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Cómo definimos el préstamo a plazos

Quizás esté aquí porque desea obtener más información sobre los préstamos. Si es así, no hay duda de que ha encontrado el préstamo en cuotas como una de las posibles opciones a considerar. Pero entonces, ¿cómo definimos el préstamo en cuotas?

En este artículo, vamos a desarrollar los conceptos básicos de los préstamos en cuotas, cómo se comparan con los otros préstamos, como los préstamos en cuotas del día de pago, cómo evitar quedar atrapado en el círculo de la deuda de los préstamos en cuotas y los pagos en cuotas, varios tipos de préstamos en cuotas y si es una sabia decisión financiera obtener estos créditos.

¿Qué es un préstamo en cuotas?

La definición de préstamos en cuotas es simple como su nombre lo indica. Básicamente es cualquier crédito que se otorga a un prestatario en cantidades fijas, que se espera que se reembolse en cantidades iguales. La suma pagadera suele ser el monto principal, la tasa de interés y cualquier otro cargo cobrado por el prestamista.

Los términos son que el prestatario realiza pagos mensuales, aunque algunos prestamistas aceptan pagos semanales o quincenales. Algunos ejemplos típicos de préstamos en cuotas son créditos no garantizados, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos universitarios. Sin embargo, algunos créditos que las instituciones financieras llaman créditos en cuotas son préstamos a corto plazo, similares a los préstamos en cuotas del día de pago.

Básicamente, los préstamos en cuotas se otorgan en cantidades significativas, y su período de reembolso generalmente es más largo en comparación con los préstamos en cuotas de día de pago. Sin embargo, los montos de los préstamos son más pequeños en comparación con los créditos no garantizados promedio. Los intereses cobrados por los préstamos en cuotas también son considerablemente mayores que los cobrados por los créditos no garantizados, también conocidos como préstamos personales.

Muchos prestamistas le permiten tomar un máximo de 10.000 $ y reembolsarlo dentro de unos meses o un máximo de sesenta meses, dependiendo de lo que acuerde.

What is an Installment Loan

Al igual que los préstamos de día de pago, los préstamos en cuotas son una trampa para las personas con una calificación crediticia poco atractiva, aunque aquellos con una buena calificación crediticia también pueden tomarlos. Por lo tanto, al considerar los créditos del día de pago, tenga mucho cuidado para evitar algunas de las condiciones desfavorables, que hacen que el pago del préstamo sea una pesadilla.

Una cosa que hace que los créditos en cuotas sean favorables para muchas personas es su conveniencia para solicitar y obtener el crédito. Por ejemplo, hay muchos prestamistas en línea que pueden otorgarle estos préstamos rápidamente siempre que cumpla con los requisitos del préstamo. Solicitar un préstamo en cuotas en línea es una forma segura de obtener acceso a una gran cantidad de dinero y de manera rápida.

Sin embargo, aunque el prestamista no dicta cómo puede utilizar el préstamo en cuotas en línea, es aconsejable solicitar un crédito en cuotas solo si lo necesita con urgencia. La razón detrás de este razonamiento es que estos créditos tienen tasas de interés depredadoras en comparación con otras formas de financiamiento individual. Por ejemplo, puede optar por solicitar un préstamo en cuotas en línea para:

  • Facturas médicas: puede usar un préstamo en cuotas en línea para pagar los gastos médicos, especialmente aquellos que no están cubiertos por su seguro.
  • Mejora de su crédito: puede optar por un crédito en cuotas para mejorar su solvencia, específicamente si paga el préstamo dentro de las fechas de plazo. Si este es su objetivo principal, debe optar por un préstamo para mejorar el crédito de un SACCO de crédito o de su banco local. Los préstamos para mejorar el crédito generalmente cobran tasas bajas y no necesitan un requisito de crédito alto, por lo tanto, lo ayudan a mejorar su calificación crediticia.
  • Reparaciones de automóviles o edificios: a veces su automóvil puede desarrollar problemas mecánicos, y no tiene dinero para hacer las reparaciones. Optar por un crédito en cuotas podría ayudarlo a satisfacer esa necesidad.
  • Facturas de servicios públicos vencidas: y cuando no tiene dinero para pagar las facturas de servicios públicos de su hogar, obtener un préstamo en cuotas en línea puede ayudarlo a pasar algunos días con el agua corriente y la electricidad en su apartamento. Estas son solo algunas de las razones por las que puede considerar préstamos en cuotas, hay más.

