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La información esencial sobre préstamos para automóviles

Aquí, le informaremos sobre algunos elementos esenciales de los préstamos para automóviles que debe conocer y la mejor manera de garantizar que obtenga los mejores préstamos para automóviles disponibles en el mercado. Le mostraremos cómo adquirir las mejores tasas de préstamos para automóviles nuevos y las tasas de préstamos para automóviles usados. Y si es de los que prefiere comprar en línea, le mostraremos dónde y cómo puede obtener un préstamo para automóviles en línea. Y para las personas con una mala calificación crediticia y que necesitan un auto nuevo o viejo, este es el mejor lugar en el que deberían estar. Vamos a sumergirnos en la comprensión del crédito automotor y mucho más.

Auto loans

Solicitar y ser aceptado para un préstamo para automóvil no es complicado como muchas personas creen. De hecho, es mucho más fácil ser aceptado para un préstamo para automóvil en comparación con una hipoteca para una casa. La razón es que el procedimiento para solicitar un crédito para un automóvil es un más sencillo y ofrece cierta flexibilidad. Sin embargo, esto no debería chantajearlo para que se sumerja ciegamente en los créditos para automóviles. No querrá caer en un círculo vicioso de pobreza debido a los créditos de vehículos, eso es muy fácil. Simplemente comprométase a un automóvil de presupuesto limitado, y se encontrará ordeñando a su banco cada mes para financiar la deuda de su automóvil. No es algo prudente, y obviamente es una situación en la que no querrá encontrarse.

La explicación de los Préstamos para automóviles

La definición de un préstamo para automóvil es exactamente como su nombre lo indica. Es un préstamo que se toma para comprar un automóvil. Dicho de otra manera, y más preciso que esto, un prestamista le da dinero a un prestatario que lo utiliza para adquirir un automóvil. Y debido al uso del efectivo del prestamista, el deudor acepta y tiene la obligación de pagarlo en su totalidad, además de la tasa de interés generada, un pago realizado durante un período determinado y, por lo general, en cuotas mensuales. ¡Es bastante sencillo!

¿Qué constituye un préstamo para un auto?

Básicamente, un préstamo para un automóvil se compone de cuatro aspectos principales que incluyen lo siguiente:

  • El costo del préstamo: cuando toma un préstamo para automóvil, el costo inicial del automóvil (que es lo que solicita) es el principal. Con el tiempo, este principio genera cierto porcentaje de la tasa de interés pagadera durante todo el tiempo del préstamo. Por lo tanto, el costo del préstamo es esencialmente el monto inicial (principal) y las tasas cobradas sobre el principal (tasa de interés).
  • Pago inicial: Al igual que con la mayoría de los tipos de préstamos, se necesita un deudor para pagar una cantidad de efectivo por adelantado. Esto es lo que se llama el pago inicial. También se calcula en forma de porcentaje basado en la suma total de dinero que quiere pedir prestado. Con los préstamos para automóviles, no es una obligación legal, pero la mayoría de los prestamistas de automóviles lo solicitan.
  • Tasa de interés: cuando solicita un préstamo para automóvil, se le cobra una tarifa, calculada como una proporción del costo original del crédito por un año. También se llama APR.
  • Términos y condiciones: Acabamos de discutir tres puntos principales de los préstamos para automóviles. Otras cosas constituyen un préstamo de vehículo, como problemas relacionados con robo y accidentes, póliza de seguro, acuerdos de reventa, recuperación y reembolso de préstamo. El préstamo para el automóvil se rige por una miríada de otros términos y condiciones, y los asesores financieros generalmente recomiendan que los prestatarios los revisen cuidadosamente y con una mente clara. Eso es crucial antes de aceptar cualquier acuerdo de préstamo.

Ahora ya sabe lo que constituye un crédito para automóvil, ¿qué sigue? Probablemente el procedimiento por el que pasa, desde la solicitud del préstamo para automóviles hasta la compra del automóvil.

