obtener. Solo porque las instituciones financieras pueden proponerle cualquier suma que necesite, no es prudente tomarlo todo. Uno debe solicitar la cantidad exacta que resolverá el desafío al que se ha enfrentado. Eso no solo atraerá bajas tasas de préstamos personales garantizados, sino que también agilizará el proceso de reembolso.

Solicitud de dinero en SACCO o el Banco

Antes de dirigirse a los otros prestamistas, solicite a un banco local si proporciona préstamos garantizados y qué acepta como garantía. Además, desea averiguar el valor que pueden dar si el banco aprueba una solicitud de préstamo. Si el proveedor no es ideal para sus demandas, averigüe qué otorgan sus competidores y sindicatos locales.

Sin embargo, si el banco proporciona préstamos personales garantizados, no se conforme con la primera opción; compárelo con al menos cuatro o más prestamistas antes de elegir uno. Comprar la mejor institución comercial es la opción segura para garantizar que está tomando la decisión correcta.

Seleccione el prestamista antes de enviar una solicitud

Comúnmente, los prestamistas realizan una evaluación rigurosa cada vez que se presenta una solicitud oficial. Esto a menudo afecta negativamente la calificación. Para evitar esto, no envíe solicitudes a todos los prestamistas con los que se encuentre. Explore extensamente, seleccione un establecimiento ideal según las necesidades individuales y envíe su consulta a esa en específico.

Eso no significa que la precalificación para crédito no tenga impacto en el puntaje. Se pueden enviar múltiples solicitudes de precalificación, así como también se pueden obtener estimaciones de plazos y tasas de varios prestamistas. Una vez que evalúe las políticas dadas, puede elegir el mejor prestamista y luego enviar una solicitud.

Algunas deliberaciones a considerar antes de aceptar una propuesta

Cuando un prestamista en particular le haya enviado una oferta, no se apresure a hacer clic en el botón Aceptar en caso de préstamos personales garantizados en línea. Antes de tomar cualquiera, considere lo siguiente:

  • Asegúrese de que el valor dado sea el que solicitó. No acepte más o menos de lo que solicitó. Después de todo, si es menos, no será útil, y si es más, puede poner a un prestatario en dificultades al pagarlo.
  • Investigar sobre tarifas ocultas. Tómese su tiempo y revise todas las políticas antes de hacer clic en el botón Aceptar o firmar.
  • La mayoría de los préstamos garantizados tienen una estrategia de protección de pagos. Este plan protege al prestatario de ser obligado a hacer reembolsos si se termina su empleo o si se ha incapacitado. Aunque este plan es beneficioso para los prestatarios, estas pólizas de seguro generalmente tienen un costo mayor. Evalúe estos riesgos antes de contraer una obligación.
  • Lea y reconozca qué multas impone el prestamista a los pagos atrasados. Si no está seguro de si realizará reembolsos regulares según lo acordado con el prestamista, y el acreedor impone una política de reembolso de castigo, considere la próxima propuesta disponible.

¿Qué cantidad se puede adquirir con un préstamo personal garantizado?

El valor del dinero para el que es elegible con préstamos garantizados es directamente proporcional al activo que puede proporcionar como garantía. Recuerde que los financieros solo estarán dispuestos a autorizar solo la cantidad que pueden recuperar de la venta del activo que ha propuesto como garantía. Si utiliza productos con un valor de 30.000 $ como garantía financiera, solo puede obtener una autorización por 30.000 $ o menos.

Sin embargo, algunos establecimientos financieros le prestan más en comparación con el valor de mercado de la garantía, mientras que otros no. Otros aspectos entran en juego al decidir cuánto le presta un prestamista, como la capacidad de pagar la deuda, el pago actual y el historial.

