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El significado de un préstamo personal

La definición directa de préstamo personal es un préstamo sin garantía aplicada por una persona de una institución monetaria, como un banco o una compañía financiera no bancaria (NBFC) para satisfacer sus necesidades individuales. El crédito se aprueba en función de consideraciones de algunos elementos básicos, por ejemplo, la capacidad de pago, la calificación crediticia del solicitante, los ingresos, el empleo, etc.

Otra característica esencial y distintiva del servicio de préstamo personal es que no se necesitan garantías para ser otorgado. Esto es diferente de cuando necesita un automóvil o un préstamo hipotecario donde el activo involucrado se utiliza como garantía de préstamo.

Personal Loan

En pocas palabras, no se requieren activos para la seguridad. Como tal, el crédito no está garantizado y el deudor no otorga ninguna garantía. En caso de que el prestatario no reembolse el dinero prestado, el acreedor no puede tomar ningún activo para compensar la cantidad entregada. Sin embargo, debido a este enorme riesgo al que se exponen los acreedores, normalmente cobran tasas de interés inusualmente altas para compensar estos riesgos. Por lo tanto, es de esperar que las tasas de interés para préstamos garantizados, como préstamos para vivienda y vehículos, sean más bajas en comparación con las de los préstamos personales.

Básicamente, la evasión de un préstamo no garantizado no es prudente, ya que eso se refleja en su calificación crediticia y lo afecta de forma negativa. Eso puede disuadirlo de obtener servicios de préstamos personales de otras firmas financieras y también puede afectar su solicitud de tarjeta de crédito.

¿Existe un monto máximo que se puede pedir prestado?

Las instituciones financieras usan un criterio específico para determinar cuánto puede pedir prestado un cliente. Este criterio se basa en aspectos como el ingreso regular, la calificación crediticia, ya sea que trabaje por cuenta propia o para alguien, entre otros factores. Básicamente, las empresas comerciales imponen restricciones sobre el total que puede pedir prestado para que no supere la mitad de sus ingresos mensuales totales.

Las instituciones financieras también consideran si un solicitante tiene un préstamo existente que se encuentra pagando. Y para las personas que trabajan por cuenta propia, el valor total que pueden obtener se basa en la ganancia obtenida, que generalmente se toma de la cuenta de pérdidas y ganancias actuales, mientras que todavía se consideran otros pasivos comerciales, como los préstamos pendientes por pagar.

¿Qué es un valor mínimo de unpréstamo?

Es difícil determinar el valor de préstamo más bajo, ya que no existe un valor de préstamo mínimo universal. Por lo general, cada establecimiento monetario determina su monto mínimo.

El propósito de los préstamos personales

En pocas palabras, son préstamos de uso general. Puede utilizar el préstamo de la forma que desee. Sin embargo, algunos prestamistas determinan para qué debe usar el dinero. Sin embargo, es esencial buscar un buen propósito para un préstamo personal antes de solicitarlo. Es imprudente pagar tasas más altas por un préstamo que no lo ha ayudado. La mayoría de los prestatarios toman créditos no garantizados para los siguientes propósitos.