El proceso para el préstamo de automóviles

Si ha decidido obtener un nuevo automóvil, estos son los pasos principales que debe seguir:

Calcule sus fortalezas financieras

Tomar un préstamo es una tarea delicada, ya que implica endeudarse. Como tal, es esencial ser cauteloso en cada paso financiero que realice. No querrá que las malas decisiones financieras lo persigan en el futuro. Por lo tanto, debe elaborar un presupuesto que contenga cuotas sostenibles. También debe ser muy claro sobre cuánto tiempo desea que le tome pagar el crédito. Sobre este asunto, puede reducir el costo de su crédito al optar por un plazo más corto. Con todos estos factores puestos en papel, fácilmente tomará una decisión programada sobre lo que puede pagar por un préstamo de automóvil.

Conozca su calificación crediticia

Esto es de suma importancia. Puede ser útil evaluar si los prestamistas le aprobarán el préstamo o no. Antes de acercarse a cualquier concesionario de automóviles, conozca su calificación crediticia. Además de determinar si tendrá éxito en su solicitud o no, su calificación crediticia también será útil al calcular las tasas pagaderas y determinar el plazo del crédito. Una buena calificación atrae mejores acuerdos de préstamo. Por lo tanto, es posible que desee pensar lo contrario si su evaluación de crédito no es atractiva para los prestamistas potenciales.

Investigue, compare y elija la mejor oferta

Sin duda alguna, diferentes financiadores de préstamos para automóviles ofrecerán diferentes términos y cargos. Por lo tanto, es indispensable tomarse el tiempo y darse una vuelta sin prisa para elegir lo que más le convenga. Esto debe hacerse antes de buscar su automóvil.

Obtenga una pre-aprobación

Antes de siquiera pensar en acercarse a un prestamista para obtener crédito o visitar una sala de exposición para seleccionar su futuro automóvil, primero obtenga la aprobación previa. Sabrá lo que puede pagarle a las instituciones financieras y también evitará los desalientos cuando se dé cuenta de que no puede pagar un automóvil determinado que vio en la sala de exposición. Los bancos y los SACCOS de crédito son algunas de las mejores vías para obtener una pre-aprobación.

Busque el automóvil

Ahora que ya ha hecho las cosas necesarias, y es el momento adecuado para dirigirse a la sala de exposición cercana o los corredores de automóviles para seleccionar el automóvil de sus sueños. Ahora que sabe lo que puede pagar por el automóvil cada mes, y también el precio total del automóvil, puede seleccionar el automóvil que necesita con facilidad. Después de identificar el automóvil exacto que necesita, debe obtener las especificaciones y entregárselas a su prestamista. Dichas características pueden incluir el modelo del automóvil, VIN, país de origen, marca, año de fabricación, entre otros. En general, se le pedirá que obtenga un seguro para automóviles inmediatamente después de comprarlo. Este es el caso en la mayoría de los vendedores de automóviles, ya que exigirán la cobertura del automóvil antes de desacelerar.

Determinar el préstamo de su automóvil

Esta será una guía útil para alguien novato en proceso de comprar un automóvil. Aunque el proceso no es complicado, entran en juego varias cosas para determinar si se le aprobará el préstamo para el automóvil, el costo de las tasas y el precio total del préstamo. Estos son los aspectos que los prestamistas utilizan para valorarlo:

1. El historial crediticio y la relación ingreso/deuda

Una de las principales herramientas que no puede dejar de mencionarse cuando se discute su idoneidad para un préstamo es la calificación crediticia. Si un prestatario tiene una calificación crediticia excelente, tiene más posibilidades de ser aprobado para un préstamo en comparación con alguien con una mala calificación crediticia. Esa es la razón principal por la que debe averiguar su situación en términos de solvencia antes de siquiera pensar en acercarse a una empresa financiera para prestarle dinero en efectivo para comprar un automóvil.