Tipos de préstamos personales garantizados

  • Préstamos hipotecarios: este tipo suele estar respaldado por bienes inmuebles. Normalmente es una propiedad como un apartamento, casa o condominio. El patrimonio que compra utilizando el dinero prestado se utiliza como garantía financiera. Existen varios tipos de préstamos hipotecarios.
  • Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda: esto también se llama Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC). Estos préstamos individuales se evalúan en función del valor de la vivienda. Un tasador profesional calcula el valor del préstamo utilizando el costo de tasación actual del patrimonio y deduce el costo total adeudado como la hipoteca. Por lo general, el prestamista no proporciona el crédito por el monto total del capital disponible, ya que necesita permitir un colchón en caso de que el valor de la vivienda se deprecie.
  • Préstamos para automóviles (directos o indirectos): si necesita dinero para comprar un automóvil nuevo o un automóvil de segunda mano, puede recibirlo y utilizar el automóvil como garantía financiera. Hay dos tipos principales de préstamos para automóviles: directos e indirectos. El préstamo fiscal indirecto, el establecimiento fiscal le da la cantidad que necesita directamente, y luego usted va a comprar el automóvil al concesionario. En préstamos indirectos para automóviles, el concesionario de automóviles actúa como el vínculo entre usted y el prestamista.
  • Préstamos de título de automóvil: para este préstamo garantizado individual, utiliza el título de su vehículo como garantía financiera al solicitar el dinero.
  • Préstamos de libreta: para esto, utiliza certificados de depósito o sus ahorros como garantía. Pero no es común entre los prestamistas.

Tasas promedio de préstamos personales garantizados

Las tasas de interés porcentuales promedio en préstamos personales garantizados fluctúan entre 10% y 28% anuales. Sin embargo, las tasas reales normalmente dependen de la calificación, el monto del crédito, el financiador y la duración del crédito.

Las organizaciones fiscales, como los bancos y las SACCO de crédito, ofrecen tasas de interés competitivas para préstamos personales garantizados. Sin embargo, algunos de los más bajos se pueden obtener en la web, especialmente de establecimientos que otorgan créditos solo a prestatarios aprobados. Si tiene una calificación negativa en su perfil, puede obtener dinero en línea sin esfuerzo, ya que algunos acreedores en línea lo prestan a prestatarios con una calificación crediticia tan baja como de 620.

La calificación es uno de los principales factores utilizados por las instituciones monetarias para medir su probabilidad de devolver el dinero y el porcentaje anual del préstamo garantizado. Principalmente, si el puntaje es alto, la tasa porcentual de un préstamo sería menor. Aquellos que tienen una buena calificación crediticia de entre 720-850, obtienen tasas dentro del 10% -12%. Muchas de estas personas califican incluso para tarifas más bajas. Para las personas con calificaciones promedio a bajas, su tasa de porcentaje anual generalmente está entre 18% y 36%. Si su calificación es inferior a 620 y no tiene ningún historial de crédito, puede ser difícil obtener un préstamo personal garantizado convencional.

Sin embargo, esto no implica que deba optar por préstamos de día de pago en los que sus APR puedan superar el 100%. Estos se convierten en una constelación de fuerzas que lo mantienen en un ciclo de deuda incesante. Más bien, opte por un crédito de una organización financiera sin fines de lucro o una cooperativa de crédito local.

Por lo tanto, ¿qué es una buena tasa de interés de un préstamo personal garantizado?

Una tasa de interés justa depende de varias cosas, como el uso previsto del dinero, el plazo y el saldo monetario. Desafortunadamente, es posible que no sea elegible para las mejores tasas de interés de préstamos personales garantizadas que ofrece el prestamista, pero recuerde que las tasas promedio varían entre 10% y 28%.

Entonces, cuando busque préstamos individuales, solicite a muchos prestamistas y vea las tasas de interés sugeridas por cada prestamista y elija el más bajo según el historial y los registros.

Si las tasas ofrecidas por el prestamista son demasiado altas y no puede pagar el valor del capital y el dinero recibido, elija otras opciones o espere hasta que su puntaje de crédito mejore y envíe una solicitud.

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Factores que afectan la tasa de interés del préstamo personal

Ya sea que solicite un préstamo personal garantizado por bienes inmuebles o por productos básicos, los prestamistas examinarán algunos puntos antes de tomar su decisión final sobre si donar su dinero o no. Entre los factores principales se encuentran la calificación crediticia y el historial, la relación deuda / ingresos, la situación laboral. Entre estos factores, el jefe es su calificación. Determina si se le dará dinero o no. De hecho, la mayoría de los establecimientos fiscales tienen políticas estrictas con respecto a los cortes de calificación crediticia. Pero cuando se trata del historial de crédito, pueden ver el marco de tiempo, la suma de comentarios negativos en los últimos meses y las consultas totales que ha tenido en los últimos años. Muchos establecimientos fiscales generalmente miran los registros de los dos años anteriores.