  • Para cubrir los gastos imprevistos: tal vez sus ventanas dejan entrar mucha humedad y aire y su hogar se ha vuelto menos eficiente en energía. Debe llamar a su instalador para repararlos, pero no tiene suficiente dinero. Como tal, desea considerar un préstamo no garantizado para cubrir esos gastos. Las dolencias son otro gasto no anticipado que puede agotar su bolsillo, por lo tanto, requieren préstamos inmediatos.
  • Eventos importantes: puede que necesite financiar una ocasión importante, como un funeral, pero sus ahorros no son suficientes. La deficiencia entre lo que tiene en su cuenta y lo que necesita para llevar a cabo el evento se puede resolver optando por un préstamo no garantizado. Otros eventos trascendentales que pueden requerir un préstamo personal incluyen mudarse a un nuevo departamento, bodas, etc.
  • Consolidación de la deuda: puede utilizar los ingresos de un préstamo para pagar sus tarjetas de crédito. Puede darse cuenta de que los intereses de su préstamo no garantizado son incluso más bajos que las tasas de interés promedio de sus tarjetas de crédito.
  • Universidad: existen varias razones por las que puede optar por un préstamo no garantizado para pagar sus cuotas universitarias. Primero, las tasas de los préstamos del gobierno podrían ser más altas en comparación con las de un préstamo personal y, en segundo lugar, deberá estar obteniendo un ingreso alto para poder tomar dichos préstamos. Sin embargo, es posible que no disfrute de los beneficios fiscales que vienen con los préstamos del gobierno. Confirme eso con un experto en impuestos local para asegurarse de que no se sorprenda al momento de pagar los impuestos.
  • Préstamos comerciales: puede tomar un préstamo no garantizado para agregar acciones a su negocio.

Cosas esenciales que debe saber antes de solicitar un préstamo personal

Ayer llamé a mi banco para solicitar mi extracto bancario porque no se envió a mi correo electrónico a tiempo. Me reí cuando, después de resolver el problema que tenía, el banquero me preguntó si estaba interesado en solicitar un préstamo sin garantía.

Los préstamos no garantizados tienen sus ventajas y desventajas, a diferencia de los préstamos garantizados. Por lo tanto, cualquiera que sea la razón que lo obligue a tomar el préstamo, debe asegurarse de que sea para un buen propósito para un préstamo personal. Estos son algunos aspectos básicos que debe conocer antes de tomar un préstamo personal:

1. Si necesita una solución permanente para sus problemas financieros, no la obtendrá mediante un préstamo sin garantía

Mientras que una hipoteca promedio para vivienda se paga por algunas décadas, los límites de plazo para los préstamos personales generalmente son más bajos. Esto es lo recomendado, ya que no hay justificación por la cual debería tomar un préstamo y pagarlo por más tiempo del necesario. Sin embargo, también implica que si obtiene un préstamo por una cantidad significativa de dinero, como para renovar su hogar, los pagos se le harían difícil y finalmente no podría cumplir con los pagos.

2. Las tasas de interés pueden ser más altas de lo que usted piensa

Cuando escucha a las instituciones fiscales anunciando las tasas de interés de las hipotecas para viviendas, es motivador, y usted cree que puede tomar una hipoteca. Sin embargo, eso no es lo que estamos deliberando aquí, estamos hablando de préstamos no garantizados que sus tasas pueden ser el doble que las de los préstamos garantizados. La razón es evidente: cuando solicita una hipoteca de una vivienda, está colocando la vivienda como un activo de seguridad. Usted acepta con el banco que, en caso de que usted no pague, está listo para renunciar a la casa. Es un riesgo considerable para usted, y el prestamista está seguro de la seguridad de su dinero, a diferencia de los préstamos personales en los que, si no puede pagar, el prestamista no tiene nada que pedir en compensación. En cambio, los bancos cobran intereses más bajos por préstamos garantizados y mayores participaciones por préstamos no garantizados.

3. Su calificación crediticia es útil

Sin un activo para la seguridad, lo único en lo que un prestamista tiene que confiar es en la evaluación de su solvencia. Si no es solvente, puede esperar que sus tasas de interés sean excepcionalmente más altas en comparación con los deudores con una excelente calificación crediticia. Por lo tanto, antes de tomar un préstamo individual, trabaje en su solvencia para hacerse deseable para las instituciones fiscales. Le diremos cómo lograrlo en la última parte de este artículo.

4. Además de los bancos, hay otras opciones

No siempre debe confiar en los bancos cuando necesita un préstamo. Existen otras opciones, como las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea que tienen tasas de interés bajas. Algunos financieros ofrecen préstamos personales específicamente a los prestatarios con calificaciones crediticias bajas.