Otra cosa que los prestamistas quieren saber sobre usted es si no tiene otras deudas que harán que sea extenuante o incluso imposible pagarles el dinero. Para determinar esto, consideran su DTI, que es la relación que muestra la proporción de sus ganancias mensuales que se destinan a financiar sus deudas pendientes, por ejemplo, tarjetas de crédito. Diferentes prestamistas pueden exigir una relación diferente, pero en la mayoría de los casos, el 40% o menos se considera adecuado. Por ejemplo, si su ingreso mensual es de 5.000 $, sus deudas totales, incluido el crédito para automóviles, no deben exceder los 2.000 $ mensuales.

2. El pago anticipado

¿Cuánto puede y está dispuesto a pagar por su vehículo por adelantado? Esto va a la cantidad original y la reduce. Por ejemplo, si su automóvil tiene un precio de 25.000 $ y su crédito inicial es de 7.000 $, eso reducirá el precio inicial del automóvil a 18.000 $.

Por lo general, es aconsejable pagar una mayor cantidad por adelantado cuando se trata de préstamos para automóviles. Por ejemplo, si está comprando un automóvil nuevo, se recomienda pagar al menos el 20% del precio del automóvil. Eso asegura que no debe una relación significativa en comparación con el automóvil en sí. Tenga en cuenta que los automóviles se deprecian sustancialmente en los primeros veinticuatro meses, generalmente hasta un 25%. Y si está comprando un automóvil de segunda mano, se considera ideal un pago inicial de al menos el 10% del precio total. Y para las personas cuya solvencia crediticia es inestable, es posible que deban ofrecer de un pago inicial considerable, ya que eso los coloca en mejores condiciones para negociar las tasas de préstamos para automóviles.

3. El plazo del préstamo

Este es el tiempo en el que acuerda pagar el préstamo por completo. En la mayoría de los casos, el plazo para créditos automotrices oscila entre 3 y 6 años. Sin embargo, varía, y puede obtener algunos prestamistas que ofrecen plazos más cortos o más largos.

Por ejemplo, si toma un préstamos para automóviles de 24.000 $ a una tasa de interés del 7.5% con un plazo de cuatro años, pagará 24.376 $ en total. Sin embargo, si extiende el plazo por dos años, pagará 24.528 $. Al restar estas cifras, obtiene un costo adicional de 152 $. ¿Qué significa esto? Bueno, si sus bolsillos le permiten pagar cuotas más altas, opte por un plazo más corto para reducir el precio de tomar el préstamo.

4. El automóvil que quiere comprar

Si está comprando un automóvil usado, pagará un precio inicial considerablemente bajo, ya que el precio de un automóvil de segunda mano suele ser menor en comparación con el de un automóvil nuevo. Sin embargo, hay una trampa: las tasas de préstamos para automóviles usados son más altas en comparación con las tasas de préstamos para automóviles nuevos. Las siguientes razones justifican esto:

  • En caso de que un deudor no cumpla con el crédito de un automóvil usado, el prestamista puede tener dificultades para conseguir un cliente para el mismo vehículo.
  • Muchos prestamistas suelen intentar persuadirlo a comprar automóviles nuevos más costosos, ya que obtendrán mejores tasas de interés.
  • Finalmente, muchas personas con baja calificación crediticia optan por autos usados. Los prestamistas suelen ir a lo seguro cobrando tasas más altas para cubrir los riesgos a los que se exponen al prestar dinero a personas con malas referencias crediticias.

Lugares donde puede obtener un préstamo para automóvil

La mayoría de los prestamistas le ofrecerán un crédito para el automóvil, después de todo, si no hace los pagos, pueden recuperar su automóvil rápidamente. Sin embargo, el hecho de que pueda obtener créditos para automóviles en cada esquina que va no implica que deba solicitar estos préstamos. Siempre evalúe sus opciones sabiamente teniendo en cuenta los pros y los contras.