Tipos de préstamos en cuotas

Muchos préstamos que toman los prestatarios son generalmente préstamos en cuotas. Aquí hay algunos tipos regulares de préstamos en cuotas:

Préstamos para automóviles

Generalmente se espera que estos tipos de préstamos en cuotas se paguen en un plazo de uno a ocho años, aunque algunos prestamistas no otorgan préstamos dentro de este rango. Sin embargo, vale la pena señalar que si opta por pagar el préstamo durante muchos años, puede pagar cuotas más pequeñas, pero las tasas están diseñadas para ser más altas. Esto implica a largo plazo pagará más por un automóvil si selecciona un préstamo a ocho años, a pesar de que estaría pagando cantidades más pequeñas en cuotas, que si eligiera un préstamo a tres años.

Hipotecas

Cuando toma una hipoteca, el banco le da el efectivo para comprar la estructura o le da la casa, que es una garantía. Las hipotecas son préstamos en cuotas a largo plazo que deben pagarse en un período de 15 a 30 años, con cuotas mensuales.

Préstamos personales

Los préstamos personales, también llamados préstamos no garantizados, son préstamos en cuotas a corto plazo que una persona puede solicitar para satisfacer diferentes necesidades, como la consolidación de deudas o para pagar gastos inesperados. Su plazo de amortización suele oscilar entre uno y ocho años. Como son préstamos en cuotas a corto plazo sin verificación de crédito, tienden a tener tasas de interés altas en comparación con otros préstamos en cuotas. Incluso para personas con baja calificación crediticia, puede considerarse para préstamos no garantizados, especialmente para los prestamistas que brindan servicios de préstamos con cuotas de crédito incobrables.

Sin embargo, usted espera que le cobren más que a las personas con calificación crediticia excepcional si lo aprueban para un préstamo en cuotas por mal crédito. La calificación crediticia determina significativamente las tasas de interés para créditos no garantizados.

Préstamos estudiantiles

Estos son básicamente préstamos en cuotas a corto y largo plazo sin verificación de crédito. Con los préstamos estudiantiles, usted obtiene una cantidad específica de efectivo mientras está en la escuela. Al estudiante se le acredita habitualmente esa cantidad durante todo el período en la universidad. Después de la graduación, un estudiante recibe un período de gracia, que en la mayoría de los casos es de seis meses, después de lo cual debería comenzar a hacer pagos. Hay varios tipos de préstamos para estudiantes. Algunos tienen tasas de interés variables, mientras que otros tienen un interés fijo. La falta de reembolso del crédito atrae una tarifa fija, que se agrega al monto principal.

¿Por qué las personas prefieren préstamos en cuotas?

Las personas recurren a préstamos en cuotas en línea debido a muchos motivos. Aquí hay algunos factores de atracción:

  • El procedimiento de solicitud es conveniente: cuando surja una necesidad, puede tomar su teléfono o computadora portátil y solicitar el valor del préstamo en cuotas que necesita. El proceso es fácil y solo lleva unos minutos.
  • Funciones bancarias rápidas: cuando envía su solicitud, puede acceder al estado de su préstamo al instante. Si la solicitud es apropiada, puede tomar el crédito y obtener el efectivo en su cuenta bancaria preferida en cuestión de horas o el siguiente día laboral.
  • Son menos estrictos en cuanto a los requisitos de derecho: puede obtener la aprobación para un préstamo en cuotas en línea incluso con una calificación crediticia negativa. Sus evaluaciones de préstamos son menos estrictas. No realizan consultas de crédito difíciles en su perfil de crédito, pero luego debe demostrarles que es capaz de pagar el préstamo.
  • Tarifas flexibles: la suma de dinero que solicita, el prestamista que seleccione y su área de residencia probablemente afectarán los intereses que se le cobrarán por su préstamo.
  • Valor y términos del préstamo: es probable que las leyes federales locales y el proveedor de crédito determinen el valor del préstamo y las condiciones.

