¡Elija el producto que se ajuste a sus necesidades!

Choose

the product

that fit your needs

CashspotUSA fue creado para ahorrarle tiempo.

Solicite su préstamo con hasta 50 prestamistas en 1 click.

Tipos de préstamos

Un préstamo es un valor fijo de dinero que un individuo toma de un prestamista con la intención de pagarlo en su totalidad a lo largo del tiempo, con algunas tarifas generadas durante todo el período del préstamo. El valor que puede obtener de los prestamistas varía generalmente dependiendo de algunos aspectos, como su historial crediticio, la relación deuda / ingresos, sus ganancias mensuales, el prestamista que elija, entre otros factores. Existen muchos tipos de préstamos que puede solicitar a los prestamistas y comprender las características de estos créditos lo ayuda a seleccionar el préstamo apropiado para sus necesidades.

El préstamo que pide puede utilizarse para satisfacer diversas necesidades, como la financiación de una empresa nueva, la compra de un auto nuevo, la financiación de una vivienda, etc. Pero con tantos tipos de préstamosdiferentes, ¿cuál es el ideal para sus necesidades?

Discutiremosdiferentes tipos de préstamos, le resaltaremos algunos principios para la comparación de préstamos, le mostraremoscómo obtener un préstamo fácilmente y finalmente decirle qué se necesita para obtener préstamos seguros.

Préstamos personales

Los bancos tradicionales suelen proporcionar créditos personales, y se pueden utilizar para satisfacer casi cualquier necesidad, desde la liquidación de las facturas del hospital hasta la compra de un nuevo sofá. Estos préstamos no necesitan ninguna garantía, pero su valor no es tan grande, por lo general, llega a unos pocos miles de dólares.

Sin embargo, eso no significa que los prestamistas aprobarán el crédito por usted sin hacer ninguna verificación inicial. Necesitarán pruebas de su posibilidad para pagar el dinero prestado. De esa forma, pueden solicitar su comprobante de ingresos o cualquier otra forma de verificación.

Lo mejor de estos créditos es que cuando solicita, puede conocer el resultado dentro de unos días, y si se aprueba, el financiamiento no tomará mucho tiempo.

Sin embargo, hay un lado oscuro con este crédito. Las tasas son ridículamente altas en comparación con los tipos de préstamosmás conservadores.

Otra limitación es que los créditos ofrecen un corto plazo que los hace inútiles para las personas que buscan sumas más grandes. Prácticamente, los créditos personales son ideales para personas que buscan cantidades más pequeñas para pagar en solo un par de años.

Préstamos para pequeñas empresas

Estos tipos de préstamos están destinados comúnmente a propietarios de pequeñas empresas o nuevas empresas. Sin embargo, solo puede recibirlos si tiene un plan de negocios viable. Por lo general, son proporcionados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) o los bancos tradicionales, aunque hoy en día puede solicitarlos por internet a través de prestamistas en línea.

Algunas instituciones financieras necesitan una garantía, generalmente una garantía para asegurar su préstamo en caso de que su empresa falle. La cantidad dada puede ser de hasta millones de dólares, dependiendo del tamaño y el tipo de empresa.

Las tasas cobradas son determinadas por la institución de crédito. Además, el plazo de reembolso del crédito varía, pero generalmente es entre cinco y veinticinco años.

Adelantos de efectivo

Los adelantos de efectivo son habitualmente proporcionados por empresas de tarjetas de crédito y se espera que se paguen en poco tiempo. Por lo general, se llaman préstamos a corto plazo. Aunque son fáciles de conseguir, tienen muchos inconvenientes:

  • El valor del crédito generalmente es pequeño, y eso los vuelve inútiles para las personas que buscan préstamos grandes.
  • Tasas de interés altas y, a veces, algunas tarifas ocultas.
  • Cualquier impuesto ha sido deducido.

Son las mejores alternativas cuando necesita efectivo rápido. Pero debido a estos inconvenientes, debe considerarlos solo cuando haya agotado todas las demás opciones disponibles.

Préstamos con garantía hipotecaria (HEL)

Con la HEL, un individuo puede pedir prestado contra el capital que ha creado. El crédito obtenido se puede utilizar de varias maneras, pero en la mayoría de los casos, se utilizan para consolidar deudas o remodelar una casa. Las tarifas también son amigables. Además, ofrece condiciones de pago flexibles, que suelen oscilar entre quince y veinte años. Como tales, son opciones increíbles para los prestatarios que buscan sumas colosales de dinero con tasas de interés razonables.

La limitación de HEL es que colocar su casa como garantía puede resultar catastrófico, en caso de que usted falte a los pagos de la hipoteca y el banco tenga que revender su casa para recuperar su dinero.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Es lo mismo que HEL, solo que en este, puede tomar el préstamo, pagar una cierta proporción de la suma prestada y tomar más. Es por eso que se conoce popularmente como una línea de crédito renovable.

La limitación de los HELOC es que los deudores pueden solicitar más efectivo incluso con la deuda existentey podrían verse tentados a pedir prestado cada vez más. Al final, la cantidad se les hace muy grande junto con las tasas de interés. Ese es el momento en que la conveniencia para estos préstamos comienza a desvanecerse.