5. Los préstamos individuales son un salvavidas

Una de las razones principales por las cuales la gente elige préstamos individuales es para atender las crisis. Por ejemplo, facturas de salud de emergencia, una puerta rota o, Dios no lo quiera, un funeral. Sorprendentemente, muchas personas optan por créditos de día de pago o sus tarjetas de crédito. Estas opciones son demoníacamente castigadoras, pero de todos modos, las personas las eligen por las situaciones en las que se encuentran.

Cuando solicita un crédito personal, puede obtener dinero en su banco en días o semanas. Aunque son algo más lentos en comparación con los días de pago o las tarjetas de crédito, son mucho más asequibles, por lo tanto, son mejores opciones.

6. Puede ayudarle con su préstamo existente

Uno de los propósitos principales de tomar un préstamo individual es consolidar las deudas que ya posee, como su préstamo estudiantil, créditos automotrices y tarjetas de crédito. Puede hacerlo para aprovechar las tasas más bajas en comparación con lo que está pagando actualmente por las deudas existentes. También puede beneficiarse de solo pagar una sola deuda mensualmente. Sin embargo, debe tener cuidado al consolidar sus facturas.

7. Nunca obtenga un préstamo personal para financiar gastos

Lo mejor de los préstamos no garantizados es que, a diferencia de los préstamos garantizados, como una hipoteca, no necesita explicar para qué quiere usar el crédito. Pero hay algunos aspectos esenciales que debe comprender mejor que pedir prestado, ya sea que esté usando una tarjeta de crédito o tomando un préstamo no garantizado.

No tome un préstamo para comprar un vestido de novia; ¿Por qué quiere comenzar su viaje matrimonial con la acumulación de deudas? Aunque algunos bancos anunciarían préstamos de viaje para parejas. En realidad, esa no es una buena idea. ¿Qué pasa cuando terminan las vacaciones? ¿Le quedaría algo que pudiese vender para pagar el préstamo? Por último, creo que no es justo para mis dedos si escribo para decirle que no debe tomar ningún crédito paralos juegos de azar.

Otra pregunta más complicada es si es prudente obtener un préstamo no garantizado para el pago inicial de la vivienda. La razón para necesitar que un comprador pague algo de dinero como anticipo es demostrar que puede pagar la casa. El prestamista hipotecario podría no quedar impresionado si financia la vivienda con un préstamo no garantizado. Una vez más, si opta por esta ruta, debe hacerlo con precaución, ya que el endeudamiento en forma de préstamos no garantizados podría dañar sus solicitudes de hipotecas más adelante.

Ventajas de los préstamos personales

  • Puede solicitar más dinero del que puede obtener al utilizar su tarjeta de crédito.
  • Es más fácil planificar préstamos personales ya que sus condiciones de pago se programan de forma fija, por lo tanto, puede presupuestar cómo pagarlo.
  • Tasas de interés fijas (debe verificar con su banco si es fijo o flexible).
  • Al tomar préstamos personales, las instituciones fiscales le permiten elegir la duración del reembolso del préstamo con la que se sienta cómodo. Sin embargo, al determinar el plazo, tenga en cuenta que cuanto más largo sea el período, mayores son las tasas de interés que se acumularán.
  • Le ofrece la oportunidad de consolidar varias deudas. Sin embargo, debe tener cuidado al hacerlo, ya que esto podría prolongar la duración del reembolso del préstamo y potencialmente obligarlo a pagar más.

Desventajas de los préstamos personales

  • La principal desventaja de los préstamos individuales es que usted paga más tasas de interés en comparación con otros tipos de préstamos, especialmente si toma montos más pequeños. Estas tasas excesivas son ocasionadas por la falta de garantías, lo que expone al prestamista a altos riesgos.
  • Dado que las tasas de interés también están determinadas por la cantidad que pide, puede obtener cantidades mayores de las que necesita. Eso podría ser una carga para usted al momento de pagar el préstamo.
  • La mayoría de los bancos ponen un monto mínimo que se puede pedir prestado a 1000 $ o un plazo de reembolso de menos de un año. Como tal, puede verse obligado a tomar más dinero del necesario.