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Los prestamistas depredadores siempre están cerca: Manténgase alerta

Existe la creencia general de que las personas con mal crédito son las que solicitan préstamos en cuotas en línea. Eso no es verdad. Los préstamos en cuotas están diseñados tanto para individuos con buena calificación crediticia como para aquellos con calificaciones crediticias bajas. Sin embargo, es posible que no identifique esto si realizó una búsqueda rápida en Google. Por ejemplo, algunos prestamistas astutos vuelven a empaquetar lo que llamaríamos un préstamo de día de pago para que parezca un préstamo en cuotas en un intento de enmascararlo para que parezca menos peligroso.

Al igual que los préstamos en cuotas del día de pago, los préstamos en cuotas atraen tasas de interés exorbitantes y normalmente comparten las mismas características que pueden atraparlo en un ciclo de deuda rencorosa. Esto solo puede evitarse si los comprende:

Una opción para la renovación de crédito

¿Qué sucede cuando no puede pagar el crédito después del período otorgado? ¿Su prestamista le dice que «reinvierta» el crédito? Si es así, debe considerar otro prestamista, ya que esta es una ruta típica de cómo podría ser introducido en un ciclo de responsabilidad.

Aprobación garantizada

Se sorprenderá cuando se acerque a algunos prestamistas que desean solicitar un crédito, e incluso antes de hacer un movimiento, le aseguran que lo recibirá. Estos prestamistas no toman en serio sus necesidades financieras. Los prestamistas creíbles examinarán su solicitud para asegurarse de que usted sea capaz de devolver el dinero, antes de aprobárselo.

El prestamista se acercó a usted

Si recibe correos electrónicos, mensajes de texto y, a veces, llamadas interminables, posiblemente sea una estafa. Los prestamistas genuinos pueden enviarle un correo electrónico o dos como máximo. Si siente que lo están persuadiendo para obtener el préstamo, aléjese.

Persuadirlo de que tome más de lo que necesita

Cuanto mayor sea el crédito que obtenga, mayor será el interés que pagaría. Ellos entienden eso. Un prestamista, que lo persuade a pedir prestado más de lo que está solicitando, no puede tener intereses genuinos en mente.

Pagos y tarifas iniciales

Los prestamistas legítimos que incluyen algunas tarifas, como la tarifa de instigación, no la solicitan antes de obtener su dinero. Si un prestamista solicita un pago por adelantado o cualquier otra forma de pago antes de obtener un préstamo, no se moleste en tratar con él.

Complementos de seguro

Algunos prestamistas astutos anuncian seguros que parecen cuidar su bienestar. Pero estos complementos están diseñados para protegerlos contra pérdidas financieras en caso de que ocurra algo que afecte el reembolso de su crédito, por ejemplo, incapacidad o muerte. Aunque esta es una tarifa, los prestamistas no la incorporan en la APR.

¿Cuáles son los requisitos para un préstamo en cuotas?

Hay algunas cosas universales que debe cumplir para ser elegible para préstamos en cuotas:

  • Prueba de ingresos: cuando se trata de requisitos de ingresos, no implica que deba tener un gran negocio o un trabajo de nueve a cinco. Pero debe proporcionar una forma de ingresos, como un trabajo a tiempo parcial, ingresos por incapacidad o incluso asistencia social.
  • Debe tener una cuenta operativa: en caso de que no tenga una, puede recibir su efectivo de la sucursal en su área.
  • Identificación emitida por el gobierno federal: los prestamistas siempre solicitarán su identificación para determinar su edad. Para ser elegible para la solicitud de préstamo, debe ser mayor de 18 años.
  • Su dirección física: debe ser residente del país donde está considerando solicitar su préstamo.