Otro aspecto que los establecimientos fiscales verifican es el estado del empleo y la historia. La mayoría de los bancos y SACCO solicitan pruebas de sus ingresos, que podrían ser ingresos de su trabajo a tiempo completo o trabajo por cuenta propia. Otros acreedores también pueden solicitar un ingreso familiar o privado mínimo para poder solicitar el préstamo. Estos mínimos se limitan comúnmente entre 20.000 $ – 40.000 $. Si la empresa financiera que está considerando tiene estos requisitos, deberá proporcionarle documentación, como W-2, declaraciones de impuestos o talones de pago con comprobantes de ingresos.

La relación deuda-ingreso (DIT) es otra medida vital que los acreedores utilizan para evaluar a los prestatarios. Ese es el valor de la deuda, incluidas sus hipotecas e ingresos antes de impuestos por mes. Supongamos que si el ingreso mensual antes de impuestos es de 4000 $ y los pagos de su deuda son de 1200 $ mensuales, su índice DIT sería del 30%. En general, se da preferencia a un GIT de menos del 45%, y un DIT por encima del 50% podría ser un signo desfavorable para los establecimientos fiscales. Significa que podría dificultar el pago del dinero.

Posteriormente, el valor total y la duración afectarán la tasa de interés. Los términos alargados y un valor más alto significarán, sin duda, APR más altos.

5 consejos principales para obtener una tasa de interés baja en préstamos personales garantizados

Cada préstamo individual garantizado con un interés de hasta el 12% debe considerarse como el que tiene un interés bajo.

Posiblemente, uno puede pensar que todo lo que se necesita para obtener esa tasa de interés del 2.99% son buenos registros de crédito, pero la verdad es que pocas personas califican para estas tasas de interés ridículamente bajas. La razón es que los acreedores solo proporcionan estos intereses bastante bajos a los únicos solicitantes que lo merecen, las personas que piden prestado una cantidad determinada de dinero, tienen un ingreso de seis cifras y no tienen ninguna deuda. Están calificados por personas que no requieren crédito. La tasa promedio de préstamos garantizados para prestatarios con un puntaje increíble es esencialmente de alrededor del 9%. Sin embargo, hay consejos esenciales para obtener la tasa de interés más baja.

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Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos les otorgan un interés relativamente bajo, pero no lo consideran el mejor negocio. Puede optar por préstamos personales garantizados en línea con tasas de interés bajas. También puede consultar a sus prestamistas punto a punto donde no necesita ir a la sucursal para solicitar el crédito. De las opciones disponibles, puede seleccionar aquella que cumpla con sus calificaciones y con las tasas de interés más bajas.

Tenga en cuenta su calificación crediticia

Aunque muchos establecimientos financieros requieren una calificación crediticia de 680, para obtener préstamos garantizados con los intereses más bajos, se necesita un crédito increíble e impecable.

Pagar deudas

Los prestamistas no solo consideran su calificación crediticia. Observan su relación deuda-ingreso. Por lo tanto, asegúrese de que sea lo más bajo posible para que sepan que usted es capaz de pagar sus deudas y que pagará su dinero con satisfacción.

Solicitar solo la cantidad requerida

La tasa de interés pagadera se calcula habitualmente en función del valor prestado. Si solicita solo el valor que necesita, mantendrá las tasas de interés a niveles justos.

Inscríbase para el pago automático y verifique los beneficios

Muchos prestamistas ofrecen un descuento de 0.5 en la tasa de interés a aquellos que se registran para el pago automático, conocido como débito automático. Es una excelente manera de disminuir las tasas de interés al mínimo, además de facilitar los reembolsos de préstamos, ya que los reembolsos se realizan automáticamente cada mes.

Préstamo personal garantizado con historial de crédito malo

Debido a los bajos ingresos y los gastos cada vez mayores en la vida, no le sorprenderá que muchas personas en los Estados Unidos vivan día a día. Como tal, es fácil encontrarse en el lado equivocado con los prestamistas que lo ponen en una lista negra que le niega el acceso a cualquier forma de crédito. Este estado ha dejado a muchas personas devastadas e incapaces de mejorar sus vidas debido a su pobre estado presupuestario.