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Préstamo personal en línea: ¿bueno o malo?

Si necesita dinero rápido, lo único que podría interponerse entre usted y tener el dinero en su banco no es solicitar un préstamo personal en línea. Los prestamistas de préstamos personales en línea pueden ingresar dinero en su cuenta lo más rápido posible, a veces en solo unas pocas horas o veinticuatro horasdespués de la solicitud, dependiendo del tamaño del crédito que solicitó.

Si desea solicitar un préstamo personal en línea, puede considerar instituciones que otorgan préstamos en línea o financiadores solo en línea. No existen discrepancias significativas entre estos dos prestamistas, pero debe conocer algunas ventajas y desventajas de solicitar un préstamo personal en línea.

Ventajas

Es conveniente

Obtener un préstamo en línea proporciona una gran ventaja,la flexibilidad. Tanto los prestamistas solo en línea como los bancos en línea permiten a los clientes solicitar los préstamos en línea y presentar las credenciales de justificación necesarias, como su identificación o extractos bancarios. Sin embargo, algunos bancos pueden requerir que vaya a la sucursal bancaria más cercana y firme los formularios finales. En cambio, con los prestamistas solo en línea, el proceso completo de la solicitud de préstamo se realiza en línea.

Puede solicitar la precalificación sin alterar su calificación

Algunos prestamistas en línea le permiten solicitar la precalificación y realizar un examen de crédito blando. Por lo general, esto no afecta su calificación crediticia. Le permiten enviar muchas solicitudes de precalificación para obtener a los mejores prestamistas cuando solicite un préstamo.

Si decide ofertar por el préstamo, deberá completar una solicitud y aceptar una revisión exhaustiva de su perfil de crédito, lo que puede afectar su calificación crediticia. Si bien la consulta tiene un impacto en su calificación crediticia, una sola consulta no tiene un efecto significativo en su calificación crediticia. Además, no le impide obtener un préstamo cuando lo desee.

Puede comparar las posibilidades fácilmente

Al solicitar un préstamo en línea, es vital comparar proveedores de préstamos en línea para que pueda disfrutar de los mejores términos y tasas de interés que está buscando. Hacer esto en línea acelera el proceso. Para hacerlo, consiga un sitio en línea que le permita elegir y comparar fácilmente diferentes prestamistas de préstamos en línea y optar por el adecuado según sus necesidades.

Solicitud rápida y proceso de financiación

Si solicita un préstamo en línea, toda la solicitud y el proceso de financiación suelen ser rápidos y directos. El proceso de solicitud, evaluación y aprobación se puede lograr desde la comodidad de su casa. No necesita perder tiempo y energía haciendo una fila en el mostrador para entregar los formularios de solicitud o firmar los documentos finales. A veces, puede solicitarlo, y antes de que termine de cocinar su almuerzo, ¡se deposita el dinero en su cuenta!

Puede ser aprobado para un préstamo incluso con una calificación crediticia baja

Si su calificación crediticia no es satisfactoria, con los prestamistas en línea, aún tiene la oportunidad de ser aprobado para un préstamo. Algunos prestamistas en línea incluso prestan exclusivamente a personas con calificaciones crediticias bajas y ofrecen tasas bajas.

Sin embargo, cuando el negocio es demasiado bueno, reconsidérelo. Si encuentra a los prestamistas que prestan dinero a personas con mal historial de crédito, esté más atento ya que podría haber una trampa. Algunos cobran tasas de interés infladas irrazonablemente y tarifas ocultas, de modo que le resultará difícil pagar su suma.

Desventajas

Los problemas de confianza

Es posible que conozca sus bancos, las SACCO de crédito y algunos de los prestamistas conocidos en línea. Pero, ¿conoce usted a todos los prestamistas en línea que se le acercan prometiendo tasas de interés bajas y términos que le harán agua la boca? Es vital ser escéptico, especialmente cuando se trata de problemas relacionados con el intercambio de datos en línea.