Consejos sobre cómo encontrar el mejor préstamo en cuotas

Piense en lo que más valora

¿Necesita el préstamo rápidamente? Entonces debería pensar en préstamos en cuotas en línea. ¿Qué pasa si el costo general es lo que le preocupa más? En este caso, busque su crédito SACCO o el banco de su área. Considere si lo que opta por usted califica para ello, ya que esto facilitará su búsqueda. Por ejemplo, si elige bancos, ¿tiene una calificación crediticia excelente para apropiarse del préstamo?

Piense en su tarjeta de crédito

¿Puede ser una mejor opción? Las tarjetas de crédito generalmente atraen tasas de interés significativas en comparación con los préstamos no garantizados, pero eso no se cumple cuando se trata de préstamos en cuotas en línea. Es probable que su tarjeta de crédito sea más barata si no ha alcanzado el límite establecido.

Considere la APR y no solo el interés

La APR de cualquier crédito dado proporciona una mejor idea de cuál es el costo real del crédito. Esto se debe a que incluye los honorarios e intereses.

No ignore los préstamos personales

Como dije antes, algunos prestamistas utilizan «créditos no garantizados» con fines depredadores. Puede tener la suerte de obtener un prestamista genuino si también busca un préstamo personal.

Compare a los financieros

Con tantos prestamistas de préstamos, no se hará justicia por sí mismo si elige el primer prestamista al que acude en el sitio web. Por lo tanto, tiene sentido probar varios prestamistas y elegir el mejor que ofrezca condiciones favorables.

No se deje engañar por las garantías a largo plazo

Cuando un prestamista le dice que ofrece préstamos con duraciones de reembolso a largo plazo, consulte las tasas de interés. Tales préstamos generalmente tienen tasas de interés extravagantes, y termina dando más que si hubiera tomado la misma cantidad de crédito por un período más corto. Si bien los pagos mensuales bajos pueden ser atractivos, es posible que se sorprenda al calcular los montos que pagaría a largo plazo.

Qué debe tomar en cuenta al comparar préstamos

El monto del préstamo

Solo debe pedir prestado lo que necesita. Algunos prestamistas intentarán persuadirlo para que solicite préstamos más grandes para obtener altas tasas de interés. No se deje engañar, solo obtenga lo que había planeado pedir prestado.

Tasas de interés

No acepte ningún préstamo antes de conocer su tasa de interés. Algunos prestamistas falsos le otorgan crédito antes de dejar en claro el interés que atrae solo para brindarle los detalles del préstamo más adelante. Trate de averiguar el APR estimado antes de solicitar préstamos en cuotas a corto o largo plazo.

Tarifas

Algunos prestamistas requieren que pague algunos gastos, como la tarifa de apertura. Por lo tanto, consulte para saber si hay algún cargo cobrado. También desea saber si hay otros tipos de cargos que puede tener que pagar cuando toma el préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas exigirían que pague tarifas por pagos atrasados.

Plazos del préstamo

Dependiendo del valor de su crédito, los plazos de pago pueden variar de unos pocos meses a años. Los términos de crédito también afectan la tasa de interés cobrada por el préstamo. En general, un préstamo en cuotas a largo plazo es más manejable, pero al final, el prestatario paga más en forma de intereses. Los préstamos en cuotas a largo plazo generalmente compensan las cuotas mensuales bajas por tasas de interés más altas. Por lo tanto, se recomienda optar por préstamos en cuotas a corto plazo que puede pagar cómodamente. Cuanto más corto sea el tiempo que tome para pagar su crédito, más conservará como tasas de interés.

Velocidad

¿Con qué rapidez ingresará el efectivo en su cuenta? Solicitar préstamos en cuotas en línea le permite obtener el efectivo rápidamente cuando lo necesita, pero esto conlleva tasas de interés más altas. Sin embargo, los honorarios y las altas tasas de interés no valen la pena si necesita dinero con urgencia.