Comprender el mal crédito y la calificación crediticia

Cada persona en los Estados Unidos tiene un perfil de crédito, que es un informe o historial de todas sus responsabilidades financieras, reembolsos y no reembolsos. Cada vez que un prestatario toma un préstamo individual, garantizado o no, los detalles se informan en su perfil y si se ha pagado según lo acordado con el prestamista.

Si no devuelve el dinero, la falta de reembolso se indica en su perfil, lo que afecta negativamente su puntaje de crédito. Por otro lado, si lo paga, y eso se registra en su perfil, su puntaje de crédito mejora.

Estar en la lista negra u obtener un mal crédito implica que no ha cumplido los acuerdos de crédito y que las instituciones financieras lo han señalado como un prestatario de alto riesgo. La implicación de esto son los bancos, y los prestamistas convencionales serán reacios a darle dinero, ya sea una hipoteca, un pequeño préstamo personal o un crédito para automóviles.

Los puntajes de crédito normalmente oscilan entre 300-850. Un puntaje de crédito bajo significa que es más probable que incumpla los pagos. Cualquier crédito por debajo de 650 es un mal puntaje de crédito.

Las personas con un puntaje de crédito inferior a 650 son prestatarios de alto riesgo y normalmente pagan las tasas de interés más altas. Sin embargo, diferentes prestamistas tienen un significado diferente de puntaje de crédito «malo» y «bueno». Por ejemplo, algunos prestamistas otorgarán a los prestatarios una calificación crediticia de incluso menos de 580, mientras que otros no lo pensarán dos veces antes de decir que no.

Por lo tanto, es difícil definir qué es «malo» o «bueno», pero hay un marcador de crédito universalmente aceptado:

  • 760-850 – muy bueno;
  • 700-759 – bueno;
  • 660-699 – justo;
  • 620-659 – malo;
  • Puntuación por debajo de 620 – muy malo.

Cómo obtener préstamos personales garantizados con un mal historial de crédito

El préstamo de mal crédito, también conocido como la lista negra, se otorga a personas con mal historial de crédito. Una forma de asegurarse de que su solicitud se complete si está en la lista negra es ofreciendo garantías. Esto le garantiza al prestamista que pagará el dinero y, si no lo hace, al menos tiene algo para recuperar su dinero.

Por otro lado, ofrecer garantías le permite obtener un préstamo personal garantizado para un historial de crédito malo y disfrutar de tasas de interés bajas. Una garantía podría ser su casa o un vehículo, siempre que usted sea el propietario legítimo de dicha propiedad.

Cómo lidiar con el riesgo en préstamos de mal crédito

Si desea un préstamo con mal crédito, muchos desconocidos llamarán a su puerta para hacer negocios con usted. Le dirán que proporcionan un préstamo personal garantizado sin verificación de crédito de inmediato. Para muchas personas con una calificación crediticia deficiente, eso puede sonar increíble en este momento, pero cuando escuchen esto, sepan que hay una captura de tarifas anuales porcentuales que se disparan de inmediato, un aplazamiento de la deuda y plazos cortos.

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¡Pero no hay necesidad de entrar en pánico! Si desea un préstamo con mal crédito, puede obtenerlo de manera segura y aumentar su calificación crediticia con el tiempo si obtiene el prestamista adecuado. Aquí hemos resaltado los pasos que debe seguir para ser socialmente responsable, el prestamista genuino que puede aprobar la cantidad de dinero que desea y ayudarlo a mejorar su calificación crediticia.