Sin embargo, hay maneras de mantenerse a salvo. Antes de enviar cualquier solicitud, verifique las reseñas del prestamista en línea y busque las quejas con el Better Business Bureau (BBB). También debe ser consciente de las estafas de las tarjetas de crédito.

Existe la posibilidad de obtener mejores tasas de su banco y cooperativas de crédito

Si bien opta por préstamos personales en línea principalmente debido a la aprobación atractiva y rápida de los fondos, no debe ignorar el hecho de que su cooperativa de crédito y su banco podrían estar ofreciendo mejores tasas de interés sobre los préstamos personales. Por ejemplo, existe la posibilidad de que se le otorgue una tasa de interés con descuento si tiene una cuenta de ahorros o una cantidad significativa de dinero con el banco.

Si tiene mala calificación crediticia, puede optar por las cooperativas de ahorro y créditos del gobierno. Estas son instituciones sin fines de lucro y podrían ser la mejor opción. No toman más del 18% de los préstamos personales que otorgan. Si compara eso con algunos prestamistas en línea que cobran una APR del 36%, el primero es mucho mejor.

Las tasas de interés de los préstamos personales

Un aspecto que la gente considera antes de elegir un tipo particular de préstamo es la tasa de interés que se le cobra. Al igual que ir de compras a un supermercado con una lista de productosusted se asegura de obtener lo que desea, cuando se trata de préstamos personales, entender qué buscar mientras busca los mejores préstamos personales lo ayudará a evitar altas tasas de interés y tarifas ocultas.

¿Cómo afectan las tasas de interés al costo del préstamo personal?

Cuando esté en la búsqueda un préstamo, verá que la tasa de interés se calcula como el porcentaje anual del monto total prestado más cualquier otra tarifa adicional. Por lo general, eso es lo que se conoce como APR. Por ejemplo, esta tabla a continuación muestra un monto de suma diferente que usted termina pagando cuando toma 10 mil $ durante un periodo de 5 años dependiendo de una tasa de porcentaje anual variable.

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Entonces, ¿cuál es la tasa de interés promedio en préstamos personales?

Para resumir esto, diría que no hay un tamaño universal adecuado para todos cuando se trata de la tasa de interés de un préstamo personal.

Según los datos de la Reserva Federal, la tasa de interés porcentual anual promedio cobrada por los bancos comerciales en préstamos personales durante dos años fue del 10.22% en 2018.

Si bien eso puede sonar impresionante para muchos prestatarios, algunas instituciones financieras otorgan préstamos personales con una tasa de porcentaje anual de hasta el 36%. Algunos prestamistas incluso cobran más que esto, especialmente para los prestatarios con calificaciones crediticias bajas.

En general, lo que diferencia un préstamo personal con tasas más bajas, uno que es promedio y que con una tasa de interés bastante alta es su calificación crediticia y su historial crediticio. Por lo general, si su historial crediticio y su calificación crediticia son muy buenos, puede ser aprobado para un préstamo con tasas de interés bajas. Y si su calificación crediticia no es atractiva, es más probable que le cobren intereses más altos.

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Buena tasa de interés para un préstamo personal

Si hace una revisión de las mejores tasas de interés para préstamos personales del 2019, se dará cuenta de que la mayoría de las instituciones financieras otorgan préstamos a tasas de entre 6% y 36%. Una buena tasa de interés para el préstamo personal debe estar en algún lugar dentro del extremo inferior de este rango. Sin embargo, usted esperaría que los prestamistas que otorgan préstamos personales a prestatarios con excelente crédito, como Freedom Plus y Barclays, otorguen tasas impresionantes en préstamos no garantizados.

El vínculo entre los préstamos personales y la calificación crediticia

Uno de los principales factores que utilizan los prestamistas para determinar su elegibilidad y cuánto otorgarle como préstamo personal es su calificación crediticia. La tasa de interés cobrada en su préstamo personal es indirectamente proporcional a la calificación crediticia.