¿Puedo obtener un préstamo en cuotas con tasa de interés variable?

En general, la mayoría de los préstamos en cuotas tienen tasas de interés fijas, aunque puede obtener algunas con tasas flexibles. Las instituciones financieras y los financieros en línea saben que la mayoría de las personas desean créditos con tasas de interés fijas sobre aquellas con tasas flexibles, ya que les permiten planificar cómo pagar sus gastos mensuales.

Sin embargo, es esencial estar al tanto de los honorarios ofrecidos por el financiero antes de aceptar el préstamo. Algunos prestamistas aceptan ambos tipos.

En la mayoría de los casos, los préstamos con tasas flexibles generalmente comienzan con tasas más bajas en comparación con los préstamos fijos. Sin embargo, con el tiempo, aumentan significativamente y casi igual para los créditos fijos en el momento en que un prestatario paga el préstamo.

Sin embargo, eso no siempre sucede. A veces, los préstamos variables tienden a ser mucho más caros en comparación con los créditos fijos. Sé que no es divertido cuando después de algunos meses, tus pagos mensuales aumentan drásticamente y tienes que pagarlos.

¿Es posible hacer pagos anticipados en un préstamo en cuotas?

Es posible que tenga suerte de obtener un prestamista que le permita realizar pagos de sus cuotas antes. Muchos prestamistas no reconocen esto (lo cual es comprensible ya que le prestan dinero para generar intereses, y la única forma de lograrlo es a través de los intereses acumulados durante el tiempo que está utilizando su dinero). Y para los prestamistas que le ofrecen una opción para realizar pagos anticipados, generalmente cobran algunas tarifas para compensar la pérdida.

En el otro espectro, hay algunos prestamistas que no se preocupan por los pagos anticipados y no lo siguen. Si cree que podrá pagar el préstamo antes, consulte con su prestamista para saber si hay cargos.

¿Existe un propósito específico de tomar créditos en cuotas?

El motivo por el que solicita un préstamo en cuotas depende del tipo de préstamo que solicita. Por ejemplo, un préstamo estudiantil, un préstamo para automóvil e hipotecas exigen que utilice el crédito para ese propósito específico. Sin embargo, si recibe un préstamo personal, conocido popularmente como un préstamo no garantizado, puede colocar el dinero de la forma en que desea utilizarlo. No hay limitación al respecto.

Las personas normalmente toman préstamos personales para cubrir gastos inesperados, como reparaciones del hogar o para financiar eventos importantes como el matrimonio, la reubicación, los funerales, los viajes, etc. Independientemente del propósito, usted está tomando el dinero para asegurarse de que el préstamo no lo deje en el mal estado financiero que tenía antes de recibirlo.

¿Cuánto puede pedir prestado?

El monto que puede obtener como préstamo en cuotas de las empresas financieras depende principalmente de su fortaleza financiera. Si usted tiene un ingreso alto, una calificación crediticia excelente y generalmente paga sus deudas, los prestamistas pueden aprobar cantidades considerables de préstamos en cuotas.

Además, muchas regiones imponen restricciones sobre el monto total que puede pedir prestado, y el prestamista también tiene un papel que desempeñar. Pero el efectivo rápido, por ejemplo, tiene un límite de 750 $ para la mayoría de los estados. Pero debe ser advertido, solo porque un prestamista en particular lo haya aprobado para el monto más alto del préstamo no significa que obtenga el máximo. Solo obtenga lo que necesita y pueda pagar cómodamente.

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¿Qué son los préstamos en cuotas de día de pago y hay una alternativa?

Payday installment loans

Un préstamo de día de pago (adelantos en efectivo) es una solución de préstamo a corto plazo que oscila entre 50 $ y 1.000 $ que las personas toman, y generalmente se puede pagar dentro de catorce días o durante su próximo cheque de pago. Es por eso que se les conoce como préstamos de día de pago. Con los préstamos del día de pago, puede pagar el préstamo en cuotas desiguales, incluso antes de su próximo cheque de día de pago o el vencimiento de la fecha de vencimiento.