  • Fabricantes y distribuidores de automóviles

    Ha visitado un concesionario de automóviles en particular en su ubicación y vio un automóvil nuevo que lo dejó impresionado, pero no tiene suficiente dinero para comprarlo. Si solicita a su concesionario para la financiación, estará encantado de ayudarlo a financiar su automóvil. Esta es una manera fácil, pero siempre tenga cuidado. Un concesionario puede conectarlo con un prestamista para financiar su automóvil, pero puede aumentar las tasas a niveles insoportables. Si se acerca a los prestamistas usted mismo, probablemente obtendrá un mejor resultado.
    También puede considerar obtener los préstamos que necesita directamente con el fabricante del automóvil que aspira a comprar. Por ejemplo, Ford Credit y Honda Financial Services (FFS) se encuentran entre los programas que puede utilizar. Puede hacer estos arreglos a través de su concesionario de automóviles o solicitar un préstamo para automóviles en línea en el sitio web del fabricante. Solicitar un préstamo para automóvil en línea ahorra tiempo, y puede ser elegible para algunas ofertas especiales que reducirán el precio de su automóvil.

  • Bancos y cooperativas de crédito

    También puede considerar su banco de confianza y el préstamo de Sacco, exclusivamente para la aprobación previa de un préstamo de capital para un automóvil antes de ir al área de exhibición o a su vendedor local.
    Se recomienda considerar obtener la aprobación previa en su banco donde realiza la mayor parte del negocio. Después de todo, el banco lo comprende mejor, y también es conveniente ejecutar sus transacciones en un lugar central.
    Sin embargo, la atracción de los bancos no debería hacer que desestime a su cooperativa de crédito local. Son algunos de los principales establecimientos financieros que pueden ayudarlo. Pueden proporcionar tasas más bajas en comparación con los bancos. También son menos estrictos cuando se trata de requisitos para préstamos, lo cual es excelente si considera un préstamo para automóviles con mal crédito.

  • Prestamistas en línea

    ¿Qué le parecería poder pedir un préstamo para automóvil en línea? ¡Es una sensación de liberación cuando toma su computadora portátil y realiza todas las solicitudes de préstamos para automóviles desde su sofá en pijama! Eso es lo mejor de optar por un prestamista en línea. Además de brindar conveniencia, los prestamistas en línea están bien apalancados para brindarle tasas de interés más saludables, ya que no incurren en altos costos de operación como los bancos tradicionales. Sin embargo, no debe considerar a ningún prestamista en línea para préstamos con garantía hipotecaria. Haga su investigación y sepa que el prestamista es legítimo antes de entregarle sus datos personales.

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¿Debe solicitar un préstamo de automóvil en línea?

Sin lugar a dudas, un préstamo para automóvil en línea es muy atractivo para la mayoría de las personas que desean comprar un automóvil. Varios factores lo hacen atractivo para los prestatarios. El primero es que los préstamos para automóviles en línea ofrecen una comodidad sin igual. En segundo lugar, el prestatario puede obtener tasas competitivas en comparación con los bancos convencionales. Los prestamistas en línea no incurren en muchos costos generales y, por lo tanto, pueden proporcionar créditos a tasas competitivas. Además, también son flexibles en términos de sus criterios de elegibilidad crediticia. Además, hay proveedores de préstamo para automóviles que ofrecen aprobación instantánea para clientes con mal crédito.

Sin embargo, estas ventajas no deberían hacerle pasar por alto los inconvenientes que vienen con los préstamos para automóviles en línea. Como tal, debe mirar a ambos lados de la moneda. Entonces, profundicemos en las ventajas y desventajas de solicitar un préstamo para automóvil en línea.