Si, por ejemplo, tiene una calificación crediticia de 800, que se considera excelente, no tendría problemas para obtener la aprobación de las tasas de interés bajas. De hecho, si mantiene su calificación crediticia por encima de 740, será elegible para las tasas de interés más bajas en préstamos personales de cualquier prestamista.

Los prestatarios con una calificación crediticia de entre 700 y 740 aún pueden obtener las mejores ofertas, pero se les puede cobrar tasas de interés más altas en comparación con las personas con créditos pendientes. Si tiene una calificación crediticia de entre 600 y 700, aún puede obtener algunos prestamistas en línea que pueden aprobar su solicitud de préstamo personal, pero con intereses mediocres. Si su calificación es inferior a 600, sería difícil calificar para un préstamo personal de la mayoría de las instituciones financieras, aparte de aquellos que se especializan en otorgar préstamos personales a personas con calificación crediticia exigente. También puede caer en manos de prestamistas con tasas de interés ridículamente altas.

Cómo mejorar su calificación crediticia

Siempre es una buena idea mejorar su calificación crediticia si no es atractiva para los prestamistas antes de pensar en solicitar un préstamo personal. De esta forma, aumenta sus posibilidades de obtener una tasa de interés baja. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para aumentar su calificación crediticia rápidamente.

  • Obtenga su informe de crédito: para resolver un problema, debe averiguar la causa del problema, de lo contrario, no lo resolverá. Por lo tanto, si desea disfrutar de bajas tasas en su préstamo mejorando su calificación crediticia, debe averiguar qué lo está afectando. El primer paso es obtener su informe de crédito de las principales agencias de crédito, como TransUnion, Equifax y Experian. Vaya a AnnualCreditReport.com y podrá acceder a él libremente.
  • Pague todas sus deudas pendientes: una de las formas seguras de aumentar su calificación crediticia es liquidar todas sus facturas impagas. El historial de pagos afecta su calificación crediticia, por lo que pagar todas sus deudas a tiempo aumenta su perfil crediticio. Además, pagar la deuda de su tarjeta de crédito lo ayudará a mejorar su uso de crédito, lo que también determina enormemente su calificación crediticia, al reducir su relación deuda/crédito.
  • Espere al menos medio año antes de realizar una consulta posterior: sin embargo, aunque esto no es tan vital como su utilización de crédito o su historial de pagos, las consultas múltiples afectan su calificación crediticia. Se realiza una consulta cada vez que solicita un crédito (ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo o cualquier tipo de financiación) y la empresa financiera realiza una consulta exhaustiva sobre su perfil de crédito. Si bien es posible que menos de dos consultas exhaustivas no afecten significativamente su calificación crediticia, llevar a cabo varias de ellas puede reducir su calificación.
    Afortunadamente, las consultas se eliminan de su perfil de crédito después de veinticuatro meses, y no afectan su calificación crediticia después de doce meses. Por lo tanto, si hay varias consultas en su perfil, debe esperar hasta que termine un año para que pueda pensar en solicitar un préstamo. Después de ese período, su calificación podría haber aumentado y ser aprobado para un préstamo personal con bajo interés.
  • Informe cualquier error en su perfil de crédito: existe la posibilidad de que el problema que está disminuyendo su calificación crediticia no sea completamente suyo. Si observa errores en su informe de crédito o algunos comentarios distorsionadores que desconoce, tome medidas e informe a las tres agencias de crédito principales.
  • Espere hasta que se eliminen los comentarios negativos de su perfil de crédito: finalmente, si se da cuenta de que hay comentarios negativos en su perfil de crédito que hacen que su perfil permanezca inactivo, puede optar por esperar hasta que desaparezcan. En la mayoría de los casos, lleva siete años eliminar todos los comentarios negativos de su perfil de crédito, aunque hay excepciones donde pueden permanecer por diez años.

Dónde puede obtener un préstamo personal con bajo interés

Si bien el monto que puede calificar para un préstamo personal está determinada por factores tales como su calificación crediticia, ingresos, empleo y otros factores, algunos lugares ofrecen mejores tasas de interés en comparación con otros.