Comparación de préstamos

El proceso de solicitud para obtener el financiamiento puede ser desalentador. Debe seguir criterios específicos para obtener la cantidad que necesita. Es una tarea paso a paso, y debe asegurarse de que en cada etapa, haga las cosas bien. Uno de los pasos principales es determinar el préstamo correcto para elegir. Con tantos tipos diferentes de préstamos, ¿cuáles son los criterios para seleccionar el mejor que pueda satisfacer sus necesidades financieras? Definitivamente, debe compararlos. Pero la pregunta sigue siendo, ¿qué indicadores utiliza en su comparación de préstamos? Eso es lo que vamos a explorar aquí.

Types of Loans

Pasos para la comparación de préstamos

Una cosa que debe hacer al comparar préstamos para obtener un crédito razonable es la investigación. Durante la investigación, usted puede usar la lista de verificación a continuación para reducir su lista potencial y segregar las mejores para la próxima evaluación.

  • Conozca el tipo de préstamo que necesita.
  • Averigüe la suma que necesita solicitar.
  • Averigüe el APR total cobrado en el principal. ¿Sabe si las tasas son compuestas y si son con qué frecuencia?
  • Sepa que tan elegible es para pagar mensualmente. Puede utilizar una calculadora de préstamos en línea para averiguar la tasa de interés y las cuotas mensuales que pagaría si solicita una suma de dinero en particular.
  • Averigüe con su prestamista si hay algún cargo por pago atrasado.
  • ¿Ofrece el prestamista un período de gracia? Un período de gracia es un tiempo permitido por el prestamista para que el deudor pague la cuota después del vencimiento del período acordado sin cobrar cargos por pagos atrasados.
  • ¿Cuáles son las consecuencias por el incumplimiento pago del préstamo?
  • ¿Después de cuántos pagos atrasados considera el prestamista al prestatario como moroso? Para la mayoría de los préstamos, si pasa nueve meses sin realizar ningún pago, se lo considera un moroso.
  • Sepa si el prestamista cobra algún cargo por pagos anticipados.
  • Conozca las leyes que rigen todo el proceso de solicitud y reembolso. Algunos préstamos tienen tasas de interés limitadas dependiendo de su ubicación. Asegúrese de que los términos que acuerde estén en línea con las leyes federales y que no estén establecidas ilegalmente por el prestamista.
  • Antes de firmar cualquier contrato, asegúrese de haber leído las letras pequeñas y haber entendido todo. De tener alguna duda, busque la aclaración de su prestamista o sus representantes.

Cómo obtener un préstamo

La gente sabe que se pueden tomar dinero prestado, sin embargo, no están bien informados sobre qué les espera. El proceso de solicitud de préstamo no es una tarea sencilla, especialmente si no ha pedido dinero prestado anteriormente de una organización monetaria. Los pequeños errores pueden ser costosos y resultar en la denegación de su solicitud de préstamo. Por lo tanto, si desea presentar una solicitud, investigue para saber qué esperar y las cosas que debe hacer antes de ingresar al proceso en sí.

Conozca el tipo de crédito que desea

Primero es lo primero. Tenga claro que es lo que necesita. En general, el tipo de crédito que necesita dependerá de para qué desea utilizar el dinero. Los tipos de préstamos más frecuentes incluyen:

  • Los préstamos para automóviles generalmente se usan para comprar un automóvil.
  • Los Créditos hipotecarios utilizados para comprar una propiedad.
  • Los préstamos personales que ser pueden ser utilizados para diversos fines.
  • Los Préstamos comerciales utilizados para nuevas empresas o para desarrollar una empresa.
  • Los créditos de estudio están diseñados para estudiantes.

Con esto en mente, será más fácil encontrar un préstamo apropiado para usted. Obtener el crédito correcto maximiza las posibilidades de ser aprobado para el crédito que solicita.

Elija el lugar donde solicitará el préstamo

Es posible que no obtenga varias vías según el tipo de préstamo que necesite. No todos los prestamistas ofrecen préstamos de estudio o hipotecas. Si está buscando un préstamo de estudio, comience en su universidad y pregunte si alguno que pueda solicitar.

Puede obtener varios créditos de bancos comerciales y organizaciones sin fines de lucro. Compare diferentes prestamistas, mirando los términos y tasas ofrecidas por cada uno. Sin embargo, no subestime otras plataformas financieras, como los préstamos entre pares y los prestamistas en línea. También puede considerar recibir donaciones de familiares y amigos. Sin embargo, aunque esta es una forma más fácil de obtener algo de crédito, tenga cuidado al tratar con familiares y amigos, ya que puede conducir a graves malentendidos.

Conozca su préstamo

Los prestamistas generalmente se sienten atraídos y confían en prestar su dinero a personas con calificaciones crediticias sólidas. Su evaluación de crédito también influye mucho en su préstamo. Por lo tanto, asegúrese de conocer su crédito antes de comenzar con sus solicitudes. Puede acceder desde organizaciones de informes de crédito como Experian, Equifax o TransUnion. Si no tiene mucho que pueda mostrar a sus prestamistas en términos de su solvencia crediticia, puede considerar trabajar en ello primero. Alternativamente, puede probar suerte con prestamistas en línea de mal crédito.