Ventajas

Tarifas accesibles

Las tasas de interés determinan el precio de tomar un préstamo. Y cuando está en la búsqueda de un préstamo, los prestatarios buscan instituciones con las tasas más bajas antes de verificar los otros factores. Eso es cierto cuando se trata de préstamos para automóviles. El aspecto central que podría hacer que elija un prestamista en línea en lugar de los bancos convencionales se debe a las bajas tasas cobradas cuando toma un préstamo para automóviles en línea. Por ejemplo, si solicita un préstamo para automóvil de 48 meses en línea, podría pagar un 2% menos que cuando obtiene el mismo préstamo de su banco local. El 2% puede parecer insignificante para usted, pero podría sumar niveles muy altos.

Velocidad y comodidad

Los bancos tradicionales generalmente implican mucha burocracia que puede hacer que pierda el interés en solicitar el préstamo. Requieren mucho papeleo y procedimientos que a veces no son necesarios. Sin embargo, cuando elige solicitar un préstamo para automóviles a través de un prestamista en línea, todo fluye como le gustaría. Independientemente de la hora del día o de dónde se encuentre, siempre que tenga su computadora portátil o iPad y haya conectividad a Internet, podrá solicitar un préstamo para automóviles en línea. Además, dependiendo del prestamista que esté considerando, puede obtener un resultado de precalificación en cuestión de minutos. Esto lo ayudará a conocer la cantidad del préstamo que puede pedir, los intereses pagaderos y en cuánto tiempo se le exigiría que reembolse el préstamo del automóvil. Sin embargo, con el propósito de cerrar el préstamo, el prestamista exigirá que usted le entregue una solicitud formal de crédito para el automóvil.

Una variedad de prestamistas para elegir

Ya sea que tenga la calificación crediticia más atractiva o la peor calificación crediticia, siempre encontrará un prestamista en línea que esté dispuesto a otorgarle un préstamo para un automóvil. Sin embargo, debe mantener los ojos bien abiertos, especialmente sobre las tasas y los términos de crédito exigidos por algunos prestamistas de préstamos para automóviles en línea. Sin embargo, no puede escapar de tasas de crédito más altas si su puntaje de crédito es bajo.

Pero eso no significa que las tasas deban ser explotadoras. Cuando busque un préstamo para auto nuevo o usado, utilice la calculadora para tener una idea de lo que deberá pagar a plazos. Esto depende de su calificación crediticia, el monto del crédito, la tarifa inicial y la duración del préstamo.

Desventajas de los préstamos para automóviles en línea

Con todos esos beneficios, podría sentirse atraído a pensar que los préstamos para automóviles en línea son la mejor apuesta. Pero antes de tomar su decisión final, verifique los contras de estos préstamos:

  • Siempre hay una gran variación en las tasas de interés

    Hemos dicho que las tasas de interés de los préstamos para automóviles en línea pueden ser más bajas que las que cobran los bancos regulares. Sin embargo, eso depende de cuán buena sea su calificación crediticia. Algunos préstamos para automóvilescon mal crédito pueden ser tan altos como de hasta un 30% o, a veces, más altos que esto. Cuando compara esta tasa entre el 11.89% de las tasas de préstamos para automóviles nuevos y el 16.14% para las tasas de préstamos para automóviles usados, eso es mucho más alto de lo que esperaría con los créditos para automóviles en línea.

  • ¿Qué tan familiarizado está con algunos prestamistas en línea?

    A medida que avanza por varias opciones tratando de elegir la que mejor se adapte a sus necesidades, descubrirá algunos prestamistas en línea que nunca supo que existían. Puede ser complicado comprar en línea, ya que a veces es posible que no tenga la información necesaria para probar la existencia y si un prestamista en particular es legítimo.
    Por lo tanto, no se apresure a dar sus datos personales a ninguna compañía que vea en línea ofreciendo créditos para automóviles. Haga una investigación profunda para determinar si un prestamista en particular hace lo que pretende hacer. Con este propósito, puede obtener información de The Better Business Bureau (BBB) y también del Consumer Financial Protection Bureau.