Estos son básicamente préstamos de día de pago con pagos en cuotas. Sin embargo, no pueden calificar para ser llamados créditos en cuotas ya que son a corto plazo, y la cantidad involucrada también es pequeña.

Al igual que los préstamos en cuotas, también puede solicitar préstamos en cuotas en línea. Los prestamistas de estos préstamos generalmente no realizan ninguna consulta de crédito y, por lo tanto, son bastante más fáciles de solicitar y obtener aprobación para un préstamo.

Sin embargo, debe tener cuidado al tomar estos créditos. Teóricamente, estos préstamos supuestamente se pagarán durante su próximo cheque de pago. Es por eso que también se les llama adelantos de sueldo. ¿Por qué digo supuestamente? Dado que estos préstamos no están diseñados para ser devueltos, están hechos para atrapar a las personas con un puntaje de crédito pobre en un ciclo de deudas.

La facilidad de solicitar préstamos en cuotas en línea, ya sean quincenales o mensuales, y la conveniencia de obtenerlos hacen que estos préstamos sean muy tentadores para la mayoría de las personas. Sin embargo, eso no debería hacer que haga la vista gorda sobre el peligro que implican los créditos de día de pago. Antes de solicitar los préstamos de día de pago en línea, aquí hay algunas cosas que debe saber.

  • Las tasas de interés son sorprendentemente altas.

    Nadie querría arriesgar su dinero dándolo a personas con dificultades financieras. Entonces, cuando vea que los únicos prestamistas le otorgan crédito con poca consideración de su capacidad de pago, solo sepa que hay una gran trampa. Dado que los prestamistas asumen un alto riesgo, generalmente cobran de más las tasas de interés para compensar la pérdida. Se sorprenderá al saber que algunos prestamistas cobran una tasa de interés de hasta el 400%.

  • No pagar puede costarle mucho.

    Cada vez que no paga el préstamo del día de pago, el interés se cobra todos los días y, además de eso, habría otros cargos que tendría que pagar. Cuando se trata de la disciplina de reembolso de préstamos, la mayoría de las personas no obtienen calificaciones altas. Y si esta es una situación para los tenedores empleados que obtienen algunos ingresos, ¿qué pasa con los estudiantes? ¡El préstamo se acumula debido a intereses y comisiones a miles de dólares!

  • Los préstamos en línea del día de pago pueden arruinar su calificación crediticia.

    Incluso si usted es disciplinado en los pagos de su préstamo, el hecho de que solicitó préstamos del día de pago podría costarle mucho al intentar obtener una hipoteca más adelante en su vida. Estos préstamos generalmente se reflejan en su resumen de crédito, y algunos prestamistas hipotecarios ni siquiera piensan dos veces antes de rechazarla. Los créditos de día de pago en línea suelen representar la impresión de que usted es un mal planificador financiero.

  • Los prestamistas del día de pago pueden deducir dinero de su cuenta.

    Cuando se registra en una cuenta de prestamista de día de pago, en la mayoría de los casos le solicitan que se registre en la Autoridad de pago continuo. Sin embargo, lo que mucha gente no sabe es que aceptar el CPA le permite al prestamista deducir dinero de su cuenta de manera inmediata. Esto puede ser catastrófico si lo hacen y usted ya había presupuestado el dinero para ese mes. Podría obligarlo a pedir prestado más dinero de otras fuentes para pagar facturas urgentes como la electricidad. También podrían dejarlo con un sobregiro bancario no planificado.