Entienda en lo que se está metiendo

Es posible que haya completado la mayor parte del trabajo preliminar clave. Pero, antes de solicitar la cantidad que necesita, aprenda cómo funcionan los créditos y préstamos. Es posible que necesite saber más sobre cuánto tendrá que pagar en cuotas, la tasa de interés cobrada y el plazo. Sepa cómo lo pagará, ya sea a través del banco o electrónicamente.

Puede establecer buenas bases crediticias mediante el uso de calculadoras de préstamos para realizar algunos cálculos, lo que lo ayudará a tomar una decisión coherente.

Finalmente, solicite el crédito

Ahora que ya ha hecho casi todo el trabajo preliminar. Está preparado para obtener su crédito una vez que haya:

  • Seleccionado el préstamo que desea.
  • Elegido el mejorprestamista,
  • Evaluado su calificación crediticia, y
  • Hecho los cálculos.

En este momento, acérquese al prestamista que ha elegido y solicite. El proceso es sencillo, solo informe a sus potenciales prestamistas que necesita pedir prestado algo de efectivo. Dígales cómo planea usar el dinero (opcional). Le guiaránen el camino a seguir.

En el formulario, se le solicitará que ingrese sus credenciales financieras y personales, por ejemplo, su identificación, número de seguro social y alguna información sobre sus ingresos y deudas pendientes.

Préstamos seguros

Indiscutiblemente, un préstamo puede salvarlo durante sus problemas financieros. Sin embargo, también puede encontrarse en un círculo vicioso de pobreza debido a la toma de decisiones equivocadas a nivel financiero. Por lo tanto, para obtener préstamos seguros, debe pedir prestado de manera responsable, y eso es lo que exploraremos aquí. Hay algunos problemas que debe tener en cuenta para fortalecer su posición financiera:

  • Los créditos rotativos pueden parecer agradables para la mayoría de los prestatarios, pero pueden ser venenosos si no maneja su apetito por los préstamos. Los préstamos no renovables son mejores ya que no puede pedir prestado un monto adicional a menos que pague por completo el préstamo pendiente.
  • Para lospréstamos seguros, establezca por qué necesita los fondos. Puede tomar fondos por razones de consumo o inversión. El propósito por el que toma el crédito afecta las tasas de interés.
  • Piense en su crédito. La calificación crediticia es un determinante vital en el nivel de tasas que los bancos le cobran. También determina las tasas de crédito. Si no tiene una buena calificacióncrediticia, es posible que se le cobren más sobre las tasas, lo cual es poco saludable para sus antecedentes financieros. Tiene sentido esperar y aumentar su calificación antes de obtener un préstamo.
  • Las tasas de interés. Es principalmente determinado por un par de factores. Si elige el crédito incorrecto, las tasas pueden acumularse a niveles altísimos que podrían hacerlo incapaz de pagar el valor adeudado. Por lo tanto, elija créditos con tasas de interés razonables para préstamos seguros.
  • También debe pensar en cómo manejaría su crédito. Antes de tomar un crédito, realice sus cálculos, teniendo en cuenta su relación deuda / ingresos para asegurarse de que el préstamo no afecte su aptitud financiera.
  • Piense en una forma alternativa de pagar el préstamo si tiene dificultades para pagarlo. A veces pueden ocurrir eventos que paralizan la frecuencia de reembolso de su préstamo. Por lo tanto, cuando tome un préstamo, planee cómo pagará el monto adeudado en caso de que esto suceda. Puede reservar un fondo de emergencia u obtener una ayuda paralela también.
  • Cuando complete los pagos del monto prestado, no se detenga allí. El viaje aún no ha terminado. Haga un seguimiento con las agencias de gestión de préstamo para asegurarse de que la recompensa haya sido reflejada. Eso afectará su préstamo hacia abajo o hacia arriba, dependiendo de qué tan eficiente fue en los pagos de su préstamo.

Random offers for you

Avant se ha creado a partir de un equipo de apasionados habitantes de Chicago buscando cambiar la industria de los préstamos en línea. A partir de 2012, nuestra misión es reducir las dificultades y los costos de los préstamos.
7.6/10
    Prosper se fundó en 2005 como el primer mercado de préstamos punto a punto en los Estados Unidos. Desde entonces, Prosper ha facilitado más de 14 mil millones $ en préstamos a más de 870.000 personas.
    7.6/10
      CashNetUSA ha estado prestando desde 2004 y es parte de la empresa que cotiza en la bolsa Enova International, Inc. Nos motiva nuestra misión de ayudar a las personas trabajadoras a obtener acceso a créditos.
      7.3/10
        Lendgreen está organizado y en buen estado bajo las leyes de la Tribu. Lendgreen es un Licenciatario de Servicios Financieros con licencia de Lac du Flambeau Tribal Financial Services Regulatory Authority, un organismo regulador independiente de la Tribu.
        6.9/10