Cuando compre un préstamo de automóvil en línea, considere estos factores:

Compare precios

No obtendrá la mejor oferta simplemente comparando dos prestamistas línea. Puede considerar obtener cotizaciones de varios prestamistas y luego compararlas para elegir la mejor. Además, no desacredite a los bancos y SACCO de crédito: su suerte podría estar aquí.

Esté atento a las tarifas

recuerde que estas personas están en el negocio y la única forma en que pueden obtener ganancias es a través de las tasas de interés y algunos gastos varios que quizás no vea si no tiene cuidado. Algunos prestamistas incluirán tarifas de reembolso y tarifas de originación que pueden aumentar el costo de su préstamo. Para evitar esto, revise cuidadosamente las letras pequeñas e identifique cualquier tarifa oculta.

Quien mucho abarca, poco aprieta

El hecho de que tenga una excelente calificación crediticia y que cada prestamista quiera otorgarle un préstamo, no significa que tome el más grande posible. Utilice una calculadora de préstamos para automóviles para determinar cuánto puede pedir prestado y la sostenibilidad del préstamo. Durante el presupuesto de su préstamo, desea tener en cuenta otros costos como el seguro, el mantenimiento del vehículo y el registro. Es posible que algunos de estos costos no se incorporen a la calculadora que usa. Para ser precisos, asegúrese de que el préstamo para automóvil que solicita sea financieramente sostenible y no se le dificultara pagar.

Tasas de prestos para automóviles

Las tasas de interés son algunos de los aspectos principales que influyen en el costo total del préstamo. Como regla general, una calificación crediticia excelente atrae tasas de interés razonables, pero hay varias cosas que debe considerar cuando se trata de tasas de préstamos para automóviles.

¿Por qué hay una diferencia entre las tasas de préstamos para automóviles nuevos y usados?

En promedio, los prestamistas cobran préstamos para automóviles a bajo interés en vehículos usados. Si ha puesto el automóvil como garantía, recuerde que la tasa de depreciación de los automóviles nuevos es mayor en comparación con los de segunda mano, y eso afecta las tarifas.

De la misma forma, encontrará que los préstamos para automóviles usados generalmente cobran tasas de interés relativamente más altas que los automóviles nuevos. Hay muchas razones que ocasionan este escenario:

  • En caso de que un prestatario no pueda pagar el préstamo de un auto usado, el prestamista puede tener dificultades para conseguir un cliente nuevo para el mismo vehículo. Entonces, cobran tarifas más altas para compensar esa situación en caso de que ocurra.
  • A muchos prestamistas intentan persuadirlo a comprar automóviles nuevos más costosos, ya que obtendrán mejores tasas de interés.
  • Finalmente, muchas personas con baja calificación crediticia optan por autos usados. Los prestamistas van a lo seguro cobrando tasas más altas. Eso cubre los riesgos a los que se exponen al prestar dinero a personas sin crédito que tienen una alta probabilidad de incumplimiento del préstamo.
  • También existe un problema de discapacidad para evaluar el valor real de un automóvil usado, y el comprador no puede disfrutar de las promociones que conlleva la compra de automóviles nuevos.

¿Es una idea ingeniosa optar por un financiamiento del 0%?

Si está considerando un financiamiento para automóviles del 0%, puede estar en el camino correcto, pero al mismo tiempo, tendrá que resolver algunas cosas y saber lo que le espera. Para que los prestamistas lo consideren con un financiamiento del 0%, deberá tener una calificación crediticia impecable, y este plan se aplica a modelos y marcas de automóviles específicos. Si está considerando este plan, probablemente ya haya elegido su modelo y tenga una fe inquebrantable en su calificación crediticia. Pero aquí hay algunas cosas para las que debe prepararse:

  • Un plazo de pago del préstamo más corto: no nos equivocaremos si decimos que el financiamiento del 0% es un plan para personas con cuentas bancarias fuertes. ¿Por qué? Porque, si opta por este plan, deberá pagar su crédito en muy poco tiempo. Eso significa que, aunque no está pagando ninguna tasa de interés, los pagos mensuales serían muy altos. Por lo tanto, cuando elija un financiamiento del 0%, tenga cuidado de no estirar demasiado su presupuesto.
  • El precio podría ser muy rígido: se llama 0%. Sí. Pero la realidad es que el prestamista obtendrá ganancias de una forma u otra. Para compensar eso, en la mayoría de los casos, encontrará que el precio del automóvil no es negociable. Además, el distribuidor puede cobrar altos costos en las actualizaciones y cualquier extra que requiera.
  • Esté listo para renunciar a las promociones del concesionario y a cualquier reembolso: los distribuidores lo pondrán a decidir, entre el 0% de financiación del automóvil o el reembolso del fabricante que reduce el costo del automóvil en un cierto porcentaje. Aquí, debe tomar un papel y hacer algunos cálculos y comparaciones. Podría ser una idea prudente optar por préstamos para automóviles a bajo interés y un reembolso en lugar de una tasa de interés del 0% ligeramente mejor.

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Otras tasas de préstamos para automóviles que debe considerar

Muchas personas solo consideran el precio del automóvil cuando solicitan un préstamo para automóvil. Sin embargo, hay otros costos que debe tener en cuenta para asegurarse de que todo funcione como se espera:

  • Impuesto a las ventas: obviamente, espera que se le cobre un cierto porcentaje como impuesto a las ventas. Por ejemplo, si está comprando un automóvil con un precio de 30.000 $ y un impuesto a las ventas del 7%, pagará un impuesto a las ventas de 2.100 $. Ese no es un pequeño cambio.
  • Título y registro: este es un proceso para legalizar su nuevo auto. Las tarifas cobradas varían sustancialmente de un estado a otro. Pero espere pagar entre el 50-200 % dependiendo de su estado. Las tarifas también están influenciadas por el peso y el año de fabricación del automóvil.
  • Tasa de documentación: también conocido como tarifa del concesionario. Estas son tarifas incluidas por su distribuidor para facilitar la documentación o el envío de su automóvil. Esta tarifa está regulada en algunos estados, pero en la mayoría de los estados, es determinada independientemente por los distribuidores. Investigue para conocer la tarifa limitada en su estado, para que su distribuidor no lo explote.
  • Seguro: su préstamo de automóvil no puede cerrarse a menos que presente un comprobante de seguro. Este es un costo adicional y generalmente no forma parte del préstamo para automóvil.
  • Extras: el vendedor intentará sacarle hasta la última moneda que tenga si no está atento. Intentará venderle algunos extras (que en la mayoría de los casos son innecesarios). Cosas como garantías prolongadas, pintura nueva y protección contra el óxido pueden elevar el precio de su automóvil.

Préstamos para automóviles por mal crédito

La mayoría de las personas con una calificación crediticia inferior a excelente piensan que están completamente impedidos a acceder a cualquier forma de préstamos a menos que reparen su calificación. Esto una suposición completamente equivocada. Si tiene la información correcta, puede obtener un préstamo para automóviles y adquirir el automóvil de sus sueños con menos prisa. Sin embargo, tenga en cuenta que la tasa para préstamos para automóviles por mal crédito puede ser muy alto y hacer que el pago del préstamo sea un infierno para usted. Entonces, ¿cómo puede hacer que todo salga bien? Aquí hay algunos consejos:

1. La aprobación previa le ahorrará tiempo

Aunque es posible que no desee acercarse a su banco o cooperativa de crédito para obtener una aprobación previa, es una buena idea. Le da el coraje que necesita para negociar mejores tasas con los concesionarios de préstamos para mal crédito.

Además, al establecer una relación sólida con su cooperativa de crédito o banco aprovecha su probabilidad de ser aprobado para una tasa baja a pesar de su mala calificación crediticia.