  • Son depredadores por naturaleza. Para comprender esta naturaleza depredadora de los préstamos de día de pago en cuotas, tómelo de esta manera, sin duda, usted está luchando para llegar a fin de mes y es por eso que opta por obtener un préstamo de ellos. Y a las personas se les dificulta llegar a fin de mes, también se les dificulta pagar su crédito a tiempo. Dado que los problemas financieros que atraviesa lo obligaron a considerar los préstamos del día de pago, es más probable que le resulte difícil pagar las tasas de interés paralizantes cobradas por estos préstamos. El aspecto más desagradable de las compañías de préstamos de día de pago es que cuentan con su incapacidad financiera para pagar el préstamo como su principal fuente de ingresos.

Bueno, todos estamos de acuerdo en que los préstamos en cuotas de día de pago son explotadores. ¿Pero qué otras opciones tenemos? Bueno, hay una miríada de mejores opciones por las que puedes optar. Solo debe optar por créditos de día de pago como último recurso.

1. Únase a una cooperativa de crédito

Básicamente, las cooperativas de ahorro y crédito no se crean para obtener ganancias, sino que son establecidas independientemente por los miembros. Tradicionalmente, las cooperativas de ahorro y crédito solían estar formadas por personas que residían en la misma área geográfica o personas con la misma fe, etc. Sin embargo, hoy en día, las personas pueden crear una cooperativa de crédito incluso cuando están a kilómetros de distancia.

La razón es que al eliminar a los prestamistas comerciales, las finanzas se retienen dentro de la comunidad. Como tal, los miembros pueden obtener préstamos a bajo interés y permitir que aquellos con una calificación crediticia pésima (que de lo contrario serían rechazados por los bancos) obtengan préstamos a tasas de interés bajas.

Para ser elegible para pedir dinero prestado de una determinada cooperativa de crédito, debe tener una característica común: en pocas palabras, tener algo en común con los participantes de la unión. Esto podría ser un vínculo familiar, un negocio o cualquier cosa en la que las personas compartan la misma creencia o en las que participen.

2. Obtenga 0% de tarjeta de crédito

Desea obtener una tarjeta de crédito que le permita obtener crédito al 0% por hasta dos años o más.

Si está seguro de que sus problemas financieros no son a largo plazo y puede pagar el crédito antes del final de dos años, esta es una opción deseable en comparación con los préstamos del día de pago.

3. Préstamo de igual a igual

Esto podría ser mejor en comparación con los préstamos del día de pago. Solicite préstamos de sus compañeros de trabajo y acuerde qué tasa de interés les pagará, que también dependerá de la duración del préstamo. Sin embargo, queremos poner un descargo de responsabilidad sobre esto. Si sabe que no podrá pagar el préstamo dentro del período acordado, no lo pida prestado. No ponga el vínculo de su amistad al límite.

4. Trabajos paralelos

Hoy en día, hay muchas oportunidades en el mercado digital que puede aprovechar. Por ejemplo, puede vender rápidamente las cosas que ya no necesita y obtener efectivo rápido. También puede suscribirse a cuentas de trabajo en línea y obtener trabajo en línea. Con estos ajetreos secundarios, nunca verá la necesidad de tomar créditos de día de pago, ya que siempre tendrá algo de efectivo para atender emergencias.

5. Tome un préstamo

Es posible que desee considerar esto como el último recurso porque las tasas de interés son solo un poco mejores que los préstamos del día de pago, y obtener el préstamo podría no ser tan fácil. Otra limitación es que es posible que no obtenga préstamos más pequeños, ya que, en la mayoría de los casos, prestan cantidades significativas. Recomendaría bancos solo si sabe que su puntaje de crédito es increíble.

6. Crowdfunding

Si la necesidad no es apremiante, puede acercarse a sus redes sociales e iniciar una campaña de crowdfunding. No está obligado a devolver el dinero, aunque la mayoría de los sitios de crowdfunding deducen alguna tarifa dependiendo de la cantidad de dinero que obtenga.

7. Busque orientación profesional

Si no puede encontrar una opción adecuada aquí para resolver sus problemas financieros, le recomiendo que busque asesoramiento profesional. Existen numerosas organizaciones benéficas con personal calificado que ofrecen orientación y asesoramiento a personas en graves dificultades financieras.