Si ha sido incluido en la lista negra y está buscando un préstamo con mal crédito, busque un prestamista que:

  • Proporcione cuotas personales garantizadas en lugar de préstamos de día de pago: los préstamos de día de pago pueden enredarlo en el ciclo de la deuda y arruinar sus finanzas. El riesgo al que se expone cuando recibe un día de pago no vale la pena. Recuerde que un prestatario promedio de día de pago gasta más de seis meses en pagarle a un prestamista de día de pago, ¡todo esto por una pequeña cantidad de dinero que podría pagarse en solo dos semanas! Independientemente de la perspectiva desde donde lo mire, todo vuelve para atormentar sus finanzas. Más bien, opte por un crédito personal garantizado con mal crédito. Vienen con tasas más bajas y términos realistas.
  • Considere su capacidad de reembolso: esto es algo esencial que usted y su prestamista deben considerar antes de tomar dinero. Mientras que un prestamista fraudulento querría poner trampas para usted proponiéndole a corto plazo, tasas de interés altísimas (lo que lleva a un nuevo endeudamiento continuo, lo que lo ata al ciclo de endeudamiento y adelanta la vida de su préstamo a expensas de tasas adicionales), un prestamista genuino primero analizará sus ingresos para evaluar su capacidad de pago y, según su evaluación, determinará si lo aprueba o no.
  • Realice una verificación de crédito rápida: puede estar seguro de que un prestamista que le promete un préstamo personal garantizado sin verificación de crédito no está interesado en saber si puede pagar el dinero o no. Si el prestamista que está considerando no realiza ninguna evaluación de crédito, no espere. También debe preocuparse por los prestamistas que realizan una evaluación crediticia dura. Estas verificaciones de crédito rigurosas alertan a los organismos de crédito de que pueden afectar negativamente su calificación crediticia.
  • Proporcione términos flexibles y planes de pago: si necesita un préstamo personal garantizado por mal crédito, una de las formas seguras de negociar con un prestamista de dinero predatorio es cuando le ofrece un plan de pago corto. Los prestamistas del día de pago generalmente ofrecen dos o tres semanas. Los prestamistas de títulos proporcionan términos de treinta días. Normalmente, estos términos rápidos y poco realistas hacen que pagar el dinero a tiempo sea imposible. Las tasas también son muy altas a pesar del corto período de amortización. Más bien, busque préstamos personales garantizados con mal crédito que ofrezcan plazos más largos. Por lo general, los plazos más largos se traducen en pagos mensuales más bajos y una cantidad de dinero asequible que un prestatario puede pagar.
  • Informe sus pagos a los establecimientos relevantes: cuando se trata de pagos, no olvide que está buscando préstamos con mal crédito ya que está en la lista negra. Por lo tanto, cada vez que reembolse su dinero, debe realizar un seguimiento para saber si ese reembolso se ha reflejado en su perfil de crédito. Haga un seguimiento con su prestamista y pregúnteles si informan a tiempo los pagos a la agencia de crédito. Si informan, puede utilizar el crédito para resolver sus problemas financieros a corto plazo y mejorar su calificación crediticia con el tiempo.
Las ventajas de los préstamos con mal crédito
  1. Tasas de interés bajas. Si está solicitando un préstamo con bajo historial, es probable que se le cobre una tasa de interés más baja en comparación con lo que paga con tarjeta de crédito.
  2. Mejore su calificación crediticia. Obtener préstamos con mal crédito y pagarlos a tiempo es la mejor manera de aumentar su calificación crediticia y convertirse en un prestatario deseable en el futuro.
  3. Calendario de pagos. Dependiendo de su prestamista, puede obtener un período de reembolso a largo plazo de uno a cuatro años.
  4. Múltiples opciones de prestamista. El número de prestamistas, dispuestos a proporcionar préstamos personales garantizados con mal crédito está aumentando. Tiene muchas opciones para elegir y obtener un trato deseable.
Las limitaciones de los préstamos con mal crédito
  1. Tasas y sanciones. Revise las letras pequeñas con cuidado. ¿Cobran una tarifa de inicio? ¿Qué pasa con las multas por pagos atrasados? También es posible que se le cobre una tarifa por pagar con un cheque.
  2. Se pueden necesitar garantías. El prestamista podría exigir seguridad en forma de un activo como su casa. Si no cancela los pagos, podría olvidarse de su casa.
  3. No puede tener licencia. Este es el caso de los prestamistas en línea. Asegúrese de que el prestamista que elija tenga licencia para ofrecer dichos servicios antes de comprometerse.

Préstamo personal garantizado vs sin garantía

¿Un préstamo personal está garantizado o no? Esta es una pregunta típica entre muchas personas que consideran el crédito personal. Bueno, si esta es la primera vez que solicita préstamos personales, tenemos todo lo que necesita saber al respecto para que pueda tomar decisiones informadas. Existen dos tipos diferentes, y el tipo que seleccione determina cuánto puede pedir prestado y la cantidad de interés.