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales son algunas de las mejores vías para obtener una buena tasa de interés para préstamos personales. Estos son algunos de los principales lugares donde las personas eligen ir cuando necesitan un préstamo. Sin embargo, no es fácil obtener aprobación para préstamos personales en bancos tradicionales. Para calificar, debe tener una calificación crediticia impecable y, sobre todo, un ingreso estable.

Cooperativas de crédito

Estos sindicatos no están establecidos para obtener ganancias. Son organizaciones financieras propiedad de miembros, y generalmente pasan los beneficios a sus miembros al otorgarles préstamos con tasas de interés bajas y mejores rendimientos. Como son propiedad de sus miembros, en muchos casos sus tasas de interés de los préstamos personales cobradas a los miembros son más bajas en comparación con las de los bancos tradicionales. Sin embargo, debe ser miembro de una cooperativa de crédito para ser considerado para estos préstamos.

Prestamistas en línea

Hoy en día, los prestamistas en línea y los bancos en línea están en todas partes gracias a sus atractivas tasas de interés y la flexibilidad de sus operaciones. Como no incurren en los costos de operar desde un edificio, pueden otorgar préstamos personales a tasas de interés bajas que son más favorables en comparación con los cobrados por los bancos tradicionales. Además, no involucran muchas burocracias en los requisitos para los préstamos personales cuando de aprobarlos se trata. La evaluación y el proceso de financiación también toman menos tiempo en comparación con los otros prestamistas.

Por lo tanto, desde los bancos tradicionales hasta SACCO de crédito, hasta los prestamistas en línea, comprenda que hay múltiples opciones y asegúrese de comparar diferentes opciones y elegir la que ofrezca el mejor préstamo personal con bajo interés. Al dedicar algunas horas a buscar instituciones financieras con una mejor tasa de interés en préstamos personales, podría ahorrar mucho en tasas de interés. ¿Y quién no quiere eso?

Cómo obtener un préstamo personal

Si necesita algunos fondos para financiar la remodelación o la renovación de su hogar, obtener un préstamo personal puede ayudarlo a lograrlo sin mucho esfuerzo. Por lo general, son préstamos no garantizados, lo que implica que no utiliza sus activos como garantía. Los montos de los préstamos personales generalmente oscilan entre los 1.000$ y 50.000$ y se pueden pagar en cuotas fijas, generalmente durante uno o 5 años. Las tasas de interés cobradas varían según su solvencia.

Pasos para obtener un préstamo personal

1. Conozca su calificación crediticia

Tener una excelente calificación crediticia lo coloca en una mejor posición para obtener un préstamo personal que está solicitando. Es uno de los elementos que los prestamistas miran al considerar si aprueban o no su préstamo y, si lo aprueban, que monto darle. Por lo tanto, evalúe su solvencia crediticia observando su calificación crediticia. Estas son las categorías universalmente aceptadas que puede usar:

  • 720 y superior: excelente.
  • 690-719: bien.
  • 630-689: promedio o justo.
  • 300-629: pobre.

Si encuentra que su puntaje oscila entre los puntajes bajos o justos, debe seguir los pasos que resaltamos anteriormente para aumentarlo y aumentar su solvencia crediticia. Y si cree que su calificación crediticia es errónea, puede hacer un seguimiento con las oficinas de crédito y corregirlo.

2. Compare las tasas de interés proyectadas

Obtener su calificación crediticia lo ayudará a conocer la tasa de interés proyectada que se le cobraría por el préstamo personal y también la cantidad que puede obtener.

3. Obtenga precalificación

Solicitar una precalificación de préstamo le da una idea de las ofertas de préstamos que podría obtener. La mayoría de las firmas financieras llevan a cabo una verificación crediticia suave durante este proceso, y no arruina su calificación crediticia. Entonces, es esencial hacerlo. Durante la precalificación, el prestamista puede necesitar la siguiente información:

  • Ingresos.
  • Número de teléfono, dirección, correo electrónico.
  • Fecha de nacimiento.
  • Número de seguro social.
  • Apellido de soltera de la madre.
  • Obligaciones de la deuda mensual.
  • Nombre de la universidad.
  • Dirección anterior.