¿Qué sucede si no paga su préstamo en cuotas?

Según la investigación realizada por Pew Trust, se estima que más de 12 millones de estadounidenses solicitan y obtienen créditos de día de pago anualmente, esperando pagar su préstamo antes de que llegue el próximo día de pago. Sin embargo, las posibilidades de que los prestatarios no paguen los préstamos del día de pago son extremadamente altas. Este año, el Centro de Préstamos Responsables llevó a cabo un estudio y descubrió que más de la mitad de las personas que toman préstamos del día de pago no cumplen con los pagos dentro de los veinticuatro meses posteriores a la obtención del préstamo.

Cómo se produce el incumplimiento del préstamo de día de pago

Una vez que deja de pagar el monto total del préstamo, el prestamista retira el saldo pendiente de su banco. Si no hay una cantidad suficiente de dinero en su cuenta y su banco no proporciona un sobregiro, el prestamista intentará emitir el monto pendiente varias veces. Siempre que el prestamista intente deducir de su cuenta y continúe recibiendo fondos insuficientes, su banco le cobrará una comisión por fondos insuficientes que se sumará a su deuda.

Si el prestamista no puede deducir los saldos pendientes de su banco, procede al siguiente paso de llamarlo en persona. El prestamista puede enviar mensajes, correos electrónicos, llamarlo directamente o comunicarse con los miembros de su familia. Durante este tiempo, el saldo del préstamo continúa aumentando a medida que el prestamista cobra intereses, multas y comisiones.

Si el prestamista intenta comunicarse con usted durante dos meses sin éxito, reenvía sus créditos de día de pago a cobradores de deudas de terceros. En este punto, usted trata con la agencia de cobro, cuyo impulso de cobro de préstamos podría ser más preocupante en comparación con el de su prestamista.

¿Cómo afecta el impago de un préstamo de pago en cuotas a su calificación crediticia?

Su calificación crediticia permanece intacta hasta el punto en que se lo reenvía a una agencia de cobro de deudas de terceros para tratar con usted. Sin embargo, inmediatamente su deuda está en manos de una agencia de cobro de deudas, se incluye en su informe de crédito. Esto dañará su puntaje de crédito. La agencia de cobro de deudas también puede enviar su información a otra agencia de cobro de deudas, lo que da como resultado dos cuentas de cobro diferentes que se originan a partir de un solo incumplimiento de préstamo.

Tácticas hostiles que podrían usarse para cobrar el préstamo no pagado

Tanto la agencia de cobro de deudas como el acreedor del préstamo pueden demandarlo en un tribunal de justicia por los saldos de préstamos incumplidos. Si el tribunal determina que usted es elegible para pagar el préstamo, podría ser juzgado. Ahora, el prestamista del día de pago puede obtener una orden judicial para recaudar sus cuentas u obtener su salario.

Si bien el incumplimiento de un préstamo de día de pago puede no arrestarlo, algunos prestamistas atrevidos pueden amenazar con presentar cargos por fraude de cheques para obligarlo a devolver su dinero (algunos pueden presentar los cargos y arrestarlo)

Si encuentra a su prestamista utilizando uno de estos métodos, especialmente para llenar los cargos por su arresto, infórmelo a su abogado penal. Sin embargo, si se le solicita comparecer ante un tribunal debido a problemas de crédito relacionados con el día de pago y no se presenta, puede ser arrestado por no obedecer una orden judicial.

Evite los préstamos en cuotas del día de pago

A menos que esté pasando por condiciones financieras difíciles y no tenga otra opción, nunca debe optar por préstamos de día de pago. Se encuentran entre los créditos más depredadores, que pueden hacer que pase la mayor parte de su vida pagando préstamos.

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Por ultimo

Ya sea que esté considerando créditos de día de pago o préstamos en cuotas, tómese un tiempo para familiarizarse con los términos y condiciones de cada tipo de préstamo. Si sabe lo que se proporciona, puede buscar con prudencia el préstamo en cuotas adecuado para su situación financiera actual.

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