¿Qué es un préstamo garantizado?

Estos son créditos personales que requieren que un prestatario tenga un activo de seguridad también conocido como garantía, que la institución financiera puede recuperar en caso de que el prestatario no pueda pagar el dinero. Es el más seguro para las instituciones financieras porque tiene un tope incorporado. Los préstamos garantizados son los más comunes. Entre los ejemplos de préstamos personales garantizados se incluyen hipotecas de viviendas, los realizados por casas de empeño, HELOC, préstamos para automóviles, etc.

Características

  • No son fáciles de calificar: la ejecución hipotecaria de una casa o la recuperación de un automóvil puede llevar una cantidad considerable de tiempo, y la condición del activo de seguridad nunca está asegurada, por lo que las instituciones financieras y otros prestamistas desearían obtener más información sobre el crédito historial e ingresos del prestatario antes de aprobarlo. Las evaluaciones pueden llevar tiempo.
  • Puede recibir aprobación para obtener más dinero: siempre y cuando esté dispuesto a utilizar garantías de alto valor, como un automóvil o una casa, puede obtener grandes cantidades de dinero para obtener créditos garantizados.
  • Período de reembolso más largo: a diferencia de los préstamos personales no garantizados, los términos de reembolso para préstamos personales garantizados siempre tienden a ser más largos. Por ejemplo, la mayoría de las hipotecas de viviendas se reembolsan habitualmente durante treinta años, y un préstamo de automóvil promedio demora cinco años.

Los préstamos garantizados forman la columna vertebral de la economía automotriz y de bienes raíces. Sin créditos de automóvil, muy pocas personas pagarían automóviles. Del mismo modo, si los bancos nunca proporcionarían hipotecas de viviendas, pocas personas pagarían precios inmobiliarios altísimos.

El crédito personal garantizado permite a las personas adquirir artículos de alto precio que podrían pagar sin préstamos garantizados. Sin embargo, el uso de garantías que el prestamista puede recuperar en caso de que el prestatario no pueda pagar el dinero hace que estos préstamos sean bastante deseables para las instituciones financieras. La garantía minimiza el riesgo para el prestamista y reduce la tasa de interés cobrada sobre la cantidad total de dinero.

Las hipotecas de viviendas generalmente se consideran buenas deudas. Las instituciones financieras quieren entender más sobre el prestatario y el valor de la vivienda que está comprando por dos razones principales; quieren generar confianza en usted con respecto al reembolso dentro del período programado, y si no puede, pueden recuperar la casa y venderla para refinanciar la deuda.

Los préstamos para automóviles normalmente atraen tasas de interés más altas en comparación con las hipotecas de viviendas ya que el valor de la garantía, que en este caso es su automóvil, se deprecia con el tiempo. En caso de incumplimiento del pago del dinero, el prestamista puede tomar el automóvil, pero su valor puede ser bajo para pagar el préstamo. Por lo tanto, las tasas de interés más altas se encargan de eso.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Este es otro tipo de crédito personal. Esto una vez no necesita garantías, por lo que los prestamistas toman un gran riesgo. El prestamista solo toma la palabra del prestatario y cree que el préstamo no morirá. En caso de que el prestatario no lo cumpla, el prestamista podría demandarlo o probar otros medios, como obtener el embargo de sus salarios, pero de lo contrario, no puede cobrarlo. Ejemplos de préstamos personales no garantizados incluyen tarjetas de crédito, día de pago o de estudiante, etc. Cuando se trata de tarjetas de crédito, puede comprar bienes siempre que reembolse al emisor de la tarjeta cuando vence su factura. Si no hace los pagos cuando recibe la factura, el asegurador de la tarjeta impone altas tasas de interés, y esto puede ser costoso para usted con el tiempo. Para los créditos estudiantiles, los pagos incumplidos se reflejan en el informe de crédito de los consumidores.