La precalificación de su préstamo podría ser denegada. Además de la mala calificación crediticia, otras razones por las que se le puede negar incluyen:

  • Poco ingreso.
  • Falta de o poca historia laboral.
  • Muchas consultas de crédito.
  • Relación amplia deuda/ingresos.
4. Compare precios

Después de la precalificación, ahora debe comparar las tasas de interés, los términos de pago y el monto del préstamo. Los prestamistas en línea ofrecen términos flexibles y mucha más comodidad que los bancos tradicionales. Las cooperativas de crédito también ofrecen una buena tasa de interés para préstamos personales y son algunos de los mejores prestamistas para préstamos pequeños. Los bancos tradicionales pueden otorgarle grandes cantidades, pero debe tener una calificación crediticia excepcionalmente alta e ingresos estables. También pueden proporcionarle préstamos personales con bajo interés si ha establecido una relación de cliente a largo plazo con ellos. La mejor manera de obtener un préstamo personal con buenos términos es comparando.

5. Compare lo que otros prestamistas le ofrecen con otras opciones de crédito
  • Compruebe si puede ser aprobado para una tarjeta de crédito del 0%: si su calificación crediticia es buena, puede obtener una tarjeta de crédito con un interés del 0% para los productos que compre durante 12 meses o más. Si puede pagar su préstamo dentro de ese tiempo, entonces debe optar por su tarjeta de crédito.
  • Piense en un préstamo garantizado: quizás no sea solvente. En este caso, puede obtener mejores tasas de interés si elige un préstamo garantizado. Sin embargo, tendrá que proporcionar un activo como una casa como seguridad. Si puede dar una garantía, un préstamo garantizado podría ser una mejor opción.
  • Agregue un cosignatario: esta podría ser una salida para las personas que no son solventes. La institución financiera evalúa los ingresos y la calificación crediticia de ambas partes y puede otorgar mejores condiciones de préstamo.
6. Revise las letras pequeñas

Cuando se trata de asuntos financieros, debe leer todo y asegurarse de haberlo entendido. Si no lo comprende, debe solicitar una aclaración. Algunas de las cosas que debe tener en cuenta incluyen, multas por pago anticipado, sorpresas ARP, pagos directos a los acreedores, retiros automáticos, etc.

7. Aprobación final

Una vez que haya elegido el prestamista adecuado para sus necesidades financieras, debe presentar los siguientes requisitos para una solicitud de préstamo personal:

  • Identificación emitida por el gobierno federal: también puede proporcionar un pasaporte o licencia de conducir.
  • Extractos bancarios: es una prueba de cuánto tiene y si está empleado o por cuenta propia.
  • Número de seguro social: es necesario para evaluar su calificación crediticia.
  • Prueba de empleo: los prestamistas solicitan al menos recibos de pago de los últimos tres meses.
  • Verificación de dirección: es posible que deba proporcionar una copia del contrato de arrendamiento o sus facturas de servicios públicos como prueba.
  • Información de contacto del empleador: algunos prestamistas le dicen que proporcione la información de contacto de su empleador y, en algunos casos, la de sus empleadores anteriores.
  • Foto de identidad.

En este momento, el prestamista ejecuta una verificación de crédito exhaustiva que podría reducir algunos puntos de su calificación crediticia. Tras la evaluación final, obtiene su dinero de acuerdo con los términos acordados con su prestamista.

Conclusión

Solicitar un préstamo personal puede ayudarlo a resolver las necesidades financieras inesperadas, pero tenga mucho cuidado y evalúe varias opciones antes de elegir una. Solicite solo lo que necesita, obtenga las tasas de interés más bajas y no falle en sus pagos.

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