Las cooperativas de crédito son algunas de las instituciones más atractivas por las que puede optar. Si bien los bancos están establecidos para obtener ganancias, ese no es el objetivo de las cooperativas de crédito y, por lo tanto, son menos estrictos en los préstamos. Sin embargo, es posible que desee registrarse con una determinada cooperativa de crédito para ser considerado.

2. Busque prestamistas que ofrezcan créditos a personas con mal crédito como usted

Con la compra de un automóvil, deberá hacer compras en dos dimensiones: buscar el mejor concesionario y también buscar el mejor prestamista. No permita que su desafortunada situación crediticia lo haga decaer y optar por cualquier prestamista que acepte prestarle dinero. Recuerde que no es dinero gratis y lo deberá pagar. Por lo tanto, dese una vuelta y elija el mejor. Sin embargo, también debe ser entusiasta y prudente ya que las búsquedas prolongadas pueden llevar a una mayor caída en su calificación crediticiahaciéndolo menos atractivo para los prestamistas.

3. Compare los términos del préstamo

Los pagos mensuales bajos tienden a atraer a los prestatarios, pero más allá de esos pagos mensuales atractivos, se obtiene un crédito costoso debido al tiempo extendido de pago. Finalmente, termina pagando más por tu automóvil de lo que realmente vale. De acuerdo con una investigación realizada recientemente sobre los peligros de solicitar préstamos para automóviles a largo plazo, pueden ser una empresa financieramente peligrosa si usted los pide para un plazo superior a cinco años. Por lo tanto, si planea tomar un crédito para automóviles y pagarlo en cinco años, sería una buena idea pensar nuevamente su decisión.

Para evitar pagar más, si sus finanzas lo permiten, considere un préstamo para automóvil por mal crédito con un plazo más corto.

4. Trabajar con un negociador y un codeudor

Es posible que desee buscar ayuda al comprar un automóvil nuevo. Si hay un familiar o un aliado que conoce bien los automóviles, o tal vez él o ella sea un excelente negociador, puede pedirle que lo acompañe y dejar que se ocupe de los concesionarios y prestamistas. No haga que comprar un automóvil sea una tarea individual, incluso si tiene una excelente calificación crediticia. Tener a alguien de confianza a su lado aumenta su confianza. Necesita mucha confianza cuando se trata de prestamistas y concesionarios de automóviles experimentados que pueden tratar de sacarle lo más que puedan.

Una garantía también puede resultar esencial, pero no debe defraudarlo. Debe asegurarse de que no incumplirá los pagos mensuales y los pagará a tiempo. Después de todo, él quiere tener confianza en usted, ya que en caso de que ocurra algo con el reembolso del préstamo, él será responsable. Puede que no sea una situación placentera poner a alguien que le confió sus recursos para un préstamo con mal crédito. Esto podría arruinar su relación que le llevó años construir.

5. Los lobos están en todas partes; ¡Esté atento!

Desafortunadamente, su mala calificación crediticia lo hace vulnerable cuando busca préstamos para automóviles con mal crédito. Merecen ser evitados como el diablo. Para asegurarse de no caer en su trampa, no tome decisiones por desesperación. El hecho de que muchos prestamistas no lo consideren para créditos debido al mal estado de su calificación crediticia, no significa que merezca tasas de préstamo de automóviles altas. No se exponga a complementos y estafas.

Conclusión

Comprender los conceptos básicos sobre los préstamos para automóviles es el primer paso para garantizar que obtenga un crédito para el automóvil que le convenga, ahorre dinero y contribuya al desarrollo de su calificación crediticia. Siempre investigue y compare diferentes opciones y elija la que se ajuste a sus necesidades y situación financiera. Tenga en cuenta que, al igual que cualquier otro tipo de préstamo, la elección incorrecta de los préstamos para automóviles puede llevarlo a dificultades financieras. Eso lo deja en condiciones económicas más pobres de las que ya se encontraba.

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