Características de los préstamos personales no garantizados

  • Tasas de interés altas: normalmente atraen tasas de interés más altas debido a su naturaleza. Los prestamistas asumen altos riesgos y tienen que compensar eso cobrando tasas de interés más altas. Por ejemplo, la tasa de interés para una tarjeta de crédito típica oscila entre 15-18%, mientras que el primer día de pago puede llegar al 400%.
  • Valor bajo: aparte de los préstamos otorgados a los estudiantes, los no garantizados son mucho más pequeños en comparación con los garantizados. Los prestamistas minimizan los montos y maximizan las tasas de interés para compensar los enormes riesgos que corren.

Los créditos no garantizados no tienen garantía, lo cual es un revés significativo para los prestamistas. La imposibilidad de recuperar el activo en caso de impago del préstamo deja la recuperación del dinero de los prestamistas incierta, y muchos prestatarios abusivos se aprovechan de eso.

Aunque los bancos, los prestamistas en línea y los prestamistas entre pares brindan préstamos personales sin garantía, las tarjetas de crédito los superan a todos. De hecho, muchas personas con problemas de deuda entran en el ciclo de la deuda a través de préstamos no garantizados. La pérdida de un empleo y una enfermedad también se suman a este problema de la deuda, e incluso empeoran si la persona involucrada ha acumulado muchas deudas en las tarjetas de crédito.

Aunque los prestamistas no pueden recuperar un activo para pagar un préstamo no garantizado incumplido, ejercen mucha presión sobre los morosos. Embellecer su salario es la forma en que pueden compensar los préstamos incumplidos. Incluso si no recuperan su dinero, hacen que le resulte difícil pedirle dinero prestado a otros prestamistas, y si puede, lo obtiene a tasas de interés muy altas.

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Comparaciones entre préstamos personales garantizados y no garantizados

Si bien tanto los préstamos personales garantizados como los personales no garantizados son opciones viables para resolver sus problemas financieros, puede elegir la mejor opción ideal para sus necesidades al comparar las dos opciones. Para hacer una mejor comparación, considere los siguientes puntos:

Cantidades máximas

Por lo general, los préstamos personales garantizados no implican un alto riesgo, ya que el prestatario proporciona garantías. Como tal, un prestatario puede obtener un préstamo de alto valor dependiendo del valor de la garantía. Los préstamos personales sin garantía tienen límites de monto bajos.

Tasas de interés

Dado que los préstamos personales garantizados tienen bajo riesgo, esto atrae bajas tasas de interés. Para los no garantizados, los altos riesgos atraen altas tasas de interés. Sin embargo, puede obtener tasas variables y fijas para préstamos no garantizados y garantizados.

Tarifas

No hay una gran diferencia en las tarifas entre los dos tipos de préstamos. Pero debe esperar tarifas de establecimiento para ambos tipos, aunque existe la posibilidad de obtener un prestamista que no cobra ninguna tarifa para establecer el préstamo. Algunos de ellos también cobran una tarifa mensual, así que asegúrese de comparar los préstamos para obtener la mejor oferta.

Los términos

Para ambos tipos de préstamos, espere plazos de entre 1 y 5 años si se trata de un crédito a tasa fija y de 1 a 7 años para uno a tasa variable.

El uso previsto

Cuando lo aprueban para un préstamo personal no garantizado, depende de usted decidir cómo utilizar los fondos. Sin embargo, para un tipo seguro, hay algunas restricciones. Por ejemplo, si necesita un crédito de automóvil, el prestamista puede exigirle que utilice la cantidad total de dinero para pagar el automóvil.

La flexibilidad de la liquidación

Esto depende de si el préstamo es variable o fijo. Para préstamos personales fijos, es probable que obtenga multas si lo paga antes o después. Los préstamos variables son más flexibles y no atraen estas sanciones.

Conclusión

Las circunstancias en las que se encuentre determinan qué tipo de préstamo personal va a tomar. Cosas como la cantidad de dinero que necesita y la urgencia de ese dinero determinarán si elegirá o no un tipo seguro o no. Sin embargo, recuerde que otros factores, como la calificación, el historial y los ingresos, también determinarán si es elegible para el tipo que está considerando. ¿Los préstamos personales están garantizados o no? Ahora, usted tiene una respuesta a esta pregunta. Por lo tanto, tome sus decisiones perfectamente y elija el tipo de préstamo adecuado que resolverá su problema y no lo dejará en el ciclo de la deuda.

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